w农商行小额信贷风险影响因素的差异性研究

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1、学校代码10530学号201510040231分类号F832.43密级公开硕士学位论文W农商行小额信贷风险影响因素的差异性研究学位申请人周红玲指导教师楚尔鸣李来华学院名称商学院学科专业金融研究方向商业银行经营与管理二〇一八年六月十二日OntheDevelopmentoftheCreativityofPostgraduatesThestudyofthedifferentialimpactfactorsofmicrofinanceriskofWruralcommercialbankCandidatezh

2、ouhonglingSupervisorChuErMingLiLaiHuaCollegeBusinesscollegeProgramOperationandManagementofCommercialBanksSpecializationFinanceDegreeMasterofFinanceUniversityXiangTanUniversityDate2018-06-12摘要农户小额信贷于20世纪90年代被引入我国农村金融市场，在一定程度上缓解了贫困农户贷款难的问题。但近年来农户小额信贷风险问题

3、越来越突出，影响着业务的可持续发展。与此同时，随着农村经济的不断发展，农户类型出现了分化趋势，不同的农户类型在小额信贷活动中表现出不同的风险特质和还贷行为。因此，研究农户小额信贷风险影响因素差异性，以促进农村金融服务机构精准施策，提高金融服务水平，有重要理论意义和现实指导价值。本文在简要阐述选题背景、选题意义及国内外研究动态的基础上，首先对农户小额信贷进行一般理论分析，以明确农户小额信贷的内涵、发展历程及特殊性，并从理论上阐明影响农户小额信贷风险的一般因素及形成机理。然后，以案例分析夯实理论基础，以

4、W农商行为对象，具体介绍W农商行的基本情况和农户小额信贷业务概况，分析其风险的一般特征和不同类型农户之间的风险情况。再后，以W农商行2012－2016年农户小额信贷的微观个体数据为支撑，运用二元Logit模型，分别对样本总体、一般农户、个体工商户、其他自然人的小额信贷风险影响因素分类进行实证分析，并对比不同模型的结果，发现不同类型农户的小额信贷风险影响因素存在差异性。最后，结合各个类型农户的不同特征及显著性信贷风险影响因素，针对不同类型农户的小额信贷风险控制分别提出对策建议，从而推动农户小额信贷的可

5、持续发展。本文区别于国内外同类研究的主要特色是将小额信贷农户分成一般农户、个体工商户和其他自然人三种不同的类别，分别讨论其小额信贷风险的影响因素，并根据这些因素，分类提出控制农户小额信贷风险的对策，实现精准施策，不断提升农户小额信贷质量的目标。关键词：农村商业银行；农户小额信贷；信用风险IAbstractThemicrofinanceofruralhouseholdswasintroducedintoChina'sruralfinancialmarketinthe1990s.However,inre

6、centyears,themicrofinanceriskofruralhouseholdshasbecomemoreprominent,affectingthesustainabledevelopmentofthebusiness.Atthesametime,withthecontinuousdevelopmentoftheruraleconomy,anddifferenttypesoffarmerhouseholdshaveshowndifferentriskcharacteristicsand

7、repaymentbehaviorsinmicrofinanceactivities.Therefore,itisofgreattheoreticalsignificanceandpracticalguidancevaluetostudythedifferencesinfactorsinfluencingthemicrofinanceriskofruralhouseholdsinordertopromotetheprecisionofruralfinancialserviceinstitutions

8、andimprovetheleveloffinancialservices.Inthispaper,basedonabriefdescriptionofthebackgroundofthetopic,thesignificanceofthetopic,andtheresearchdynamicsathomeandabroad,firstofall,ageneraltheoreticalanalysisofthemicrofinanceofruralhouseholds