致匠心老虎证券的fintech哲学

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1、致匠心：老虎证券的Fintech哲学写这篇文章前，我想先讲一个故事。在日本东京，有一家名叫小竹的点心店，只卖羊羹和最中两种点心。因为这个店的点心每天限量出售，为了买到这种梦幻羊羹，许多人早上四五点就来排队，赶上节假日，甚至有人半夜一两点就来排队，这种情况持续了40多年。这家店从来没做过广告，也没接受过采访，店面只有3平米，每年销售额超过3亿日元。什么原因呢？是因为店家把制作羊羹当成毕生的事业，用心去体会，严格要求每一个环节，做到极致，几近于道。这家点心店的店主跟随父亲学习羊羹的制作，她有五个兄弟姐妹，别人都受不了她力求

2、完美的父亲在制作羊羹时的苛刻。学习过程中，不知做了多少羊羹，但每次父亲品尝后都说不行，直接丢进垃圾箱。然后她再不断学习和改进，慢慢就能吃出为什么每一天有细微的差异，有时候是因为火候，有时候是因为清洗小豆的方法，这样经过不断地学习和尝试，才最终做出了完美的羊羹。也许有人会说，小店靠的是饥饿营销，那我想说你错了。这家店每天限量150个，每人限购5个的做法，还是顾客提出来的：如果不限制，一个人一下子全部买走了，后面的人就买不到了。就像现在的很多互联网企业和互联网社群模式，有这么一群忠实的顾客，自发组成用户社群，给企业提建议，

3、帮企业优化服务，产品怎么可能做不好。这类互联网企业从做智能硬件的小米，到支付起家的蚂蚁金服、知识分享的知乎，再到提供美港股交易的老虎证券，都是如此。典型的靠口碑起家的公司，小米，这个已经说得太多了，蚂蚁金服和知乎也已经被很多人熟悉。今天，我们就拿时下最火的Fintech行业新兴力量老虎证券来说说匠心这个事。首先，先说说我对Fintech的理解：时间，将是Fintech的朋友。全球的Fintech产业从2010年于美国兴起，目前在欧美及不少新兴市场都已成为热潮。未来，Fintech将解决的是传统金融效率不高的问题，但这条

4、产业链的完整形成，必定要经过多年的积累。这其中，技术的完善、效率的提高、数据的积累，都不是一蹴而就的事。而投资，尤其是多元资产配置的全球化投资，也应该是追求长期投资回报的价值观，并非一朝一夕能成。在长期的产品打磨、服务提升的过程中，企业与用户之间绝不仅仅是短暂的交易关系，就像羊羹店的店主和顾客，如果想做一锤子买卖，那不可能有排队40多年的光景。在健康的理财观念和风险意识下做出合理的投资行为，是整个Fintech产业能最终完整、完善的根基。再来看看老虎证券这家公司的匠心所在：一直聚焦在美股、港股这类国际化市场，针对传统的

5、痛点进行改造，一直着力提升开户的效率、资讯的速度、交易的体验，产品未上线，就已经积累了数百名种子用户。这么说可能有些空洞，先来看看这家公司的发展路径：2014年初，老虎证券正式成立；2014年——2015年上半年，老虎证券产品（交易平台、APP）进行开发、内测2015年7月，老虎证券交易软件上线，一个身份证在线开户，提供13000种美股正股、ETF交易，支持融资融券2016年3月，老虎证券开通港股交易，支持margin两年，都在打磨一款产品！两年里，这款产品经历了什么样的变化？我曾经试着梳理它们的更新记录（两周一次），

6、结果发现真是有点难，几乎每一个版本都有无数个功能优化和新功能上线。曾经听一位圈内人士聊起这家公司，说它们优化的功能，多数是从金融、科技圈的核心用户中收集而来；说跟他们的管理层聊天，多数时间不是在说模式、谈融资，而是在询问对自家产品的建议，在这个浮躁的创投圈，实在是少见。这样的心思最终体现在了外部的口碑上，媒体是这样报道他们的核心优势的：1、自研券商底层交易系统——这个事情的意义在于，它有了自己的账户管理、订单管理、对账清算等核心服务环节的能力，可以迅速响应用户需求，并且在未来的极强的扩展能力；2、智能询价技术，实现成交

7、价最优——作为一家券商，能不能帮用户在市场里捕获到相对最优的成交价格，而不是只顾着自己赚差价获利，就直接体现在成交价对比上：用户平均每交易100股，老虎证券就能帮助用户优化0.45美金的执行价格。3、推动大数据在证券交易中的应用——这家公司的创始人是学数学和计算机出身的，数据源和数据库这些高大上的词，对他来说简直就是家常便饭。在一次行业论坛上，他是这么分享的：（1）   利用大数据提供个性化资讯老虎证券目前已经实现一个APP同时炒美股、港股、A股，每个用户关注的股票标的不同。以百度发财报为例，传统券商会向所有人做新闻推

8、送，但基于大数据，老虎证券仅对关注美股或百度的用户做个性化推荐，而不推给港股用户。（2）   利用大数据进行风险控制老虎证券是华人地区少数支持融资融券的美股券商，提供超过13000多种美股、期权和ETF产品。老虎证券会考虑股票背后过去历史波动率，以及未来是否可能有大幅度波动，并根据海量数据分析来动态评估各个标的风险值，进而决定融资