关于做好银行内控合规管理工作的浅见

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1、关于做好银行内控合规管理工作的浅见关于做好银行内控合规管理工作的浅见内容摘要：随着全行内控案防工作的持续深化，员工异常行为排查以及“十大重点领域和关键环节”专项治理常态化，行内员工投资经商办企业、出借个人账户、有偿兼职等违规行为得到很好控制，但在模型监测和业务调研时发现员工行为管理出现一些新的风险特征，对合规建设形成一定冲击。本文就我行员工异常行为特征进行专题分析，揭示员工不当操作或违规行为潜在的风险隐患，针对性的提出管理建议，进一步强化员工异常行为风险的有效识别与管控。一、员工异常行为类风险特征分析（一）业务信息传输类风险为业务交流

2、方便，行内员工通过微信、融E联等互联网平台建立工作交流群的情况较为普及，但绝大多数员工在工作交流群发布业务数据时，缺乏基本的客户信息安全意识，在咨询业务处理过程的疑难问题时，使用手机拍摄交易界面，以最便捷直观的方式上传至微信工作群，对涉及的客户敏感信息，如姓名、账号、交易类型、交易金额、身份证号码、联系电话等内容不予遮挡或打码掩盖，照片中的客户相关信息清晰可见，群内所有成员均可浏览、复制、保存、转发、打印，客户信息过于透明公开，存在失密或泄露的可能。（二）客户使用我行员工办公机具涉及风险模型监测与现场检查发现，员工将行内办公机具提供给

3、客户登录网银操作理财、基金、转账等交易的情况比较普遍，2018年1-7月，相关模型展现准风险事件36笔，涉及支行的网点低柜柜员、理财经理、客户经理、二线非业务人员的13台办公MAC地址，累计交易额1938万元。银行员工基于客户主动要求或体验机故障、客流高峰排队、服务优质客户等考虑，引导客户通过行内办公设备登录网银办理业务，并避开客户输密环节由其自行操作，摘清代客操作或偷窥客密的嫌疑。经调取监控录像核查，员工为客户提供机具便利时虽不存在代客登录网银操作或保管介质等违规行为，但行内员工办公电脑存有我行内部文件或其他客户信息，潜在行内重要信

4、息泄露的隐患。另外，支行内设部室非业务人员办公区域基本处于视频监控盲区，难于确认是否为客户本人操作，存在行内员工代客保管介质并操作的可能。调研发现，所有被调研的员工均认为客户使用我行员工内网办公终端处理业务时无员工代办行为，既不违规也无风险，可见员工信息安全意识存有偏颇，想当然认为不窥视客密、为客户保密即为合规，完全忽视了行内重要信息的安全与保密。（三）员工用户权限管理类风险1、用户权限管理不到位。网点智能服务及岗位融通模式下，柜台内外岗位间的操作限制被打通，赋予了相关岗位人员兼岗权限，操作岗、服务岗与营销岗进一步融合，而业务高峰期相

5、关岗位的角色转换相对频繁，个别员工对用户权限管理潜在的风险认识不足，兼岗调度后存在：未签退主机即离柜、移动助手未签退即换手复核、登录移动助手后交他人代为核验或远距离核验、串用、混用统一认证号等情况，操作风险、服务风险、客户信息安全风险隐患较大，同时潜在员工违规风险。2018年上半年，省分行监测模型累计识别员工用户权限管理不到位类风险事件26笔（具体见表一），自6月版本投产“pad审核与柜面主机联动控制”功能，以及针对性运行管控，该类风险得到基本治理，7月份以来再未发现类似情况。2、冒用他人用户权限通过外网办卡。据总行网讯信息，某分行员

6、工以本人和冒用其他员工的统一认证号违规在外网帮助持卡人申请办理我行公积金联名借贷合一卡。为取得审批通过并获得高信用额度，该员工采取对办卡人身份进行伪造，冒充某企业单位职工身份、职务等相关资料信息违规办卡，使非原单位人员（无业人员居多）办理了公积金联名卡。并在职务一栏均填了科级以上干部，致使持卡人获得较高的信用额度。个别员工严重缺乏合规操作意识和风险意识，注重营销业绩、忽视风险管控，以伪造或变造客户身份的方式为无业或收入不稳定人员办理高额信用卡，对我行信用资金安全构成冲击。另外，员工违规使用他人统一认证号办卡，不仅有转嫁风险于他人的可能

7、，且若客户信用卡发生透支逾期或不良时，给资金追讨形成不利。（四）员工异常操作类风险调研发现，营业网点临柜人员存在代客保管印鉴章、票据、代领取客户数字签名证书、代客填写业务申请资料并加盖印鉴、代客签名或输密等违规操作，以及临时离柜凭证、款箱钥匙、印章等重要物品未妥善保管或未及时签退主机、兼岗办理不相容业务、双人制度落实不到位、手工补填存单折信息、智能设备重空清点不及时等不规范操作类风险；遇库存不足时，柜员间存在私自空调现金调剂库存的情况；个别员工还存在在客户不知情或依据不充分的情况下，受理支行营销查询、协议单位委托查询、业务纠错客户联系

8、方式查询、受客户电话委托查询汇款到账情况等行为；客服经理存在代客在自助机具上点击交易、代取介质或持客户U盾至柜面灌密等行为；个别网点还存在当值大堂经理无故延迟到岗造成营业期间厅堂值守缺失现象。个别银行员工受熟人文化影响或