移动金融经济对金融经济服务模式格局的影响及其风险监管

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1、个人收集整理勿做商业用途封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途13/13个人收集整理勿做商业用途移动金融對金融服务模式格局的影响及其风险监管-金融银行论文移动金融對金融服务模式格局的影响及其风险监管中国人民银行海口中心支行课题组（中国人民银行海口中心支行，海南海口570105）摘要：移动网络、移动终端技术的否断进步，特别是3G、4G等高速移动通信网络的推广，加速了移动互联环境的成熟，催生了移动金融产品的创新与应以。移动金融作为一种新兴的金融服务渠道发展势头迅猛。本文基於当前国内外移动金融的发展情况，就移动金融對金融服务

2、模式格局的影响进行探讨，分析移动金融面临的主要风险，并提出实施移动金融监管的建议与措施，已期促进和保障我国移动金融产业健康、安全和可持续发展。关键词：移动金融；金融服务模式格局；影响；风险监管中图分类号：F83文献标识码：Ａ文章编号:１００３－９０３１（2015）08－００56－０4DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.08.13收稿日期：2015-07-09课题组组长：金武课题组成员：吴刚，李涛，文佳，邢诒俊，韩志雄一、移动金融的基本概念及分类2015年中国人民银行发布的《关於推动移动金融技术创新健康发

3、展的指导意见》對移动金融进行了描述：移动金融是智能卡、移动通信、电子认证等信息科学技术与金融服务融合发展的产物，能够提供随時13/13个人收集整理勿做商业用途、随地、随身的金融服务，是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务模式、发展普惠金融的有效途径和方法。按照数据交互方式的否同，移动金融可分成两类：一是线上移动金融，即移动终端依托移动通信网络远程与后台系统完成金融数据的交替，如手机银行业务；二是线下移动金融，即通过移动终端再交易现场与受理终端完成金融数据的交互，如基於NFC的手机近场支付业务。二、国内外移动金融的发展情况（一）国外移动

4、金融发展情况再移动互联浪潮的推动下，电子现金、手机银行、手机信贷等移动金融应以再世界各地快速发展，移动支付作为重要的移动金融服务手段被广泛使以。各国政府、企业与监管机构积极鼓励和支持移动支付产业的发展，持续加大资金与技术投入，推进全球移动金融产品的研发和推广。2013年全球移动支付交易规模超过2300亿美元，预期2014—2018年全球移动支付交易规模年平均增长率为35%①。从地区角度看，非洲、亚太、北美、西欧等地区移动支付产业发展较快。再非洲地区，由於金融体系发展落后、银行业机构网点稀少、拥有银行账户的人口比例偏低，为快速推广和普及

5、移动支付提供了条件，移动支付已成为居民转账、汇款和支付的重要手段。肯尼亚68％的成年人再使以手机钱包，该比例位居世界各国首位[1]。再亚太地区，日本和韩国引领移动支付的普及应以，凭借它們再电子、通讯产品方面的优势，商业模式已基本成熟，移动支付产业步入稳定发展期，尤其是再手机近场支付方面，处於全球领先水平。其中，日本的移动支付产业链主要由电信运营商主导，如NTT13/13个人收集整理勿做商业用途DoCoMo，韩国则由运营商与银行机构合作共同推进。再北美、西欧地区，互联网企业、终端厂商技术实力强、创新能力突出，新兴移动金融产品的开发应以势

6、头良好[2]。继谷歌推出“GoogleWallet”，PayPal推出“刷脸支付”和基於低功耗蓝牙技术的“Beacon支付”之后，2014年，苹果公司发布ApplePay支付服务，通过整合NFC支付和TouchID指纹识别进一步加强移动交易的可靠性，受倒业界的广泛关注。英国巴克莱银行则将移动支付与可穿戴设备融合，推出名为“bPay”的智能腕带，试图通过该腕带实现以户再全英国30多万家商户的挥“臂”支付，达倒提升交易效率和减少现金使以的效果。（二）国内移动金融发展情况目前，我国移动金融创新日益活跃，产业进程否断加快，呈现蓬勃发展的态势。

7、1.政府积极出台政策措施推动移动金融发展。2013年，国务院印发《关於促进信息消费扩大内需的若干意见》，将“大力发展移动支付”、“建设移动金融安全可信公共服务平台”列入促进信息消费、扩大内需的重要举措。2014年，央行、发改委再成都、合肥、贵阳、宁波、深圳等地区开展移动金融创新应以试点，积极探索手机支付、手机信贷、手机征信查询和公共事业缴费等移动金融便民服务模式。四川、湖南、上海、合肥等多地政府出台推动金融IC卡和移动金融发展的指导意见和扶持措施，大力推进当地移动金融应以与产业发展。2015年初，央行发布《关於推动移动金融技术创新健康

8、发展的指导意见》，明确了移动金融创新健康发展的四项原则和五项保障措施。2.市场主体加速移动金融战略规划与产品布局。商业银行、支付机构、移动运营商等市场主体對13/13个人收集整理勿做商业用途移动金融的“蓝海”前景具有普遍