我国p2p网络借贷平台发展分析——以拍拍贷、红岭创投为例-(5864)

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1、暨南大学硕士学位论文我国P2P网络借贷平台发展研究第一章绪论1.1选题背景P2P小额贷款的理念并非最近产生，早在1976年，穆罕默德.尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉第一个乡村银行，即格莱珉银行，这是一个发行微型贷款的机构，用以扶持没有抵押能力的穷人。但由于当时没有互联网技术支撑，所以在该理念下的金融活动无论在贷款规模、从业者数量还是社会认知层面上都比较局限。自2005年第一家P2P网络借贷公司Zopa在英国成立以来，才算是真正开启网络借贷发展的大幕，这一创举颠覆以银行为中介的传统借贷模式，在网络平台的牵线搭桥下，借贷可以在个人与个人之间直接进行。随后，此模式得到世界很多国家的大量

2、效仿和变异。涌现出大量知名P2P网络借贷公司，且形式逐步多样化。如以盈利为目的的美国知名P2P网络信贷公司Prosper、LendingClub；基于朋友和家人之间借贷的VirginMoney；针对发展中国家借贷的非盈利P2P机构Kiva；专做学生贷款的Fynanz，以及针对医疗健康的Lend4health等等。中国随着市场经济的发展和国际化进程的不断推进，P2P网络借贷也作为舶来品被引入国内。2007年，中国第一家P2P网络借贷公司拍拍贷成立，从此国内的P2P网络借贷企业如雨后春笋般层出不穷，除拍拍贷外还有一些P2P网站如红岭创投、宜信、温州贷等也已初具规模，制度也日渐完善。

3、但不可忽视的是，目前我国P2P网络借贷平台繁芜丛生，却也良莠不齐，甚至出现多家网贷企业―跑路‖、倒闭，仅2013年就有超过70家网贷公司跑路或倒闭，涉及的资金达10亿①元以上。我们应该清楚的认识到，对于中国的金融市场而言，P2P网络借贷的出现，打破传统的单一信贷模式，为市场注入新鲜血液，在一定程度上满足了部分被商业银行视为边缘群体的个人、个体工商户、小微企业的贷款需求，但其带来的风险也不容小觑。因此，关于这一新兴互联网金融形式的去留、发展，不能简单地令行禁止，也不能放之任之，应该理性看待。无论是国家监管层面还是P2P网络借贷公司自身都应该结合我国国情和当前的金融、政策环境，建立

4、一套适合其稳健发展的机制。1暨南大学硕士学位论文我国P2P网络借贷平台发展研究1.2研究意义1.2.1理论意义随着P2P网络借贷的发展，国内外很多专家学者都对这一颠覆传统信贷模式的新兴电子商务金融形式产生浓厚兴趣，与之相关的研究也层出不穷，但概括来看，在国外的相关研究中，主要是通过对Prosper的公开数据进行挖掘和分析，单个公司的发展情况和影响因素并不能完全代表整个行业的发展，尤其是在P2P网络借贷模式已被无限变异改革的现实背景下；而国内的相关研究则主要是从监管角度和借款者行为上进行研究，从P2P网络借贷公司自身营运模式上进行针对性研究的文献仍相对匮乏。本文从P2P网络借贷平

5、台自身出发，通过案例分析的形式，以拍拍贷和红岭创投为例，对我国P2P网络借贷行业存在的两种主要模式进行重点分析，借以对我国P2P网络借贷行业的发展形成整体认识，并进一步对P2P网络借贷在我国的发展提供对策建议，是我国P2P网络借贷研究的一项必要课题。从这个角度讲，本文的研究有助于完善我国P2P网络借贷的研究体系，以期能推进我国P2P网贷行业发展与监管的理论建设。1.2.2现实意义自2007年我国第一家P2P网络信贷平台拍拍贷成立以来，经过短短几年的发展，P2P网络借贷规模已然十分庞大。P2P网络信贷迅速发展，给越来越多的人提供投、融资便利的同时，也因其自身机制不健全、监管缺失等

6、因素让很多投资者和业内人士对这一新生宠儿的发展前景画上了大大的问号。本文通过对两种不同的P2P网络借贷模式进行分析，以每种模式中最具代表性的企业拍拍贷和红岭创投为例进行重点分析，找出制约P2P网络借贷公司发展的因素，并针对相关的制约因素一一提出解决措施，这为我国建立完善P2P网络借贷平台监管体系，优化金融创新水平提出重要的理论及现实依据。2暨南大学硕士学位论文我国P2P网络借贷平台发展研究1.3研究思路、方法与创新点1.3.1文章基本思路和研究框架本文旨在对我国P2P网络借贷市场发展进行深入分析，以拍拍贷和红岭创投两家公司为重点分析对象，但在对两家公司进行着重分析前，对相关文献

7、进行梳理，对P2P网络借贷的起源、发展历程进行回顾也很必要。文章基本思路大致如下：共分为六个章节，第一章为绪论，主要对本文的选题背景、研究意义与目的、研究方法等进行阐述，并对国内外P2P网络借贷的相关文献从不同角度进行梳理。第二章对P2P网络借贷的起源以及目前国内外P2P网络借贷发展状况进行比较分析，并对其中的典型公司进行详细阐述。第三章是对两家案例公司即拍拍贷和红岭创投基本情况进行介绍，第四章通过大量数据的收集，对拍拍贷和红岭创投两家公司进行深入挖掘和分析，并对这两种不同的模式进行比较。第