金融自由和安全的法律平衡

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1、万方数据法学家20Q5年第5期[法学专论]金融自由和安全的法律平衡张宇润[摘要]自由是金融市场及其法律制度的本性，金融自由就是金融行为自由，从法律制度上就是金融法律行为自由。安全是金融法律的基础性原则。金融自由和金融安全是一对矛盾，法律必须在金融自由和金融安全之间寻求平衡。在我国现阶段，矛盾的主要方面是金融安全，只能在金融安全的前提下逐步放开金融自由的缰绳。[关键词]金融自由金融安全金融法律平衡Abs咖ctⅡ姗isi11enatureof6nancialmad【etaIldfinanciallegalsystem．Financiallibe啊isthef

2、哦domoffinallcialaction，andfroHllegalsystem，isthe颤治如moffin肌ciallegalaction．Securityist}lebasiclegalprincipleoffi咖cialla懈．FinaIlciallibertyandFinancialsecuIit!Irfo肌acoupleofcontmdiction．nnaIlciallawshouldlookfort}lebalancebetweenliber呻a11dsec面ty．ht11epresentsituationofC}lina，Financ

3、ialsecudtyist}lecIiticalaspectoft}lecon—tmdiction，s0onlyonthebase0fsecurity，wegraduallyrelaXthecontmloffin锄cialfbedom．[Kt卵咖恤]6nanciallibe啊；finallcialsec面ty；financiall习1w．balance自由是金融资本的本性要求，没有自由，金融资本无法正常运行。但过度自由又会带来风险，有时金融风险还会引起社会连锁反应。因此，法律必须在金融自由和金融安全之间寻求平衡。一、自由是金融法律的本性(一)自由是金融市

4、场及其法律制度的本性要求金融市场是商品市场的最高形式，是现代市场的核心构成。市场经济是契约经济，而契约是当事人自由意志的产物，当事人是平等的市场主体，是自己权利的主人，可以自由地选择交易对方和交易品种，自由地决定交易和不交易，自由地决定交易内容。市场经济的法律自然要体现当事人的自由意志，法律行为就是当事人自由意志的产物，对当事人产生法律约束力。“私法最重要的特点莫过于个人自治或其自我发展的权利。契约自由为一般行为自由的组成部分⋯⋯是一种灵活的工具，它不断进行自我调节，以适应新的目标。它也是自由经济不可或缺的一个特征。它使私人企业成为可能，并鼓励人们负责任

5、地建立经济关系。因此，契约自由在整个私法领域具有重要的核心作用。”①契约自由是建立在抽象人格所建立的社会关系的基础上的，而金融关系具有高度的抽象性，金融交易是虚拟资本的交易，脱离了实物的参照，债权债务关系直接表现在账户余额的增减上，现代金融交易大量使用电子交易手段，更是一种符号之间的往来，如果有稍稍的阻隔和限制，就会导致金融交易不能进行，或延缓进行，这样在分秒之间就可能*安徽大学法学院暨经济法制研究中心教授。本文是安徽省教育厅人文社科重点基地专项基金项目“经济稳定增长与金融法律制度”的预期成果，项目编号：2005sK037。①[德]罗伯特·霍恩、海因·科

6、茨、汉斯·G．莱塞：《德国民商法导论》，楚建译，中国大百科全书出版社1996年版，第90页。一91—万方数据法学家2005年第5期导致金融资源和社会资源的浪费，甚至会导致金融动荡和经济危机。因此，金融自由的程度应当比一般商品交易更高。(二)金融自由的法律表现金融自由实际上就是金融行为自由，从法律角度上即金融主体可按照自己的意志在法律规定和允许的范围内设立、变更和终止金融权利和义务。金融自由包括的范围十分广泛，渗透到金融主体自身、金融行为和金融客体的各个方面。金融活动当事人可以按照自己的意愿，在法律条件下设立、变更和终止金融组织，以及改革金融组织的内部关系

7、。金融主体可以在法律条件下自由对外设立债权债务关系，可以在法律条件下创新各类金融客体，很多金融客体已经成为物化的金融行为，如货币和有价证券。由于金融法主要属于强制性法律范畴，因此，金融自由从另外一种角度表现为法律对金融行为条件的放宽，及强制性规范更多地吸收任意性规范的理念。包括金融机构准入条件的放宽、金融公司和股东自治、允许混业经营、允许金融创新、利率市场化、资本账户对外开放等等。1．金融主体和行为自由。鉴于金融主体的旺盛生命力源于金融公司与股东自治，作为对金融主体和投资者友善的金融法律应当相信市场和商人的智慧，扩张金融公司与股东的自治空间，尊重公司与股

8、东的自治、自由、民主和权利。从规范形式上看，增加赋权规范和保护规范的比重，审慎拟