袁崇坚《货币银行学》复习资料

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1、第五章商业银行信用中介：信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。中间业务：商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行档期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。巴塞尔协议：国际清算银行成员国的中央银行达成的若干重要协议的总称，是监管银行经营发展方面的国际准则。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。1、简述银行的主要业务。答：（1）负债业务。负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业

2、银行资产业务的前提和条件。商业银行的广义负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。（2）资产业务。商业银行的资产业务是起资金运用业务，主要分为贷款业务和投资业务两大类。（3）中间业务。商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行档期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。2、商业银行资产负债管理理论及其基本内容。答：商业银行资产负债管理理论认为对银行的资产与负债应进行全面的管理，不偏重任何一方。要从资产和负债的结合上（资产和负债在利率、期限、风险、流动性诸方面的搭配）来保证商业银行的安全性、流动性和盈利性。资产负债管理理论的内容:（1）评估银行各项

3、经营活动的成本、收益和风险。（2）主动改变资产和负债的组合。（3）战略行地承担管理风险，以达到利润最大化的目标。第六章中央银行最后贷款人：又称最终贷款人，即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构。中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款人”。1、试述中央银行的性质和职能。答：中央银行的性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。中央银行的职能：（1）中央银行是发行的银行。中央银行集中货币发行权，统一全国的国币发行。（2）中央银行是政府的银行。中央银行是管理全国金融的国家机构，

4、是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。（3）中央银行是银行的银行。中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。（4）中央银行是调节和控制宏观经济的银行。2、试述中央银行独立性的内涵。答：中央银行独立性的内涵包括两方面的内容：（1）中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性和金融监管的独立性。（2）中央银行的独立性是相对的而不是绝对的。第六章货币需求试述凯恩斯的货币需求理论。答：凯恩斯把利率因素引入货币需求函数，把决定人民货币需求的行为动机归结为交易动机、预

5、防动机和投机动机三方面。交易动机是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。预防动机是指个人或企业为应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。投机动机是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。可用于储存财富的资产有两类：货币和债券。货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产。但持有债券则会面临两种可能：利率趋于上升，债券价格就会下跌；利率趋于下降，债券价格就会上升。如果持有债券的收益为负，即持有货币优于持有债券；反之对货币的需求减少，对债券的需求增加。所以人们预期利率水平下降时，债券价格将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。所以，投机性货币需求

6、同利率负相关。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。因此凯恩斯的货币需求函数如下式：M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)第六章货币供给货币供给：所谓货币供给，指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。具体地讲，货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。其次，货币供给必然形成一定的货币量，即货币供给量，它是货币供给的结果。派生存款：相对于原始存款而言的，由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。试述影响货币乘数的若干因素以及这些因素对流通中货币量的影响。答：其中M

7、s代表货币供给量，B代表基础货币，m代表货币乘数。影响货币乘数m的几个因素：（1）C：通货。（2）D：存款货币。（3）R：存款准备金。（4）C/D：现金存款比率，取决于居民、企业持有货币的行为。（5）R/D：准备金存款比率，由法定存款准备金率和超额存款准备金率两者构成。这些因素对流通中货币量的影响：（1）当其他因素保持不变，C增大时，现金存款比率（C/D）增大，会导致货币乘数缩小，流通中的货币量将减少；反之，C减小时，流通中的货币量将增多。（2）当其他因素