浅谈中国保险市场的发展现状

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1、中国保险市场的发展现状及趋势新中国成立60年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。与新中国成立初期相比，保险行业由小到大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步发展成为全球最重要的新兴保险市场之一，本文着重探究占比最大的寿险市场发展，自1982年人身险恢复以来，保费收入从1982年的159万元增加到2010年的10800亿元，年均增长61.38%。然而在快速增长的同时，我们也应该清醒地看到,面对我国庞大的人口基

2、数，寿险远没有起到其保障人身风险的作用，2010年我国寿险的保险深度仅为2.5%,寿险密度仅为105.5美元，这与全球的平均水平还存在着很大的差距。因此，探讨如何完善我国的寿险市场具有重要的现实意义。中国保险市场的特点:中国保险市场的基本特征为：发展迅速、创新开始活跃，但仍处于低水平均衡的状态。具体为：人身保险保费收入长期快速增长。1、人身保险在整个保险业中的份额逐步上升市场结构进一步完善。中国自1982年开始恢复国内人身保险业务，至1988年全国仅一家寿险公司一中国人民保险公司，1988年深圳平安保险公司的成

3、立打破了中国人民保险公司对寿险市场的独家垄断，1991年，中国太平洋保险公司成立；1995年实施的《保险法》第91条规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”随着《保险法》的实施，保险公司1996年开始分业经营，中保集团分为中保集团财产保险有限公司、人寿保险有限公司、再保险有限公司。1999年3月中保集团解散，原中保集团人寿保险有限公司改为竝丛寿保险公司。1996年，中宏人寿成为国内首家中外合资寿险公司。2001年，随着中国加入WT0,保险市场进一步开放，大量外资寿险公司进入中国市场，本土中小

4、保险企业也迅速发展壮大。寿险公司总量从2002年底的23家，增加到2010年底的61家。、2、业务结构不断调整，新型寿险产品发展迅速一是各类人身保险业务发展表现各异，寿险、健康险和意外险的比例有所变动。寿险和健康险的比重均有所上升，其中寿险比例从2000年的85.36%上升到2010年的91.04%,健康险比重从1998年的3.75%上升至2010年的6.37%,其中2006年该比例达到了9.12%,主要原因是当年中国第…家专业健康险公司一中国人民健康保险公司正式营业，专业化的经营增强了健康险公司的经营技术和经

5、营效率，也提高了国民的健康险意识。3、一个完整的多层次的寿险市场体系逐步成型一是寿险中介市场逐步发展壮大。寿险市场体系，不仅包括原保险和再保险市场，也包括寿险中介市场发展迅速。截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家。其中，保险代理公司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家，而兼业代理机构则达到了18.99万家；在329.78万营销员人员中，寿险营销员为287.9万人，占总营销员人数的87.3%o二、中国保险业的现状与未来趋势1、中国保险业的整体实力不断提升、经济功能初步显现。保险业

6、务大发展，行业实力显著增强，保费收入规模迅速扩大。保险业恢复经营以来，我国保费收入年均增长超过20%,是国民经济中发展最快的行业之一。2012年1-9月，我国保险业共实现原保费收入12076亿元，同比增加7.3%,保险业继续保持继续稳定增长趋势。其中财产险原保费收入3992亿元，同比增加14.88%；人身险原保费收入8084亿元，同比增加3.92%O2、保险业投资渠道拓宽、全社会的风险和保险意识提高我国的保险业分别从经营体制改革、公司体制改革、资金管理体制改革、保险监管体制改革四方面，进行了有条不紊的改革。同时

7、，随着全社会的风险和保险意识逐步提升，消费者开始主动购买所需要的保险产品，标志着我国保险市场逐步向成熟的方向迈进。保险产品创新步伐加快保险产品更加贴近市场需求，适应不同消费群体。如针对居民日趋多元化的金融保险需求，突破保险产品传统保障功能的限制，开发了具有投资理财功能的产品。针对低收入人群开发了保费低廉、手续简便、保障适度的小额保险产品。目前，国内经营寿险业务的有5家中资公司、3家外资公司和7家中外合资寿险公司，其中外资公司和中外合资公司的经营地点集中于上海、广州、深圳。到2001年三季度，市场份额前三家分别为

8、中国人寿（54%）、平安（31%）和太平洋（10%）,外资与合资公司占2%左右。而加入世贸组织后，根据有关协议，我国将逐步放宽直至取消对外资保险公司进入中国保险市场的限制。中国保险业将进入一个与世界保险业迅速融合的新阶段。(1)机构类型寿险业属于保障类金融机构。保障类金融机构主要是指各类保险公司。保险公司以收取保险费为条件，向投保人或投保人指定的受益人提供某类风险保障。这些机构一般能够