a银行小微企业信贷风险管理研究

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1、万方数据学位论文独创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果。本论文中除引文外，所有实验、数据和有关材料均是真实的。本论文中除引文和致谢的内容外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究所做的贡献均已在论文中作了声明并表示了谢意。学位论文作者签名：眵纱日期：学位论文使用授权声明研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属南京师范大学。学校有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以采用影印、复印等手段保存、汇编本学位论文。学校可以向国家有关机关或

2、机构送交论文的电子和纸质文档，允许论文被查阅和借阅。(保密论文在解密后遵守此规定)保密论文注释：本学位论文属于保密论文，密级：公珏保密期限为——年。学位论文作者签名：匕髹易日期：指导教师签名：日期：万方数据摘要随着我国经济发展方式的转变和产业结构的升级，小微企业在我国经济结构中的地位日益突出，已成为各家商业银行未来业务发展的潜在增长点。但由于目前小微企业存在较多经营困难以及先天固有的诸多问题，致使商业银行控制小微企业信贷风险的压力逐渐增大。因此，加强对小微企业信贷风险的识别判断和控制能力，促进小微企业信贷业务健康发展，对我国小微企业的成长和商业银行的发展都具

3、有重要的理论意义和现实意义。本文基于商业银行小微企业信贷风险管理的视角，借鉴了国内外小微企业融资和风险管理的相关理论，并以A银行江苏分行小微企业信贷风险管理现状为例进行了剖析，根据“提出问题、分析问题、解决问题"的思路，在提出问题并分析产生根源的基础上，明确提出了A银行小微企业信贷风险管理的解决思路：首先，以全流程、主动式、系统化为目标建立起零售模型评价体系为核心的小微企业信贷风险管理系统。其次，搭建小微企业信贷风险管理系统的保障体系，核心问题是实现小微企业业务战略转型，从中小企业业务中脱离出来，明确零售化战略导向；最后，从优化小微企业信贷组织结构、改进小微

4、企业信贷流程模式、开发小微企业适宜信贷产品等方面给出了具体解决方案和相关建议，以期对商业银行完善和优化小微企业信贷风险管理有所借鉴。本文由以下七部分构成：第一章是导论，主要介绍了选题背景以及研究意义、内容与方法、框架与思路以及创新点。第二章是理论基础与国内外文献综述。第三章主要分析了A银行小微企业信贷风险管理现状，提出存在问题有：缺乏相适应的组织框架结构、缺乏针对性的信贷业务流程、缺少定制化的信贷业务产品、缺乏系统化的风险管理模式，根本原因是没有建立一套专门针对小微企业的信贷风险管理系统。第四章进行了问题产生的内外部成因分析。在此基础上，第五章提出了A银行小

5、微企业信贷风险管理系统的概念，具体包括风险管理系统制定的原则、内容和功能等，并以全流程、主动式、系统化为目标，提出了建立零售模型评价体系为核心的信贷风险管理系统实施过程。第六章在A银行小微企业信贷风险管理系统框架基础上，搭建了对应的保障体系，并提出了解决方案，具体包括：优化小微企业信贷组织结构、改进小微企业信贷流程模式、开发适合小微企业信贷产品等，从而最终保障小微企业信贷风险管理体系的有效实施。第七章对全文进行总结，并提出了下一步研究的方向。关键词：小微企业，信贷风险，风险管理I万方数据AbstractAlongwiththetransformationof

6、economicdevelopmentmodeandupgradeofindustrystructure，thesmall-and-microsizedenterprises(hereaftercallsSMEs)areplayingincreasinglyimportantrolesinChina’Seconomy,whichprovestobeamajorgrowthpoleofcommercialbanks．However,astheSMEshavemanyoperationalandcongenitalproblems，thepressureofco

7、mmercialbankstocontroltheircreditrisksisgrowing．Forthisreason，itisofcrucialtheoreticalandrealisticsignificancetoChina’ScommercialbankstoreinforcetheidentificationandcontrolabilityofSMEs’creditrisksandtoboostthesounddevelopmentofSMEs’creditbusiness．Basedonthecreditriskmanagementpers

8、pectiveofcommercialbanks，t