银监会系统职工国画作品

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1、银监会系统职工国画作品中国银行业监督管理委员会2011年报第四部分监管制度与能力建设中国银行业监督管理委员会502011年报监管制度建设（一）提高依法监管水平2011年，银监会积极落实《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号），提高立法质量，规范监管行为，不断提高依法监管水平。1.加强法规制度建设。印发《商业银行杠杆率管理办法》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等部门规章，稳妥实施监管新标准；印发《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《商业银行理财产品销售管理办法》等部门规章，规范商

2、业银行经营行为；适时修改《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，推动银行业金融机构审慎开展业务，加强风险管理。全年共制定部门规章5件，规范性文件31件。2.强化法律工作机制。结合银监会工作实际制定2011年立法工作计划并予以落实。举办首次行政复议听证会。严格执行法规制度公开征求意见和公开发布制度、法规统一解释与咨询制度、规范性文件备案登记制度、法规后评估制度以及专家咨询论证制度。3.规范监管决策和监管执法。依照法律法规和规定程序决策，重大监管决策贯彻民主集中制原则，完整履行必经程序。依照“法律面前人

3、人平等”原则严格监管执法，严肃追究一切违法违规行为；坚持原则性监管和规则监管相结合，规范监管自由裁量权，综合采用监管引导和强制监管措施。此外，银监会还依照法定监管职责，积极发挥主观能动性，推动解决市场和消费者最关心、反映最强烈的问题，切实改善银行业服务，保障消费者权益，着力营造良好的金融市场环境。专栏13：研究制定和完善商业银行一揽子监管标准2011年，银监会按照“以我为主、为我所用”的原则，充分借鉴国际金融监管改革最新成果，紧密结合我国银行业实际，研究制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司

4、治理、系统重要性评估与监管等一揽子监管标准。印发《商业银行杠杆率管理办法》，明确杠杆率监管的基本原则、杠杆率的计算方法和监督管理，规定商业银行并表和非并表的杠杆率均不得低于4%，确定相应的过渡期安排，明确银监会对杠杆率低于最低监管要求的商业银行可以采取的纠正措施。印发《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备监管的基本原则和管理要求，规定贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准，确定相应的过渡期安排，明确银监会对贷款损失准备

5、低于监管标准的商业银行可以采取的监管措施。起草《商业银行资本管理办法》，对商业银行监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量和信息披露等进行规范，并完成向社会公开征求意见。起草《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，规定商业银行流动性风险管理体系的基本要素及相应的监管要求；引入流动性覆盖率、净稳定资金比例等流动性监管指标及标准，完善流动性风险监管指标体系和监测分析框架；进一步明确对商业银行流动性风险水平及流动性风险管理有效性进行评估的监管方

6、法和手段，并完成向社会公开征求意见。（二）参与制定法律法规2011年，银监会参与《证券投资基金法（修订案）》、《中华人民共和国个人所得税法修正案（草案）》、《中华人民共和国兵役法修正案（草案）》、《中华人民共和国刑事诉讼法修正案（草案）》、《中华人民共和国民事诉讼法修正案（草案）》、《社会保险基金管理使用违法违纪行为处分规定（送审稿）》、《专利代理条例修订草案（送审稿）》、《中华人民共和国居民身份证法修正案（草案）》、《基金会管理条例（修订草案送审稿）》、《中华人民共和国标准化法修订草案（送审稿）》、

7、《中华人民共和国资产评估法（草案）》等法律法规的起草或修订工作。监管方式（一）市场准入1.机构准入坚持风险为本，同时注重引导银行业金融机构提高服务实体经济的能力。一是严格“扶优限劣”，支持风险低、管理强的银行业金融机构优先发展，限制风险管理差的银行业金融机构盲目发展。二是引导银行业金融机构结合国家经济发展战略和产业、行业政策设置机构，加强对战略新兴产业等重点领域的支持，同时支持符合产业发展方向的企业设立财务公司、汽车金融公司等非银行金融机构。三是引导银行业金融机构加强支持金融服务薄弱环节。鼓励银行业金

8、融机构设立小企业信贷中心等专门机构，服务小微企业及“三农”；引导银行业金融机构在分支机构设置上向中西部、金融服务空白地区和小微企业金融服务领域倾斜；严控农村中小金融机构在农村地区机构网点撤并；重点在西部地区和中部欠发达县域培育新型农村金融机构。2.业务准入坚持审慎原则，同时注重促进银行业金融机构经营转型。一是充分考虑银行业金融机构对业务的风险承受能力、新业务对传统业务的替代能力及银行基础设施的支撑能力；要求银行业金融机构提高对新业务、新产品风险的判别能力