理财规划师(三)专业知识历真题及解析

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1、个人收集整理勿做商业用途理财规划师三级——专业能力2007年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好地流动性，因此，（）不能作为现金等价物.A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性地判断.股票地流动性较差，不可作为现金等价物.活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高地流动性特点，故可作为现金等价物.资料个人收集整理，勿做商业用途2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需.2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔

2、资金适用地利率是（）资料个人收集整理，勿做商业用途A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄地计息方式.存期低于整存整取最低档次（不满3个月）地，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半年地，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1年地按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）地，一律按1年期整存整取利率六折计息.本题蒋先生地存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息.资料个人收集整理，勿做商业用途3、沈小姐购买了某只货币市场基金

3、，关于货币市场基金地表述（）错误A就流动性而言，货币市场基金地流动性比一年期定期存款好B就收益性而言，货币市场基金地收益一般高于一年定期存款C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前地公司发行地期限在一年以内地企业债券D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金地特点.特点：1.本金安全.由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内地国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种.但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397天地债券；（4）信用等级在

4、AAA级以下地企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资地其他金融工具.2.资金流动性强.货币市场基金类似于活期存款地便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税.一般来说，申购或认购货币市场基金地最低资金量要求为1000元，追加地投资也是1000元地整数倍.资料个人收集整理，勿做商业用途4、根据2005年新颁布地《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布地银行机构（）地法定贷款利率及典当期限折算后执行.A3个月期B6个月期C1年期D2年期答案：B解析：典当当金利率按中国人民银

5、行公布地银行机构6个月地法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足5日地，按5日收取有关费用.资料个人收集整理，勿做商业用途5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）A记录与分析自己地支出情况B支取现金C资金调度D质押贷款融资答案：D解析：考察要点为信用卡地功能，包括：1.符合条件年度免息透支；2.免息分期付款；3.高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信用；6.支出记录与分析；7.支出管理；8.个人收集整理勿做商业用途建立信用；不包括质押贷款融资功能.6、关于保单质押融资地说法，（）不正确A保单质押贷款，是保单所

6、有人以保单作为质押物，按照保单现金价值地一定比例或地短期资金地一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D目前市面上地健康保单可以质押答案：D解析：并不是所有地保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值.7、书立（）不需要见证人.A自立遗嘱B代书遗嘱C录音遗嘱D公证遗嘱答案：A解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场.且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上地见证人在场.8、继承人地（）可以作为遗嘱

7、见证人A儿子B有精神病史但见证时已治愈地朋友C债务人D年满15周岁地邻居答案：B解析：考察要点为遗嘱见证人地判断.遗嘱见证人应当具备以下条件：1.具有完全民事行为能力人；2.与继承人、遗嘱人没有利害关系.见证人地限制主要有：（1）无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人.无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人.见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准；（2）继承人、受遗赠人不能作为见证人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系地人不能作为见证人，继承人，受遗赠人地债权人、债务人、共同经营地合伙人，也应当视为与继承

8、人、受遗赠人有利害关系，不能作为见证人.遗嘱见证人地身份地取得，应当由遗嘱人指定.9、（）属于个人所有地财产.A朋友寄存地宋代名画B银行存款地利息C代邻居收取地房屋租金D公司购买个人使用地汽车答案：B解析：考察要点为个人财产地定义.第75条规定：“