理财规划师职业考试案例题

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1、案例题第二章消费支出规划案例一：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。根据案例二，请回答：1.如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（www.TopSage.com）。A期限一般最长不超过30年B比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特性的要求D对贷款人年龄限制相对较严2.在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（www.TopSage.com）

2、。A普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税B办理公积金贷款时不需要支付律师费C.一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分D.需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费3.如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（www.TopSage.com）。A70%B75%C80%D85%4.如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A申请人具有按期偿还贷款本息的能力B要提供抵押或质押物，或有还贷保证人C.申请人

3、须有城镇常住户口或有效居留证件D自筹资金不低于总房款的50%5.如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（www.TopSage.com）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递增清寒款法D等额递减还款法6.如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（www.TopSage.com）元。A5837.16B6342.19C7356.12D7516.837.如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（www.TopSage.com）元。A3720B6918C7402D82048.如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（www.TopSage.com）元

4、。A3401B3425C3498D35209.如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A要考虑提前还贷的机会成本B提前还贷应该先归还拖欠及当前利息C.贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请10.接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（www.TopSage.com）。A5218.91B5329.12C5546.43D5618.9711.如果

5、王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（www.TopSage.com）。A减少月供，还款期不变的方式B月供减少，还款期也缩短的方式C.月供不变，将还款期限缩短的方式D月供不变，同时变更还款方式案例二：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例一，回答。12.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。（A）2501.67（B）3406.67（C）3502.91（D）4506.67等额本金首月还款：本金：40

6、0000/240=1666.67利息：40万*5.22%/12=1740相加得到3406.6713.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。（A）3326.92（B）3501.28（C）3619.02（D）3694.25本金：400000/240=1666.67利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到3326.9214.马先生公积金贷款偿还的利息总额为（www.TopSage.com）元。（A）251492.15（B）241967.00（C）229872.25（D）209670.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（174

7、0+7.25）*240/2=209670.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2515.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元．（A）16921.25（B）17241.28（C）18313.50（D）20149.00第三年首月利息1566.00第三年最后一个月月利息：（1566.00+1486.25）*12/2=18313.5016.马先生商业贷款的月