《电子金融》22

《《电子金融》22》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、《电子金融》期末考核题目“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。为了更好的规划未来，使自己及家人以后的生活更加美满幸福，请以小组名义做一份个人学习、工作或家庭理财规划。内容包括：一、什么是理财，理财的重要性答：理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达

2、成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。我们为什么要理财？是因为我们需要保障自己有一个更加美好的明天，而不是过今天锦衣玉食，明天流浪街头的生活。理财是指对自己已经有的资源进行有效配置，从而实现资产保值增值的行为。通俗的讲就是为了让自己今后的生活不仅有着落，而且能过的更好。　　香港商人李嘉诚连续多年蝉联华人富翁榜第一名，被誉为“华人经营之神”。1950年他开始创业时只有5万港元，做塑料鲜花生意起步，依靠房地产做大。他说：“20岁前靠勤劳能吃苦赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到50岁

3、时赚钱已不再重要，如何管理财富更重要。”　　靠投资发家的沃伦巴菲特说：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而更多取决于你如何投资理财并且进行管理。钱赚钱远远胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为了钱拼命的工作。　　从上面的这二位中外有名的大富翁的观点看来，理财，让钱生钱都被放在了第一位。可是大多数中国人不懂个人理财，更不精于个人理财，一旦公司不景气，工作不顺利，或者投资不当自己的财富便随之大幅缩水。二、理财产品列举，并简要说明三、理财规划（要列举具体情况，如果是个人理财，先假设每个月的收入，参考目前的薪资水

4、平，具体的收支介绍，根据具体情况作出理财计划，说明这样理财的原因；如果是家庭理财，最好以某个同学的家庭为模型或作为参考，列举家庭全部成员的收支情况，理财时资金如何分配，怎样才能让家庭成员收益等）一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况肖晓军女20未婚在校学生健康/学校保险肖先生女53已婚家具维修健康/养老保险宋女士男51已婚工厂职工健康/医疗保险大姐女30已婚私营业主健康/医疗保险二姐女28已婚公司职工健康/医疗保险人口：6口人。家庭成员：肖先生、宋女士、一个儿子、二个女儿。肖

5、先生今年53岁，家具维修工人，月收入4500元。宋女士51岁，工厂职工，月收入2500元。大女儿三十岁，身体健康，已婚。二女儿二十八岁，已婚。家在郊区！家里有一栋房子共3层，没有欠贷款。有活期存款2万，定期存款10万，没有买股票基金，每人都有农村医疗保险，宋女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是肖先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计7000元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及儿子的月基本生活费1000元，儿子在大学期间的月基本生活费用1000元。家里

6、没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。三、家庭资产结构分析宋先生的家庭资产结构比较简单，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构比较保守。四、家庭生命周期分析(一)在投资上，宋先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，就需要有一定的投资计划。考虑到家庭资产结构情况5/1存款购买少量债券。(二)在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以增加旅游和健康方面的支出。5/1存款考虑增加购买健康保险。(三)在支出方面，不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休

7、问题，所以5/1存款的养老计划。五、资本市场投资回报率目前，信用社一年期定期存款利率为3%，根据国内外市场的历史平均回报率，设定货币基金和定期存款回报率为3％，债券为5％，预期股票的长期平均年收益率为10％。六、投资规划如何使现有的家庭金融资产保值升值，并将今后的收入结余投入到合理的投资资产配置。理财目标所需资产配置单位：/万元理财目标资产配置储蓄配置投资方向及品种预期收益率资产类型投资品种紧急预备金2流动资产活期存款1%保险0．35固定资产定期存款3%教育金、就业金流动资产国债5%儿子结婚费换房、及其他装修准备金5（一

8、）投资产品介绍:1、货币市场基金具有“拥有活期的便利，国债的收益”的美称，相比活期储蓄，货币基金有更高的收益（活期存款年利率0.35%，货币市场基金一般在4%左右）、优惠税率（免税）以及高度流动性的特点。临近岁末，伴随着不断攀升的资金利率，货币基金近期收益率“水涨船高”，近三分之一的货基年化收益已超过5%。业内人士分