保险学(2011)

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1、《保险学》主讲人：吕志勇山东财政学院统计与数理学院2011-2-16自我介绍•吕志勇，管理学博士，山东财政学院教授，硕士研究生导师。•研究方向：风险管理与保险精算。•联系电话：82617651。13001744667•邮箱：sdcylzy@163.com2课程参考书•参考书目1、孙祁祥，保险学（第三版），北京大学出版社，2005年1月2、魏华林、林宝清，保险学（第二版），高等教育出版社，2006年3月3、裴平译，风险管理与保险，东北财经大学出版社，2002年第1版4、《中华人民共和国保险法》，2009年2月28日修订，2009年10月1日施行课堂要求讨论

2、、思考；案例分析。4前言人的一生会面临许许多多的风险——疾病；——意外事故——就业……5据统计，每个人都可能遇到的危险机会有：风险事件发生的概率风险事件发生的概率*受伤：1/3死于火灾1/5000*车祸：1/12溺水而死1/5000*死于心脏病1/340死于手术并发症1/80000*死于中风1/1700死于飞机失事1/250000*死于突发事件1/2900触电而死1/350000*死于车祸1/1500被动物咬死1/2000000*被谋杀1/11000*因坠落摔死1/20000*死于工伤1/260006保险风险管理基本原则转嫁风险运行风投保人保险人险（被保

3、险人）（保险公司）提供保障监管保险合同第一章风险与风险管理包括两节:§1.1风险概述§1.2风险管理§1.1风险概述一、风险的含义在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。二、风险的特征1、客观性2、普遍性3、个体发生的不确定性4、整体上的可测性5、损害性6、发展性三、风险的组成要素1、风险因素；2、风险事故；3、损失。1、风险因素定义：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件；种类：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。112、风险事故定义：造成生命、财产损害的偶发事件。风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原

4、因。123、损失实质损失经济损失财产的毁损灭失资产损失表现为收益减少生老病死残费用增加134、风险因素、风险事故和损失之间关系风险增加风险引起风险产生因素事故损失14三、风险的分类1、按风险的载体划分：（1）人身风险–指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。包括生命风险和健康程度的风险。（2）财产风险–指因发生自然灾害或意外事故而使个人或单位占有，控制或管理的财产遭受损失，灭失或贬值的风险。（3）责任风险–指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人的财产损失或人身伤亡，按照法律、契约应负法律责任或契约责任的风险。2、按风险的性质划分：（1

5、）纯粹风险–指那些只有损失机会，而无获利可能的风险。（2）投机风险–指那些既可能产生收益也可能造成损失的风险。163、按风险产生的来源划分：（1）自然风险（2）社会风险（3）经济风险（4）政治风险（5）技术风险4、按风险产生的环境划分（1）动态风险—指在社会经济环境正常的情况下，由于自然力的不规则运动或人为行为过失或错误判断等导致的风险（2）静态风险—指由于社会经济或政治变动而导致的风险18§1.2风险管理一、风险管理的概念：•风险管理起源于美国。1929—1933年的经济危机给美国带来了巨大损失，从而促使管理者注意采取措施来消除、控制、处置风险，以减少

6、风险给生产经营活动带来的影响。1931年，美国管理协会保险部首先提出了风险管理的概念。•关于风险管理，有许多不同的定义，风险管理可以定义为有关纯粹风险的管理决策，其中包括一些不可保的风险。处理投机性风险一般不属于风险管理的范围，由企业中的其他管理部门负责。从本质上讲，风险管理就是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动，并以合理的成本尽可能减少意外事故损失以及它对组织及其环境产生不利影响的过程。20二、风险管理的基本程序风风险险风险风险管理风险管理识别估评价技术选择效果评价测211、风险识别风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础。它是指人们运

7、用一定的方法系统地、连续地辨析所面临的各种风险及其可能导致事故发生的潜在原因的行为。风险识别过程包含两个环节：（1）感知风险，即了解客观存在的各种风险；（2）分析风险，即分析引起风险事故的各种因素。222、风险估测风险估测在风险识别的基础上，通过对所收集的资料进行分析，运用定性与定量的方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度的过程。通过风险估测,计算出较为准确的损失概率,可以使风险管理者事先安排,降低损失的不确定性。对损失程度的预测,可以使风险管理者了解风险所带来的损失后果,进而集中力量处理损失后果严重的风险,对企业影响小的风险则不必过多投入,如可以采用

8、自留的方法处理。风险估测所要解决的两个问题是损失概率和损失严重程度,起最终目的是