融资担保公司-保后检查和风险预警及处理

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1、保后检查制度和风险预警及处理培训提纲一、保后检查工作和风险预警（重在执行）1、重要性理解1）担保行业，重点调查在承保前，但风险多发于承保期的中后段。2）对于单个在保项目，保后检查是项目经办人员（A、B角、风控）持续跟踪项目，并及时了解最新动向的必要工作和程序。3）对于单个项目的最新信息传递，保后检查报告及其报送流程，是保障在保项目的状况和动向等信息，及时和正式地向各经办人员、主管领导传递的必要手段。4）对于公司对全体在保项目的管理，既定的管理制度，严格执行的必要性在于：若每个项目均严格执行，则可有效降

2、低系统风险。若不能，则非系统风险累积，最终于系统风险的形式爆发。2、基本职责与流程比较项目经办权责人职责要点关于流程时间的约定A角1.保后检查第一责任人2.负责保后检查计划、方案及其执行3.定期收集信息（见下表），加以综合分析和判断，进行风险分类4.协助风控部门进行实地抽查1.保后检查（实地）之日后2个工作日内完成保后检查报告及资料整理，并报送B角和业务负责人2.原则上，当月保后检查报告报送风控部时间，不应迟于次月中。B角（业务总监）1.保后检查第二责任人2.协助和督促A角的保后检查工作3.对A角的意

3、见和结局出具独立意见，若有不同意见应作说明。未参加实地保后的应作说明。4.对需重视项目（如行业敏感、原评审时已提出关注问题、即将还款、过去存有少量逾期等），应督促A角进行保后检查。1.收到A角的保后检查报告后1个工作日内出具意见，并报送业务负责人和风控部风控主审1.审查检查结果和报告质量，复核风险分类，对可能潜存但未作披露的风险点，应及时提出。2.对保后检查未作披露或需进行复核的，风控主审可进行实地检查，单独上报结果。3.对需重视项目（如行业敏感、原评审时已提出关注问题、即将还款、过去存有少量逾期等）

4、，应督促A、B角进行保后检查。收到业务部报送的保后检查报告后1个工作日内出具意见3、正常类项目保后检查及报告的频率和材料要求项目类别时间和方式检查要点保后须收集材料和填报要求备注首次保后监管1.首次放款日起，一个月内；2.实地检查1.调查和分析客户生产经营情况、产品市场等与原保前调查是否一致；2.投资项目是否与原调查预期一致；3.借款企业管理层是否出现波动；4.原定的用款用途是否落实，有否被挪用的迹象。1.与季报相同2.进行风险分类1.适用于首次放款担保项目2.用于确定本项目的最初风险分类。月报1.每

5、月至少进行一次电话跟踪2.根据需要可进行约见会谈或实地检查1.通过电话了解企业的最新动向和经营情况；2.通过银行经办了解企业最近一期的还款还息进度，以及银行渠道了解的其他信息；1.每月还款的，收集贷款银行的还款记录或者提供还款凭证。2.非每月还款的，需收集贷款银行最近一次还款记录或提供还款凭证季访正常类每三个月必须进行一次实地检查1.调查和分析客户的基本生产经营情况、产品市场需求、投资项目进度、借款企业管理层的稳定性，判断企业的履约情况；2.对最近所提供或可核实的财务数据，进行财务分析，动态评价企业经

6、济实力、资产负债结构、现金流量、还款可靠性等。3.财务数据应与原调查日和历次保后检查数据进行比较，对财务数据增减变动超过20%，或关键账户出现较大增长的，必须予以说明。4.特别关注借款资金是否被挪用、是否涉诉、涉税、行政处罚，是否正常支付工资、水电费用等情况。5.核心反担保措施的有效性和市场价值变化；6.最近一次调查、评审、保后检查提及需要关注的内容1.最近期的资产负债表、损益表和现金流量表。2.最近三个月银行对账单或存折记录，并统计贷方发生额，以便核对；3.最新被担保人和关联企业贷款卡查询，企业负责

7、人个人征信记录查询；4.最近三个月工资或水电或租金支付凭证；5.其他需要收集的资料6.在保后检查报告中列出最近期调查所得财务数据，并作分析到期前保后检查1.贷款最后到期日的1个月前，2.实地检查3.可配合续保工作同时开展1.正常续保需调查内容（此处略）2.项目经理要密切跟踪客户的备款情况，必要时核实企业还款资金到位的凭据。对备款不正常的逐级上报，并采取相应措施加强催收。1.参考季报或续保项目材料2.需核实还款资金到位凭证时，可一并提供。风控抽查1.不定期；2.所处行业环境较大变化时；3.即将到期项目；

8、4.具有重大基建或固定资产投资项目的，需加强抽查；5.实地检查1.风控人员可根据上述各调查内容，抽取重点问题进行针对性检查；2.重点关注最近一次调查、评审、保后检查提及需要关注的内容3.重点关注最近企业所处行业环境的变化对其影响按实际抽查情况提供材料4、非正常项目分类、风险预警因素和保后检查要求、项目类别基本特征表述风险预警分类因素（参考）保后检查要求关注类借款人虽有能力偿还本息，但部分可能对偿还产生不利影响的因素。如持续，可影响其偿还能力。发生代偿损失