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1、年第月期江西金融职工大学学报娜绷加晚囚叮月。田砚兄山琴么涵例浅议我国网络银行风险及其防范‘李小全吴文娟江西师范大学财政金融学院,江西南昌以犯,江中国人民银行鹰潭中心支行西鹰潭,、摘要本文从网络银行面临的三方面风险谈起即原有银行风险有了新的表现形式产生了新的风险和银行网络存在的风险放大效应,谈到我国网络银行风险的现状,之后针对网络银行的风险,从两个方面对如何进行风险防范进行阐述。一是,以国家和央行为主体,双管齐下为网络银行,,从宏观层次上业务发展提供支持保漳二是从微观层次上以商业银行为主体如何进行网络银行的风险防范,促进网络银行业务发展的高效化。关健词网络棋行风
2、险防范一一侧巧一中图分类号咫文献标识码文章编号《以仍现代网络技术,尤其是国际互联网的发展和应一原有银行风险新的表现形式用,正在深刻地影响着人类生活的各个方面。信息攻击者增多技术的迅猛发展为全球银行业带来了机遇与挑战,攻击传统银行的人往往局限于某一块地理区网络银行作为银行业与高科技行业的完美结合,突域,如特定的国家、省、市、县区域内,而网络银行的破了传统银行的经营理念和经营模式,已成为二十攻击者可来自世界各地。一方面从银行体系内部。,一世纪银行业关注的焦点网络银行亦称网上银看过去内部攻击者往往是案件发生的该银行分支,即以互联、行网为平台为客户提供各种金融服务的机
3、构一某个特定的支行分理处或者储蓄所的人。,,银行它是以银行的计算机为主体以互联网络为员而网络银行采用了因特网联结了本行传输媒介,以单位或个人的计算机为人网操作终端的各家机构,甚至与中央银行或其他商业银行相通,””。在网络通过的各个银行分支机构中的员的三位一体的新型银行网络银行的出现彻底地工都有可能突破了时空界限,随时随地的为客户提供便捷高效通过快捷的网络传输,威胁其他银行分支机构的资,,,、。的服务以满足客户的需求同时极大地提高效率降金安全跨地域时空进行金融违规违法操作另一低银行成本。但基于互联网所特有的开放性、国际方面从银行体系外部看,网络银行可能面对的外部
4、性和自由性,也给网络银行带来了前所未有的考验,攻击来自目前上亿”网民”这个数字还在快速增使其长。不但要面对传统银行的经营风险而且要面临网。如何区分并有效防范网络银攻击方法更隐蔽络意义上的各种风险,,已成为网络银网上攻击的方法一般可行风险确保网络银行业务安全运作以分为截收和非法访。问。这些攻击手段肉,行生存与发展至关重要的问题眼无法发现具有很强的隐蔽性。、一网络银行面临的风险攻击范围增大、,网络银行的风险问题表现在个方面一是原随着计算机技术网络技术特别是数字化技术有银行风险有了新的表现形式二是产生了不少新的迅猛发展,各金融机构也向网络化、数字化方向发的风险三是银
5、行。。网络存在风险放大效应展各商业银行不再以业务分类的形式来建立许多作者简介李小全一,男,江西赣州人,江西师范大学财政金融学院副教授,从事金融理论及会计审计方向研究。江西金触职工大学学报年第期,,金融知识,又要掌握高超的计算机网络知识,而目前小规模的系统而是朝数据仓库的方向发展推出综。攻击者可。合业务管理系统以通过综合系统向银行银行非常缺乏这方面的人才二是从内部控制角度的各项业务展开攻击,由于综合网络系统固有的技看,网络银行的网上操作使内部犯罪更易发生,因为,、,一术特征内在关联性只要突破了一项业务的系内部人员对于网络密码认证方式都了如指掌居心””,””。不良
6、或在交易中求胜心切的员统堡垒就可能在整个综合网络内畅行无阻工都可能试图超越权在这种情况下,造成的后果无疑更加严重,资金损失限进行交易。。。的风险大大增加信用风险信用风险是指借款人违反贷款二】网络银行面临的新风险协议,拒不清偿贷款,或丧失清偿能力而无力履行还网络银行在充分享受现代网络技术的便捷时,款义务,给银行造成损失的潜在危险。网络银行没也面临着网络技术带来的一系列的新的风险。有实体办公地点、银行与客户之间没有面对面的接从技术的角度看面临的风险触,目前,又缺少足够丰富的客户资信评估数据,对。。风险突出表现在的安全问题网络银借款人信用评价格外困难而传统银行业务中
7、的抵行将面临被闯人者攻击的危险,而且可能给闯人者押、担保等保证方式又难以适用于快捷的网络金融。攻击其他网络如银行内部决策信息系统提供了基交易。。地其原因一是认证环节薄弱的许多事故从法律的角度看面临的风险、。。的起源是因为使用了薄弱的静态的口令网络犯罪风险网络系统是网络银行的依上的口令可以通过许多方法破译。其中最常用的两托,那么,网络本身存在的不足就会给网络银行带来种方法是把口令解密和通过监视信道窃取口令。二风险。随着网民数量的增加和技术的提高,网络黑是系统易被监视。当用户使用远程登录终端模拟协客的人数和技术水平都在上升,许多黑客为了消遗议吸到或文件传输协议妊,
8、,连接他在远程主或炫耀技术而攻击网络,
