ctg公司基于全面风险管理框架的融资担保风险管理研究

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1、校代码10530学号201002120354分类号F275密级硕士学位论文CTG公司基于全面风险管理框架的融资担保风险管理研究学位申请人陈国华指导教师楚尔鸣学院名称商学院学科专业工商管理（MBA）研究方向二〇一三年三月十七日ResearchonSecuredFinancingRiskofCTGCompanybasedonERMCandidateGuohuaChenSupervisorErmingChuCollegeBusinessschoolSpecializationMBADegreeMasterUniversityXiangtanUniversityDate17/03

2、/2013湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：陈国华日期：2013年3月17日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检

3、索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：陈国华日期：2013年3月17日导师签名：日期：2013年6月5日摘要中小企业作为国民经济的重要组成部分，在推动国民经济增长、增加就业等方面发挥了重要的重用。但中小企业在不断发展壮大的同时也面临着一系列发展难题，最突出的表现就在于由于自身规模和资产的限制很难及时筹集到发展所需要的资金，作为解决中小企业融资难的重要桥梁，中小企业信用担保机构应运而生，但由于中小企业经营的高风险性及我国市场体系的不健全，担保行业被公为高风险行业，对于担保企业管理者来说，如何对融资担保过程中出现的风险进

4、行有效管理成为其不得不思考的难题。本文基于全面风险管理理论对担保机构的风险管理问题进行研究。全文共由五个部分组成，首先明确了选题的背景与研究意义，整理分析了国内外学者对风险管理理论的研究成果，明确全文的写作思路和研究方法；对研究所涉及的信用风险、信用担保及信用担保风险等概念进行界定，对风险管理流程理论及全面风险管理理论进行了介绍；对CTG公司风险管理机构设置、风险识别、评价和控制进行分析，指出公司在内部环境、风险流程管理、内部监督及信息沟通方面存在的问题；在此基础上构建了CTG公司全面风险管理体系，其中全面风险目标体系主要是指全面风险管理的战略目标体系、经营目标体系、报告

5、目标体系及合规目标体系；实施平台系统主要包括改进公司组织结构、树立全面风险管理理念、完善人力资源管理政策和构建全面风险管理信息系统四个方面；全面风险管理流程系统主要包括担保项目风险的识别、评价和应对三个阶段；全面风险管理监管系统则由完善的内部管控制度、外部监事参与管理和重视内部审计作用三个环节构成。文章的最后通过一个具体的担保项目来论述所构建的担保项目风险评价体系的科学性及实用性。本文是对CTG公司风险管理问题进行的实证研究，文章所构建的全面风险管理体系框架对于CTG公司风险管理改进具有一定的指导意义；对其他融资性担保机构风险管理工作也提供了一定的理论和实际应用参考。关键

6、词：信用担保；风险；全面风险管理IAbstractSmallandmedium-sizedenterprisesareanimportantpartofthenationaleconomywhichplaysanimportantroleinpromotingeconomicgrowthandincreasingemployment.Butwiththecontinuedeveloping,thesmallandmedium-sizedenterprisesfaceaseriesofdevelopmentproblems,themostprominentperforman

7、ceisveryhardtoraisethefundsnecessaryforthedevelopmentbecauseofitssizeandassetrestrictions.Inthistime,SMEcreditguaranteeinstitutionsemergedasanimportantbridgetosolvethefinancingofsmallandmedium-sizedenterprises.Thesecurityindustryisrecognizedasahigh-riskindustrybecau