村镇银行运作市场分析报告

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1、村镇银行运作市场分析报告重庆财信集团投资发展部2009年11月24日28目录第一部分村镇银行相关政策解析4一、村镇银行政策4（一）解读《村镇银行管理暂行规定》4二、银监会出台系列优惠政策，支持村镇银行发展7（一）扩大村镇银行设立范围7（二）暂免收取银行业监管费7（三）允许小额贷款公司改建为村镇银行7第二部分村镇银行出现产生的原因及其与原有农业性金融机构的比较8一、村镇银行产生的必要性8（一）金融供给不足8（二）农村金融需求日趋多样化的金融需求8（三）农信社缺乏效率，竞争不足9二、设立村镇银行的意义9（一）规范了农村非正规金

2、融市场9（二）留住了农村的资金，缓解其他金融机构对农村资金的“抽血”问题10（三）增加竞争，促进农村金融市场的多元化10三、村镇银行与原有农业性金融机构的比较10（一）村镇银行与中国农业银行的比较10（二）村镇银行与农业发展银行的比较10（三）村镇银行与农村信用社的比较11第三部分我国农村金融市场现状11一、农村金融市场供给状况11（一）正规金融12（二）非正规金融12二、农户借贷情况分析13（一）非正规渠道借款是主要渠道13（二）以小额借款为主，但资金需求量不断增大13（三）借贷用途日益多样化，但教育和医疗等生活性借款仍

3、占有很大比重13（四）以短期性借款为主14（五）不同收入水平和不同类型农户借贷需求存在差异性14三、农村中小企业的借贷状况15（一）借贷规模不大1528（二）借贷渠道多元化15（三）以短期周转性借款为主15四、农村金融市场供求方面存在的主要问题15第四部分设立村镇银行16一、村镇银行的筹办16（一）村镇银行的设立及资产监管16（二）村镇银行的筹建与开业16二、村镇银行设立及经营概况17（一）设立概况17（二）经营概况18第五部分村镇银行的内外部环境及市场定位分析20一、我国村镇银行市场定位的基本因素分析20（一）村镇银行发

4、展的内部因素分析20（二）村镇银行发展的外部环境分析21二、我国村镇银行的市场定位选择22（一）主要竞争地23（二）主要客户23（三）主要产品23第六部分村镇银行经营模式研究23一、国际乡村银行经营管理模式与成功经验23（一）福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行模式23（二）制度主义模式的小额贷款——印度尼西亚人民银行乡村信贷部模式24二、国外村镇银行的经营模式总结24（一）自动瞄准机制25（二）小组担保动力机制25（三）市场化运作机制25三、中国村镇银行经营模式探讨26（一）创新小额无担保信用贷款模式26（二）联保贷

5、款27（三）担保基金贷款2828村镇银行运作市场分析报告第一部分村镇银行相关政策解析村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2007年3月1日,注资本200万元的我国首家村镇银行“四川仪陇惠民村镇银行”在四川省南充市仪陇县金城镇挂牌开业。南充市商业银行作为发起人,出资100万元进行控股,其余由5家企业分别出资20万元参股。这是我国为解决农村金融供需矛盾所迈出的第一步

6、。一、村镇银行政策（一）解读《村镇银行管理暂行规定》1、村镇银行的性质（1）村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构（2）村镇银行的设立地点是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。2、农村金融市场进入门槛低村镇银行种类注册资本（人民币）农村合作银行1000万县市级村镇银行300万乡镇级村镇银行100万

7、乡镇级信用合作组织30万行政村信用合作组织10万商业银行、农村合作银行设立专营贷款业务的全资子公司50万283、发起人资格限制放宽（1）境内企业作为发起人投资入股的条件：诚信记录良好、资金来源合法、上一年度盈利、年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）；（2）村镇银行应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为发起人,持股比例不得低于20％；（3）任何单位或个人持有村镇银行、农村合作金融机构股份总额5%以上的，应当事先经监管机构批准,单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超

8、过10%；（4）设立专营贷款业务全资子公司的商业银行和农村合作银行资产规模高于50亿元人民币，资本充足率、资产损失准备充足率以及不良资产率等主要审慎监管指标。3、村镇银行业务范围与普通商业银行统一，并准许拓宽(1)在成本可算、风险可控的前提下，积极支持农村地区银行业金融机构开办各类银行业务，提供标准化的