银行能否相互借鉴

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1、!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!个人金融服务!!!!!!!!!!商业银行能否相互借鉴!!对方的经验!!!!!!!!"#$%&’()"#*%+,-..!!/01$231++"0$!!!!!!在世界范围内朝着一个模式发展!!“最优化的工作方式”归根结底有其实际意义!!商业银行中的先行者可获得456的!78!!!!解除管制，新科技，客户的需求变化，以及更加积极主动、更具竞争!!力的行为方式，决定了95年代后半期商业银行这一行业的主基调。在这个日!!新月异的时代，大多数银行为

2、获取利润必须经受很大的压力。但是对那些最!!具实力、最为成功的竞争者来说，这样一种环境赋予他们的是机会，是更多!!的利润增长点。商业银行的服务对象是一些个体客户或是小企业主，因此他!们竭力使他们的业务水平更加专业化，并且热衷于能从那些优秀的跨国公司!!那里学到些东西。对那些热切希望能成长为世界一流的银行来说，不管他们!!现在的业务在欧洲、美洲，还是在亚洲，都必须熟练掌握一些必备的核心能!力。!!欧洲、美国或是日本的银行可以从对方身上学到些什么呢？“很少”!!直到现在，大部分的银行家都还会这么回答，同时还

3、会一再强调不同地!!区有不同的法规管理体系。在欧洲，银行一直能够提供完整的全套金融服!务；而在美国，政府规定并限制了银行所能提供的服务，尤其是证券行业，!!该领域已经成为一群专家独占的领地。同时，欧洲的银行与他们的美国同行!!相比，可以从事经营更多种类的金融投资产品，使得他们能够更多地参与私!人家庭的资财管理，享有更多的市场份额:图示;<。!!·!·!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&麦肯锡高层管理论丛&&&&图示"

4、&客户资产的银行份额&客户的金融资产资产控制于：&百分比银行，#$%&共同基金，经济人养老基金，保险公司&欧洲银行储蓄股票债券共同基金保险与共同基金&&’(+,&&$’%&"#&’((-!%$&%(!"&美国&’(+,!$""%)!$%&’((-"!""%$*%!).&#%自’(()年以来一些银行的参与&自’((*年以来一些银行的参与&&然而，从全球的观点来看，各个地区的银行在战略发展上像是有一个有&&趣的收敛会聚的趋势。尽管他们的出发点各不相同，但是欧洲、美国和日本&&的银行都趋于走向同一个零售化商业

5、模式：通过市场细分，为个人以及小企&业主提供综合的金融服务。而为了达到这一模式，不同的银行面临着一系列&&不同的任务：&’对“欧洲”的银行来说，主要的挑战来自于打破目前仍然铁板一块的&&旧和管理结构。在商业银行的运作里，关键性的任务在于发展明确的经营理&&念。这就意味着要树立或建立起以市场为导向的、系统化的经营，包括标准&化的金融产品，强烈的崇尚销售的文化，以及相应的核心功能和报酬分配体&&系。他们中的先行者将来会以一种更加专业化的方式处理他们的业务，把他&们的经营内容划分成各个单元，为不同对象提供服务

6、，例如：个人客户，富&&图示!裕客户或是大众客户。&美国银行向新的金融商品领域扩张!&’对“美国和日本”的&"美国的地区性银行银行来说，与上述“欧洲”"&#美国的扩张务&业"潜在的美国扩张型金，银行不同的是他们的任务在$小基险"，保险&日本的城市银行押目同寿保&：，抵项，共人安于解决业务整合和知识构建!平用费付蓄资券险客户群体信消证支储投保!&!的问题。在放开管制后，美&跨国企业&大企业国的银行已经不仅可以在全&中等企业"""#$国范围内经营，而且可以从&小企业"""#$&大众化的个人客户"""#$事投

7、资业务；作为中介，他&经济状况较好的客户"""#$&来自富裕阶层的客户"""#$们甚至还可以从事保险业务&非常富裕的客户"""#$&!图示-"。在银行准备金的重&%大多数的欧洲跨国银行提供完整的金融服务&要性逐渐减弱，而社会人口&平均年龄以及富裕程度不断增长的形势下，对银行来说，学习和了解如何操&&作共同基金以及其他种类的证券投资业务将会变得越来越重要。&未来金融服务机构的整合后模式尽管略有差别，但从根本上说，它是在&&欧洲、美国、日本银行的不同出发点之间形成的一个平衡点。目前，虽然这&&&·"·&&&

8、&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!商业银行能否相互借鉴对方的经验!!!!!些银行的优势所在不尽相同，但却有他们的互补性。因此，与以往相较，他!!们可以从相互之间学到更多的东西。!同时，这也意味着我们必须重新探讨一下什么是“最佳业务模式”。对!!未来的零售商业银行来说，在探索什么是未来零售商业银行的成功因素和核!心能力之时，必须拥有跨国经营的观念，同时不仅要考