云南省金融办关于印发民间融资登记服务机构开业验

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1、云南省金融办关于印发民间融资登记服务机构开业验收标准的通知云金办〔2014〕2号各州（市）金融办、各民间融资登记服务机构筹备组：   按照《云南省金融办公室关于开展民间融资登记服务机构试点工作的通知》（云金办〔2013〕315号）要求，为切实做好民间融资登记服务机构开业验收，指导各民间融资登记服务机构认真扎实做好筹建工作，确保公司开业后各项业务能安全、合规、有序开展，同时满足监管要求，我办拟定了《民间融资登记服务机构内部管理制度及操作规范的基本准则（试行）》、《民间融资登记服务机构资金结算基本操作规范（试行）》及《民间融资登记服务机构IT系统指标及验收标准（试行）》，现印发给

2、你们，请认真贯彻执行。                  云南省人民政府金融办公室                      2014年1月3日云南省金融办综合处           2014年1月3日印民间融资登记服务机构内部管理制度及操作规范的基本准则（试行） 为规范民间融资登记服务机构管理，指导民间融资登记服务机构健全建立内部管理制度，按照《民间融资登记服务机构试点工作实施办法（试行）》的相关要求，特制定本准则。    一、管理制度（一）内部管理1.符合国家有关法律法规的公司章程。2.合理规范的公司治理结构和议事规则，包括明确决策、执行、监督等方面的职责权限。3.结合业

3、务特点和内部控制要求设置内部管理结构，包括明确部门的职责权限。4.建立有利于企业可持续发展的人力资源政策，包括聘用、培训、辞职、薪酬、考核、晋升、奖惩等各方面内容。（二）风险管理1.针对企业运行当中可能出现的内部风险及外部风险进行风险预估，采取定性或定量的方法，确定优先控制的重点风险。（1）内部风险主要考虑以下因素：高管人员对公司忠诚度及职业操守、员工专业的操作规范和业务能力等人力资源因素；组织机构、运作方式等因素；与业务合作机构（包括担保机构、银行等）的操作规范、业务流程等因素；财务状况、经营成果、内部审计等因素；其他内部风险因素。（2）外部风险主要考虑以下因素：经济形势、

4、宏观政策、金融政策、产业政策等政策因素；产业发展环境等经济因素；法律法规、监管要求等法律因素；安全稳定、社会信用等社会因素；服务对象（资金出借方、资金借入方）基本信息、诚信记录、道德风险、资金实力等核心因素；信息系统合规运作、安全维护等技术因素；自然灾害、环境状况等其他外部因素。2.根据风险分析的结果，企业应综合运用风险规避、风险降低、风险分担、风险承担等风险应对策略，实现对风险的有效控制。3.结合不同发展阶段和业务开展情况，对风险进行识别和分析，及时调整风险应对措施。（三）运营管理1.建立确保公司合规运营的管理制度：职务分离控制制度、内部控制监督制度、内部审计制度、业务审批

5、制度、财务管理制度、绩效考评制度、重大风险预警机制和突发事件应急处理机制等。2.建立选择担保机构等配套合作机构的标准和程序。3.建立完善与银行机构的合作模式，涵盖资金结算及监督的各个环节，包括出借方和借款方的账户开设、资金拨付依据和程序、还款资金划拨以及对资金流向和用途监督等方面。4.建立投融资中介服务、债权转让中介服务、咨询顾问服务的业务流程或操作规范。（四）信息管理1.建立规范信息登记、收集、发布的操作流程和管理制度。2.建立信息沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程度，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。3.建立业务运营、监督管理等信息系统及管理办法（详

6、见民间融资登记服务机构IT系统指标及验收标准）。4.建立举报投诉制度、风险预警（针对服务对象）制度。二、规范文本（一）与担保机构、银行机构、信用评级机构等合作方的合同范本。（二）资金出借方基本信息登记表范本。（三）资金借款方基本信息登记表范本。（四）出借方和借入方正式借款合同范本。（五）资金拨付依据或凭证范本。（六）关于提供投融资中介服务、债权转让中介服务、咨询顾问服务的合同范本和相关辅助登记材料范本。    民间融资登记服务机构资金托管结算基本操作规范（试行） 为规范民间融资登记服务机构的资金托管结算行为，强化资金监管，按照《民间融资登记服务机构试点工作实施办法（试行）》的

7、相关要求，特制定本操作规范。一、选择一家商业银行为资金托管结算合作银行，签订融资性担保公司、托管银行三行协议。二、制定资金托管结算操作办法及业务操作流程。三、制定资金出借方或资金借款方账户开设管理办法。四、建立借款人资金拨付、监督使用办法及流程。五、建立借款人还款资金办法及流程。六、建立担保机构资金代偿办法及代偿资金划拨流程。七、建立民间融资登记服务机构与合作银行、担保机构的信息反馈系统。八、建立相应的风险防范措施。九、本规范未及之处，应严格按照《人民币银行结算账户管理办法》和《云南省金融办关于开展民间