中国农村非正规金融和正规金融的合作模式

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1、２０１６年第４期中南财经政法大学学报№．４．２０１６双月刊Ｂｉｍｏｎｔｈｌｙ总第２１７期ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＺＨＯＮＧＮＡＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＥＣＯＮＯＭＩＣＳＡＮＤＬＡＷＳｅｒｉａｌ№．２１７中国农村非正规金融和正规金融的合作模式宋坤（四川农业大学经济学院，四川成都６１１１３０）摘要：供给侧结构性改革着力于提高供给体系的质量和效率。在农村金融领域，不仅要求金融供给主体在数量上有增加，而且应优化资源配置结构。农村非正规金融和正规金融的互补性使得合作成为实现要素最优配置的一种方法。合作模式的稳定性对双方经营决策有决定性作用，从数理角度构建适合我

2、国农村非正规金融机构和正规金融机构合作的模型，并得到保持稳定合作所要求的条件，最后以收集到的２８个省（自治区、直辖市）４年的样本进行实证分析。结果表明：农村非正规金融与正规金融信贷量相差悬殊的省份适合寄生合作模式，而二者实力相当的省份则适合依赖成长的对称互利合作模式；寄生模式是过渡性的，而依赖成长对称互利模式能够使合作的总体效应增加。关键词：农村非正规金融；正规金融；供给侧改革；对称互利合作中图分类号：Ｆ８３２．３９文献标识码：Ａ文章编号：１００３－５２３０（２０１６）０４－００６６－１０一、引言农业现代化是我国社会主义现代化的“短板”，滞后性和

3、动态失衡性显著，党和政府高度重视此结构性矛盾，２０１４～２０１６年连续把“农业现代化”列入中央一号文件的重要议程。然而推进农业现代化，需要强化物质装备和技术支撑，需要构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，各个环节都需要金融支持。虽然当前农村已形成以政策性金融、合作金融、商业金融为主体，民营借贷组织为补充，分工协作的金融支持体系，但农村金融体系并未遵从市场的脉络进行配置，金融产品单一、服务缺乏针对性、效率低、融资渠道窄的现实使得传统农户和新型农业经营主体多样化金融服务和灵活融资方式的现实要求很难得到满足。在“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短

4、板”供给侧结构改革的背景下，金融行业呈现出从大金融向细微化方向发展的趋势。结合我国农村金融市场金融抑制、结构失衡和功能不全的现实，依据“供给侧结构改革”的设想，要完善多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系，除了靠增加供给主体分支机构数量这种增量模式来增加农村金融供给之外，还应当加强机构合作、整合现有资源、优化配置结构、提升配置效率，以创造新金融供给并提高供给质量，满足农村金融收稿日期：２０１６－０２－０５基金项目：四川省农村发展研究中心资助项目“系统协同视角下农村民间金融和正规金融对接路径的研究”（ＣＲ１５０９）；四川省教育厅重点项目“协同视

5、角下四川普惠性农村金融机构、产品与服务创新研究”（１６ＳＡ０００９）作者简介：宋坤（１９７８—），女，河南洛阳人，四川农业大学经济学院讲师，博士。６６需求主体分散化、个性化和多样化的融资需要。农村金融供给的主体包括两大类：正规金融和非正规金融。正规金融以农业发展银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社、农村商业银行、农业银行、村镇银行①，以及保险等非银行金融机构为主。非正规金融以小额贷款公司②、以农民专业合作社为依托的资金互助社③、贫困村村级资金互助社、农村合作基金会和民间借贷等形式为常见。一些学者的调查研究表明，传统农户和新型农业经营主体均受到不同程

6、度的信贷约束，从金融机构获得的贷款不能得到满［１］［２］（Ｐ３－５）足。正是由于正规金融机构提供服务的缺位，这些不能从正规金融机构得到满足的资［３］金需求导致非正规金融十分活跃。据全国农村固定观察点的调查，２００７年农户通过银行和［４］信用社取得的贷款占比仅为２６．１％，其余均来自非正规金融，农村非正规金融在农村地区能［５］够对正规金融起到一定补充作用，能够提高农户的收入水平，所发挥的作用甚至远远超过正［６］［７］规金融。但也有学者指出依赖非正规金融市场并不能解决农户融资困境，正是由于正规金［８］融与非正规金融存在不完全替代关系，两者在家庭资源配

7、置方面发挥着不同的作用，世界发展报告认为正规和非正规金融的合作是金融体系发展的趋势之一。综上所述，农村地区非正规金融和正规金融具有合作的现实意义。那么在二者间合作具有现实意义的情况下，为保证农村非正规金融和正规金融合作的顺利实施，就必须回答以下４个问题：第一，农村非正规金融和正规金融的合作机理是什么？第二，在具备理论合作机理和现实意义的前提下，两者存在多种合作模式，而适合我国农村正规金融和非正规金融合作的模式究竟是什么？第三，对于经济发展程度不同的省份，非正规金融的发达程度并不相同，各省的合作模式是否一样？第四，合作模式的稳定性直接决定了合作双方

8、的经营决策和可持续性，则稳定的合作模式所要求的条件是什么？本文可能的贡献在于：首先，从数理角度构建适合我国农村非正规金融机构和正规金融机