融资担保机构的风险管理研究——以C担保公司为例

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目融资担保机构的风险管理研究——以C担保公司为例姓名李凡专业工商管理研究方向金融与投资所属学院MBA教育学院指导教师李静萍二〇一八年五月十七日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheRiskManagementofFinancingGuaranteeInstitutions-TakingCGuaranteeCompa

2、nyasanExampleNameLiFanMajorMasterofBusinessAdministrationResearchOrientationFinancieandInvestmentSchoolSchoolofMBAEducationTutorLiJingpingMay17，2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

3、本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要中小微企业是我国经济

4、的重要组成部分，为我国经济社会发展做出了巨大贡献，也是“大众创业、万众创新”的活跃分子。而中小微企业的先天属性导致了其融资能力较差，资金瓶颈成为制约大多数中小微企业发展的重要因素。我国的融资担保公司就是在这样的背景下应运而生，成为了扶持中小微企业融资的有力抓手和金融支持实体经济发展的排头兵。然而，融资担保公司自从诞生之初就时刻面临着挑战与风险。作为金融界的小字辈，融资担保公司尚未形成像银行业、证券业一样成熟的、系统的风险管理体系，相关的理论研究也尚不完善，而融资担保公司的风险管理却是中小微企业信贷市场风险管理的关键一环，对控制全社会金融风险水平

5、起着重要所用。尤其是进入新时代，在党的十九大和中央经济工作会议要求坚决打好“防范化解重大风险”攻坚战的历史时期，研究融资担保公司的风险管理显得意义重大。为了探寻融资担保机构的风险管理问题，本文首先从国内外有关研究入手，介绍了信息不对称理论、市场失灵理论、风险管理理论等前人的理论研究成果，以及关于建立融资担保行业风险管理体系的重要探索。在此基础上，本文阐述了风险的概念和特征，分析了融资担保公司面临的内、外部风险及其成因，梳理了风险管理理论基础，论述了风险管理的职能和基本程序。针对融资担保公司的风险特点，本文进行了风险管理策略分析，提出了一系列定性

6、或定量的风险管理方法，为融资担保公司提供参考。在对融资担保公司风险管理进行了一般性研究之后，本文结合地市级融资担保公司——C担保公司进行了实际案例研究。首先介绍了C担保公司的基本情况和业务流程，对该公司各项风险管理措施进行分析，并指出其在风险管理方面存在的问题和不足。之后，本文针对上述问题和不足，结合融资担保公司风险管理有关理论，提出了多项改进措施，包括运用在险价值（VaR）模型进行风险评估、运用模糊综合评价法进行在保项目风险预警、建立全公司总体风险水平监控体系以及完善代偿、追偿管理制度等。同时，本文还站在我国金融行业和担保行业持续健康发展的高

7、度，提出了建立健全社会信用体系和信息数据共享机制、完善落实政府、银行、担保公司风险共担机制等宏观层面的呼吁。1山西财经大学硕士学位论文本文的主要创新之处，一是研究了2017年8月21日国务院颁布《融资担保公司监督管理条例》之后，融资担保机构所处的最新法律政策环境，而此前关于担保行业法律环境的研究，都是根据2010年，银监会等七部委联合下发的《融资性担保公司管理暂行办法》进行的；二是将在险价值（VaR）模型运用在融资担保公司的风险评估之中,该模型既能够直观地反映单个担保项目的风险大小，又能用于显示整体担保业务风险，在之前的研究中鲜有使用。但在写作

8、和研究过程中，由于知识水平和研究能力有限，本文依然存在不少不足，主要是研究的深度和高度有限、提出的一些措施缺少可行性研究、措施的效果缺少实验验证。作为