农村资金互助社风险控制制度研究.pdf

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1、中图分类号：密级：UDC：本校编号：10652法律硕士专业学位论文论文题目：农村资金互助社风险控制制度研究研究生姓名：王慧丽学号：20120351011024校内指导教师姓名：杨惠职称：教授校外指导教师姓名：职务职称：申请学位等级：硕士专业方向：经济法学习形式：全日制论文提交日期：2015年3月20日论文答辩日期：2015年5月20日法律硕士专业学位论文农村资金互助社风险控制制度研究TheResearchofriskcontrolsystemofRuralFinancialCooperation作者姓名：王慧丽指

2、导教师：杨惠西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw论文独创性的声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下开展研究工作取得的成果；尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西南政法大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料；对于与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献，均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名:签字日期:年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解

3、西南政法大学有关保留、使用学位论文的规定。即：学校有权保留所送交的论文，允许论文被查阅和借阅，可以公布论文内容，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存论文，可以向有关部门和机构送交论文的纸质复印件和电子版本。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名:导师签名:签字日期：年月日签字日期：年月日内容摘要农村资金互助社是近年来新兴的一种合作金融组织，是为了满足日益扩大的农村融资需求，而由农民和农村小企业自愿入股创立的社区互助性金融机构。自我国第一家农村资金互助社设立以后，短短几年时间火遍全国，同时政府不断

4、加大对其政策上的扶持，更是助长了它的燎原之势。2007年，银监会制定发布了《农村资金互助社管理暂行规定》，赋予了农村资金互助社合法的地位，同时对其经营管理等方面做出规定，以规范其运行。但是该规定在制度设计上存在诸多缺陷，因此不仅没有促进农村资金互助社更好的发展，反而带来了一系列的问题，使得农村资金互助社经营困难，发展缓慢。此外，还有很多游离在规定之外的农村资金互助社，这部分农村资金互助社由于得不到法律的认可和保护，在实践中遭遇各种风险，问题频出。为了保障我国农村资金互助社的健康持续发展，正确认识其发展中面临的各项

5、风险，促进其风险控制制度的完善具有重要的时代意义。本文在借鉴现有相关研究成果的基础上，探讨我国农村资金互助社的风险控制问题，除引言和结论外，全文共分为五章。第一章是农村资金互助社的基本理论。通过对农村资金互助社概念、特征、性质、产生背景及存在意义的描述，明确了本文的研究对象，为后续分析打好前提。第二章介绍了我国农村资金互助社发展的特点和风险。首先介绍了我国农村资金互助社在发展的过程中呈现出来的特点，然后着重分析了我国农村资金互助社在发展中存在的法律风险、信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险。第三章我国农村资金

6、互助社风险控制制度的现状和问题。首先，简单说明我国农村资金互助社风险控制制度的立法现状。其次，从立法规定、外部风险监管、内部风险管理、行业风险自律管理和信息披露制度五个方面总结我国农村资金互助社风险控制制度的漏洞。第四章国外经验及启示。对国外的相关制度和经验进行了归纳和借鉴。第五章完善我国农村资金互助社风险控制制度的具体建议。首先，提出了相关立法的完善建议；其次从监管主体和监管原则的选择、市场准入、运营制度、存款保险制度、市场退出等方面提出建立有效外部风险监管制度的建议；再次从农村资金互助社的内部治理结构的改善、

7、内部风险评估制度的健全、财务和审计制度的规范、内部风险管理措施的改进四个方面提出了具体可行的内部风险管理建议；再次，论述了发挥行业协会的风险自律作用。最后提出了健全信息披露制度的具体建议。关键词：农村资金互助社；合作金融；风险控制AbstractRuralFinancialCooperativeisanewcooperativefinancialorganization,istomeetthegrowingdemandofruralfinance,theruraleconomicdevelopment,andby

8、farmersandruralsmallbusinessestovoluntarilysharesmutualaidcommunitybankinginstitutionestablishedspontaneously.SincethefirstRuralFinancialCooperativesetup,justafewyearsitisalloverthecountr