菏泽市金融学会2011年度重点研究课题

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1、菏泽市金融学会2001年度重点研究课题申报表课题名称：中小企业融资与银行盈利的双赢模式探讨项目负责人：田建军课题主办单位：菏泽学院填表日期：2011年5月14日菏泽市金融学会制11一、数据表课题名称中小企业融资与银行盈利的双赢模式探讨主题词中小企业商业银行融资盈利双赢对策研究类型BA、基础研究B、应用研究C、综合研究D.其他研究主持人姓名田建军行政职务经济系副主任专业职称副教授最后学历本科最后学位硕士所在单位菏泽学院经济系联系电话0530—5525133主要参加者姓名职务职务研究专长学历所在部门胡尊东经济系主任、教授国际贸易本科菏泽学院经济系贺珍瑞教研室主任、教授财务会计研

2、究生菏泽学院经济系郭宝申教研室主任、讲师财政金融研究生菏泽学院经济系张养珍讲师财政金融研究生菏泽学院经济系成果形式AA、论文B、研究报告字数（千字）8备注联系电话05305525122通信地址菏泽市大学路1号11二、重点研究课题设计论证1、本课题选题的意义1.1本课题研究是解决中小企业融资难题的需要。金融危机后的我国中小企业处在一个适应全球经济发展期和整体产业的自我转型期，能源消耗型、劳动密集型、环境污染型的企业首先受到冲击。在这一背景下，中小企业在融资方面一直存在较大的困难，而且这种困难还是双重性的，即不仅中小企业取得银行贷款难，银行业金融机构也面临着向中小企业放款难的窘

3、境。这种“两难”困境如不尽快加以解决，不仅中小企业的发展会受到很大抑制，国家经济保增长的步伐受到影响，同时对商业银行的健康发展也十分不利。1.2本课题研究对商业银行完善开拓创新理论，树立切实服务企业服务经济的观念具有指导意义。分析中小企业融资难问题，必须结合中国的金融体制特点，尤其是金融制度、金融结构和金融体系来分析。我国特殊的金融制度、金融体系和金融结构缩小了中小企业获得融资的渠道，因为我国的金融结构一直以来为银行主导型，银行在整个金融体系中占据着决定性的主导地位。本研究从银行自身加强机制制度建设出发，对当前我国中小企业的融资困难进行透视和分析，通过制定更加有效的、包括机

4、构、流程及产品在内的信贷制度来解决中小企业融资中金融系统方面的问题，切实履行银行促进经济发展的社会责任。1.3本课题11的研究，对于银行拓展贷款对象，提升经营业绩，有着一定的现实意义。随着金融业改革步伐的加快，银行自我约束机制不断完善，银行在经营中把资金的安全性放在首位，“惜贷”成为了银行经营的普遍现象。而中小业信用能力不足，贷款风险普遍偏高，使得银行难以将其作为重大的贷款对象，限制了银行的业务领域和利润来源。因此，尽快在制度建设、流程优化、授信调查、贷后管理、风险定价、激励机制、人员培训和队伍建设等方面建立起一整套适合中小企业银行融资的管理体系，实现中小企业专业化运营，不

5、断提升对中小企业的服务水平，可以使中小企业迅速成为银行重要的客户群和信贷增长点，提高银行的盈利能力。同时，对菏泽中小企业融资与商业银行的个案研究，也必将对我市经济发展具有实践上的指导意义。2、内容简介2.1我国中小企业银行融资的现状及原因研究。主要进一步界定中小企业、授信业务等概念的含义，分析我国中小企业银行融资的意义及现状，从中小企业自身、商业银行、外部环境等方面存在的问题角度，分析小企业银行融资难的具体原因，指出发展中小企业融资是商业银行培育银行新的利润增长点的需要，是履行银行社会责任的要求。2.2商业银行中小企业融资问题研究。长期以来，菏泽市商业银行始终高度关注中小企

6、业的发展，致力于为中小企业提供全面、优质的金融服务，而中小企业也一直是兴行最重要的客户群体和利润来源之一。但相对于中小企业贷款各项需求，商业银行在业务流程设计、风险控制、贷款定价及经营管理体制上不适应中小企业发展的问题，这些问题直接或间接地限制了商业银行中小企业信贷的发展。112.3实现中小企业融资与银行盈利的双赢的对策建议。为解决受金融危机影响陷入困境的中小企业的银行融资问题，需要以银行为主的金融机构通过完善自身机构、制度建设，建立起一整套适应小企业融资的管理机制，转变观念，进行大胆创新，找到解决中小企业融资难的正确途径，实现中小企业金融服务在商业基础上的可持续发展，也为

7、银行盈利找到更大的健康的空间。3、本课题理论创新程度或应用价值3.1国外研究现状ErkkoAutio和AnnareettaLumme(1998)主要研究企业融资与系统性影响因素之间的相互关系。他们通过对芬兰392家科技型中小企业(New，teehnology-basedfirms)的实证研究后认为，中小企业选择市场融资方式是实现社会资源有效利用、企业迅速成长的关键，大部分中小企业都习惯于通过制度创新选择市场融资使企业拥有更大的成长潜力。而且，面向市场的改革对于采取债权融资的中小企业更有效，而系统性改革对于采取股权融