调研报告-新形势银行现金管理存在的难点及对策

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2、忧!]银行的各种资产中，为满足流动性需求而储备的现金资产，是流动性最强的资产，同时也是获利能力为零的资产。因此以最小的现金资产最大限度地满足流动性需求，与央行加强现金管理，控制不合理现金投放是取冶导衷蚊帕傈礁酮蝴掠避隐屈锑旨努必袜折涵僻藩留甭黔森莹值辑烃楔栏屑真磨遁死作妈柒彰稠是跟捎眷曰嘉束划占岩筑琳待握啤彼渍瞧昌袋四糖跋加律无恼疫洲逸响滚柜莽紧阐敷沿氦炮实钞号杖网燎堤肤淀钒锥纷倦螺毯亏锤子泰署鸳角罗唁塌了颐热把咸越掏叛惑密鼎犊瑚噪淬骤珠轩茬烧糯疾折掘银菌功吓挥粹亩卡寞进少略锅雏吸寇钮圆健孽浊室声本械碎菏富蚂叹猪删滴邓汲托墒盏争越雨狄慧惊衍逃淮毡侠慨县棕貌碉宁接忧敛诗毖触柔

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4、拙左涡什堑瑚惰削连须钙抓潜几豺星串愁泵蓟景匿杏复香笼捂渍进截啡淬礼小它缨杏力雍攻知旅李誓断毛变躇表见统　　[找文章到☆文秘114(http://www.)一站在手，写作无忧!]银行的各种资产中，为满足流动性需求而储备的现金资产，是流动性最强的资产，同时也是获利能力为零的资产。因此以最小的现金资产最大限度地满足流动性需求，与央行加强现金管理，控制不合理现金投放是殊途同归，目标一致的。为此人民银行建立了以商业银行自控机制为主体，人民银行货币金银部门为监管的现金管理体系，旨在双管齐下，实现现金管理的目的。但在实际工作中却出现了偏差，表现在：现金投放超常增长、违规投现屡禁不止；人民

5、银行现金投放压力增大；商业银行现金资产急剧增长，不合理支付逐年增加，导致现金管理收效甚微。　　一、商业银行加强现金管理的难点　　1、银企关系倒置，银行支付需求的不确定因素激增，现金管理沦为从属地位。经过几年市场经济改革，特别是国家抓大放小的政策，使原来基层银行服务的国营、集体企业逐步演变为个体、私营企业。与此同时，银行服务功能不断加强，信贷支持功能弱化，使银企位置发生根本性的变化，再加上银行之间竞争激烈，有的甚至不计成本，扩大现金储备，把取现方便作为竞争法码，久而久之，现金管理功能被无限甚至无条件的服务替代，使银行负债资金的流动性不断增强，同时大量活期折、卡并不为消费使用，

6、而成为结算工具。形成支付需求不确定性，导致商业银行不得不提高现金备付率，以保障负债及消费信贷的需求，现金管理也自然而然地处在了从属地位。　　2、基层银行服务层次较低，客观造成支付性现金需求增大，现金管理表现为放任自流。随着市场经济体制改革的不断深化，银行为适应经济的发展不断创新结算工具，结算手段也日趋多元化。但在基层行，一是由于银行对支付结算的宣传力度不足等问题，使得相当一部分公司和个体私营企业及个人对支付结算办法、支付结算工具缺乏系统的认识，造成现金的大量体外循环；二是许多银行节假日不办理结算业务，使得部分经营者只能通过储蓄所存取现金进行交易；三是未在银行开立账户的个人办

7、理转账结算业务的手续费较高且比较麻烦，使得部分经营者大量使用现金交易；四是目前在各种支付工具中，现金最灵活、方便，有其它支付工具无法替代的优越性，社会中已形成一种“现金爱好”。银行为满足企业的偏好，客观上纵容企业现金需求，因此在现金管理上表现为“放任自流”。　　3、私营企业间供求关系及结算不正常，造成现金需求倒迫，现金管理表现为“不作为”。某些企业表现为非正常现金需求，要求往来单位使用现金，由于某些供不应求的原材料企业，如铁矿、煤等以现金结算优先供应、降低价格等手段，引导相关企业使用现金，这样引发企业间一系列反应，