中国电子商业汇票发展的现状_问题与对策

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1、金融论坛2011年第5期（总第185期）中国电子商业汇票发展的现状、问题与对策肖小和汪办兴［摘要］人民银行电子商业汇票系统建成应用已届满一年，中国电子票据市场呈现较好的起步发展态势并在部分地区步入良性发展，主要商业银行积极推动电子票据业务开展，电子票据成为解决中小企业融资难和推动中小金融机构加快发展的重要力量。实践中，电子票据市场运行还存在法律制度不健全、业务发展不均衡、电子票据的客户范围和流通性存在局限、电子票据交易利率不尽合理等问题。中国应通过完善电子票据法律制度、改进ECDS系统的功能应用、加大政策引导和扶持、促进市场繁荣、完善电子票据交易利率定价机制等措施推动电子票据业务

2、加快发展。［关键词］电子票据；电子商业汇票系统；票据业务；商业银行［文章编号］1009-9190（2011）05-0048-06［中图分类号］F830.46［文献标志码］A近年来，中国商业汇票市场呈快速增长态势。2001~2009年，商业汇票年累计承兑量由1.2万亿元增加到①。以商业汇票为主要10.3万亿元，贴现量由1.4万亿元增加到23.2万亿元，贴现年均增幅远高于同期贷款增幅品种的票据市场，作为中国货币市场的重要组成部分之一，在满足企业资金支付、短期融资需要和提高商业银行金融服务水平、调整资产负债结构、增强盈利能力等方面都发挥了积极作用。2009年10月28日，人民银行建成电

3、子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem，ECDS）并投产运行，中国票据市场迈入电子化时代；2010年6月28日，人民银行组织ECDS在中国推广应用。ECDS建成运行使得中国电子商业汇票发展越过了影像截留的半电子化阶段，直接达到了国际金融市场发达国家电子票据发展水平。截至2010年11月，ECDS运行已届满一周年，其运行平稳并实现全流程业务处理，电子票据业务开展模式业已确立，商业银行加大了电子票据业务市场开拓的力度。自ECDS投产运行以来，电子票据业务逐月平稳较快增长，主要金融机构电子票据业务开展良好，部分经济发达地区电子票据业务开展呈现良性

4、发展趋势。但中国电子票据业务在起步发展中还存在着相关法律制度不健全、电子票据流通性不足以及业务发展不均衡等问题亟待解决。本文对中国ECDS建成投产、推广应用和电子票据起步发展情况以及运行特点进行简要归纳概述，对存在的问题和影响因素进行有针对性地分析，并提出促进中国电子票据发展的对策建议。一、中国电子商业汇票系统的建成与应用电子商业汇票是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人或承诺自己在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。与纸质票据相比，电子票据具有以数据电文代替纸质凭证、以计算机设备录入代替手工书写、以电子签名代替实体签章、以网络传输代替人工传递四个突

5、出特点。电子票据的发展，能够有效提高商业汇票业务的透明度和时效性，极大地克服了纸质票据操作风险大的缺点，节省各方交易成本，促进统一票据市场的形成。中国电子票据的发展先后经历了票据电子化和ECDS投产应用两个阶段。（一）票据电子化与电子商业汇票系统的建设票据电子化是票据在产生、流通、结算过程中的某一阶段以电子形式存在，其间夹杂着电子数据信息与实物票据之间的相互转换，其实质是实物票据处理方式的电子化。在人民银行ECDS投产运行之前，少数商业银①本文数据均来自于人民银行，下同。［收稿日期］2010年12月22日［作者简介］肖小和，男，中国工商银行票据营业部副总经理，副研究员；汪办兴，男

6、，中国工商银行票据营业部，高级经济师，博士（上海，200080），E-mail：superwbx@sina.com。48肖小和、汪办兴：中国电子商业汇票发展的现状、问题与对策行就开始了票据电子化的创新及尝试，相继推出了基于行内系统网上银行业务的电子票据产品（电子票据）。2005年，招商银行创新推出了“票据通”—网上票据业务，并在2005年年底与TCL合作开立了国内第一张电子银行承兑汇票。民生银行和中信银行也分别于2006年和2007年推出了基于各自行内网上银行系统的电子票据业务，并均取得了初步的发展。工商银行参照传统银行承兑汇票业务流程，利用电子化手段，基于网上银行系统，设计/开

7、发了“易保付”电子化信用票据。上述银行票据电子化尝试均取得了一定成效并初步获得市场认同，但是几家银行的行内电子票据创新均存在一个跨行流通根本性制约问题：各行的电子票据只能在各自的行内客户间流转，无法背书转让给它行客户，因而极大地限制了其使用范围。为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，人民银行开始着手牵头建设统一的电子票据市场。2008年1月，人民银行做出建立ECDS、推广电子商业汇票业务的决策。在充分调研论证的基础上，人民银行于6月