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1、.金融支持甘肃农村经济发展现状研究 摘要:农村经济是一国国民经济的重要组成部分,农村经济可持续发展具有十分重大的意义。在我国农村经济发展取得巨大成就的同时也面临严峻的挑战。造成这种现状的原因是多方面的,其中一个重要原因就是农村金融方面的原因。当前,我国农村经济与农村金融之间没有建立起共生共存的关系,现在的农村金融体系难以满足农村经济发展的需要。农村经济发展所需的资金得不到满足的同时农村资金反而大量外流。分析了甘肃省农村金融市场存在的问题,提出了加强农村金融对甘肃农村经济发展支持力度的政策建议。 关键词:农村
2、金融,金融发展,农村经济增长 甘肃作为西部重要的农业大省之一,农村经济是全省经济发展与进步的主要支撑和来源,相对于沿海发达地区,甘肃省在农业基础设施等方面还很薄弱,但是在农业方面的自然优势和发展潜力却是有目共睹的。 金融业是国民经济重要的基础性行业,是融通资金、调节资金、聚集资金和配置资金的重要桥梁和纽带,是整个经济运行的血脉。我国已经建立了较为完备的农村金融供给体系,不管是金融中介主体还是金融服务内容,在种类上都实现了与国际接轨。但是在运行效率、服务质量、供给总量、供给结构上仍不能满足“三农发展”的有效需求,
3、整体上看甘肃农村金融供给体系建设仍处于起步阶段和探索时期,仍未找到一个成功的发展模式和有效的解决之道。 1我省农村金融市场存在的问题 信贷服务体系不健全,农业保险市场发展缓慢,农业经济补偿机制不完善 (1)农村担保抵押制度设计不合理,信用担保机构缺位。目前房地产抵押是通用的担保方式,由于集体土地所有权很难确定,导致农村房屋普遍不能成为有效抵押品,而农村信用担保机构的实际运作范围,目前还没有涉及全部农村。 ...(2)农村政策性保险缺位,商业性保险服务难以到位。传统农业属于高风险弱质产业,没有保险支持,金
4、融机构放贷顾虑重重。目前,各财产保险股份有限公司经营农险业务,所开办的主要险种基本为农民房屋统一保险和养殖业、种植业保险两大类,但近年来保额、保费持续下滑,承保面逐年减少,农险赔付率居高不下,保险公司单险种核算亏损,使其他商业保险公司望而怯步,基本放弃了农业保险业务。农业保险停滞不利于改善农业经营主体的经济地位,从而恶化其信贷条件,增加其获得贷款的困难,提高农业资金融通成本。 农村金融服务覆盖面很低 所谓覆盖面是指农村金融机构为农户和农村提供金融服务的总体情况,是国际上评价农村金融服务状况的主要指标,它可以全面
5、衡量农村金融机构在多大程度上成功地服务于农户和农村,以及满足它们对金融服务需求的程度。 点覆盖面不宽。甘肃农村金融机构点少、业务覆盖率低,有些地区到目前为止还没有开展过象样的金融服务。根据中国银监局的资料:西部银行业金融点覆盖面最高的地区是重庆和四川,其次是内蒙古、陕西和广西,而甘肃只在西部地区排在倒数第三。甘肃每个县域只有个银行点,每个乡镇仅有个点,80个行政村才有一个点。农村金融机构基层点的布局也欠科学,分布不均衡,过于向相对繁华的乡镇集中,经济条件好的村镇点多一些,边远地区则点过少、甚至根本没有。尽管眼下我省
6、农村金融点严重不足,但是农村金融机构的点撤并之风仍在延续,机构和点的撤并随意性很大,并不考虑农民的需要。例如,从20XX~20XX年,省县以下国有商业银行营业点减少了47%,农村合作金融机构点减少了34%,这大大削弱了农村金融服务力度。点少,农户获得一笔贷款平均要多跑3、4次,每次要花3、4个小时,这样每笔贷款平均要支出近50元交通费。农民的借贷成本居高不下,很多贫困农户就只能望“贷”兴叹了。 提供的金融服务不到位。随着我国经济的逐年增长和西部开发战略的逐步实施,甘肃农村金融业务有了长足的发展。20XX~20XX年
7、农民人均存款余额分别为:元、元、元、元和元。说明随着农村经济的发展、农民收入的增加,农村存款也在逐年增长,汇兑和结算业务量也在不断上升。但是,当前我省很多基层金融点只能办理存、贷、汇以及代收税费等业务,其他金融产品匮乏,业务覆盖率很低。例如,涉农保险业务在农村尚处于起步阶段,在很多地区甚至根本没有开展,但是当地农民的保险需求却异常高涨,%的农户有保险需求,其中,希望参加医疗保险的最多(有%),想投保种植业、养殖业保险的农民有24%,养老保险的期望率为13%,但实际上有%的农户没有得到保险保障。其原因除了农民支付能力有限
8、和保险产品设计不合理外,当地没有保险机构或者是其他金融机构没有代办相应的保险业务也是一个重要原因。此外,农村金融机构送金融知识下乡活动开展得不够,向农民宣传金融法规、致富信息、市场动态等“帮农扶农”工作开展得也不尽人意;我省农村金融机构点的营业面积狭小、电子化程度低;基层点的员工多为应届毕业生,对具体业务还不够熟练,办事简单生硬,
