商业性担保项目风险评估体系及实证研究

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1、学校代码：10255学号：2101862中图法分类号：C93商业性担保项目风险评估体系及实证研究RiskAssessmentIndexSystemAndEmpiricalResearchoftheCommercialGuaranteeProiects学科专业：工商管理（MBA）作者姓名：王晓露指导教师：顾海峰答辩日期：2012年5月3日万方数据东华大学学位论文原创性声明东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包

2、含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日万方数据东华大学学位论文版权使用授权书东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密□。

3、学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日万方数据摘要摘要中小企业是市场经济中最为直接、普遍、灵敏的经济主体，是活跃社会主义市场经济的关键因素，在我国繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面发挥着积极重要的作用。近些年来，中小企业发展环境明显改善，中小企业整体素质不断提高，产业结构进一步优化，活力和竞争力明显增强，但当前中小企业发展面临新的发展环境和新问题。从国际看，美国经济复苏的步伐继续放缓，国家信用下调，欧元区债务危机国家经济持续低迷，日本经济长期呈现负增长，一些新兴经济体受紧缩政策影响，增速放缓，全球经济下行风险日益加大。从

4、国内看，除了一些长期存在的体制性、结构性问题外，经济运行中还出现了一些新变化。部分省区生产增速开始回落，中小企业发展速度有减缓迹象；劳动力成本增长较快，能源、原材料等成本不断上升，煤电油运等要素供应紧张；同时，受人民币汇率持续上升，以及国际贸易保护主义抬头影响，企业出口订单呈现短期化，中小企业开拓国际市场难度增大。当前，中小企业拓宽融资渠道的愿望显得尤为迫切。而金融担保业是解决中小企业融资困境的重要路径，同时金融担保业也是国际上公认的高风险行业，因此，提升金融担保机构风险管理效能对于金融担保业的可持续发展是至关重要的。金融担保机构主要的工作就是对中

5、小企业信用风险的管理，在这个风险管理过程中，商业性信用担保项目的风险评估又是重中之重，然而目前存在着担保项目评估指标体系和评估标准都不尽规范的情况，评估质量控制主要依靠评估人员的个人素质和工作经验，项目结论准确度的随意性I万方数据摘要较强。本文的研究目的正是通过回顾和学习国内外信用担保理论和先进的信用风险度量方法，分析我国商业性担保机构担保项目信用风险存在的特征，结合目前的经济环境和担保机构的实际情况，构建商业性信用担保项目风险管理评估体系，以期提升金融担保机构风险管理效能。只有提升了金融担保机构风险管理效能，才能顺利地拓展担保业务，促进金融担保机

6、构持续稳定的发展，缓解我国中小企业融资难的问题。本文有意在此方向做一些有意义的工作。笔者由于长期从事银行业、担保行业风险管理工作，接触到大量中小企业，对其存在的风险有较深的了解，并对项目评审中存在的问题深有感触。通过结合苏州某商业性担保公司100多家在保中小企业的实际情况，深入剖析了中小企业运营过程中所存在的风险，并针对中小企业的特点，所建立的商业性担保项目风险指标体系注重中小企业偿债意愿和企业成长性分析，并对影响中小企业发展的行业及竞争环境分析等指标做了相应的完善，更加贴近中小企业的风险核心；同时加入了反担保措施的评价，有助于防范担保项目的潜在风

7、险，并通过实证研究，最终以期达到指导实践的目的。关键词中小企业担保机构商业性信用担保项目风险评估体系实证研究II万方数据AbstractAbstractSmallandMedium-sizedenterprises(SMEs)arethemostcommon,versatileeconomicentitiesinthemarketeconomy,anditisthekeyfactorstoenergizethesocialistmarketeconomy.Inaddition,theyplayanactiveroleineconomicprospe

8、rity,increasingtheemployment,promotinginnovationandimprovingt