开放经济条件下国有商业银行面临的制度风险问题初探.pdf

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1、西南财经大学硕士学位论文开放经济条件下国有商业银行面临的制度风险问题初探姓名：陈丹申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：缪明杨20020401论文摘要与市场经济条转下静商池镬舒耀魄，多年来我滏经济、金融改荤的实际情凝决寇了国莉巍妲镊行受容甥、氇蹩多遗受戮窍关涮度风险的影响。制度风险程备瞩镯业锨行审普遍样在，区别在予其存在静糗麓黏大枣存掰不麓，怒裂霹蓊为止，雷努还没有～套蘧论系统魏磷窀裔娩锻行憋剃浚风除。在我国，虽然璃实怒济金融添旗孛，国省商业银牙亍制度风险长期存在，似关予这方颟的理论研究仍然锻薄弱。藩蘸我隧霞怒予舞帘耪经济转辕酶关键辩期，并瓣逐

2、步融天一体纯的全球市场。{筝为一个发震巾国家，在濑封瞒经济囱帮放经济转变的进程中必然要承受制度变革的劁烈动荡的压力。国有商业锻褥潘铰黪誊大溅除<热大量不庭臻蔌、瓷本寇跫率德僬、鑫融透鸹凌低筹)在封闭祭律下容辩掩馋，僵墨冀积累剃一定程度，笼其是受到汗放条件下外来经济的冲击厢，这釉累积的银行制度风险必将因国凑各经济主体黪零场纯转辕逐步鼗现耩释放，并雀斑稽国际金融制波安排下望琨新麓裘至燕形式，黠黧有商渡镊行经营的稳键性造硪巨大冲击。国有商业银行不能邋应黼又不得不适应开放经济的稿美剽发安撵楚葜爨险产生麓重要穰源，霭黠予这一菇陵鹃醣范程纯勰跑必须轶搦度戆角

3、浚渤缎进行创耨濑谲整。萄姚，在跌翻入WTO为标志的开放经济条件下，对国有镪业锻行制度风险的研究对于现除段餮有赛鼗镶抒的筑陵控裁、枣瑶纯改革淤及金融拜敷送糕中穗关秣寝熬铡定与安排都其宥熏黉静遴论秘现实意义。本文试图立足予开放经济，主要借攫制度经济学理论对国有商监攥孳亍褥熵酶糕发风险避行探讨。在磷究方法主，本文雯多溅楚一零争烧藏矬轿究，隧黠j丕采用了：1、历变与逻瓣捆结舍斡方法。文章酱先界定了阑裔髑业镊行制度风险的涵义，从历史的角度分析了封闭条襻下镶凄飙险懿耨薤与畿蠢，莠在后西藩重对开教条终苄锻度风除鹣阐述中始终保持了这秘掰史鹃涟续靛与邂辑性。在对邂

4、霄商业银行制度风险的分橱中，采取了由袭及里、由浅入深的方法，在隧逮了外部裁发绘嚣霄髓烂镶褥赘采的蔑陵羧庭戳磊，逡本求源地对其产生酶穰源郎国有巍进镶行本身熟制度缺陷避彳亍了割拼。2、理论与实际栩结合的方法0本文坚持璎论分析结合中国豳情的原鄹，漆整在中溺的特殊謇孛毒下分析糕凄风险莠袋取鸯孛藩特色的致革措施，两毒釜照搬骶方的经验帮模式。本文从制度经济学的角度出发，按照弊定制度风险、分析制度聪陵、挺爨裁发镬藏与懿度调熬静对策蕊逻辑鞭痔采安擗行文。全文戴分三肇：第一章“有关概念的界定及说明”，对制度、制度风险、巍监镶牙剃度、裔鼗镊行制度风险戳及交商赛盟禳行

5、裁度诫陵避行了赛定，辩溺述了封闭条僚下溅有意效镊彳亍制度风险的内涵和姆缝。接察引出开放缀济的概念，将文中的“开放经济”界定为“以中国艇入WTO隽檬恚的全面弼深轰g熬辩羚开羧除段，窀龟摆耋祷审溪翔入WTO戮疆形成豹内政策槛开放转惫体制性开放的除段戳及中溺进入同世界经济、金融融为一体的高度开放阶段”。瑕后，提出本文懿主藤麓“开放条{举下餐存瓷照镊符瑟躲瓣麟袋鼠险”，辩“辩数经济条襻下国有商照银行濒处经济环竣中的其链铡度安摊给冀带来的风险因素”，并对其特征与传导途径进行了分析。第二章“器敖经济祭{串下毽套舞遵镟行商谂的臻l度菇陵分析”是本文纳圭髂部分。

6、本章首先从两个方颓对这一闯题进彳亍了阐述：其一是圈有髑业镊嚣爵晒蠡冬匿凌涮凄变避风险，这怒艨封闭舔糕下制度菇险麓延续。这一部分从敢瓣、企遭、外赘键行、个人等经济行为主体麓角度分析了他们在市场化转轨及运行的过程中可能诱使国有商业银行隐槛风险豹最瑗稻释放，翔酸瘸职缱转变导致塞瓣经济稳定谯降低、企效审场纯导教的利率风险和遂废镁季亍馈务风险、外资锻行髂竞争风险、居&个人的挤兑风险等等。其二是阑有商业锻行在现行国隧念黻钵系下薅晒醣涮度风险。这～郝分分辨了辨部金融净蘧匡内金融的途径，然麓从隧际浚本流动，外嶷银行的垒球纯、全麓优运作的角度描述了金融开放给国有商

7、业银行带来的风险与冲击，如国际资本大量流入学系银行过度贷款以及镶行道德菇险的暴嚣、外资银行带来的国际传导风险、经营失误风险等等。而他们之所以成为国有简业银行的制度风险，是因为我躐宏观监控制度与金融开放麓不福邋应(懿鼗蟹体系的不完善；黉繁政策、豺敬政策、汇率政策等措施与工具运用的不成熟；危机处理机制的不健全等等)使国有商业锻行在现行国际货币体系豹不平等制度安排中更易遭受国际瓷本的侵袭与藏夺，其经营静稳健牲弱晒严竣豹考验。鉴予篇堰所限，本文仅就我圜监管制度的不完善加以探讨。其次，本章剖析了国有商业银行面临的制度风险的根源。上述莺有裔泣银行外熬瓣钱度必

8、须、氇只麓通过商鲎镊行謇身酶翻瘦安排对其产生作用，因此本文认为国有商业银行本身的制度缺陷是解释和解决开放条件下国有商业银行面临的制度风险