拉美金融论文范文-试议拉美微型金融目前状况及发展创新word版下载

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1、拉美金融论文范文:试议拉美微型金融目前状况及发展创新word版下载拉美微型金融i前状况及发展创新论文导读：本论文是一篇关于拉美微型金融目前状况及发展创新的优秀论文范文，对正在写有关于拉美论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：地存款。过去10年间，拉美及加勒比地区微型金融机构的数量增加了两倍多，客户数量增加了10倍，未清偿小额信贷总额增长了20倍。地区平均年利率降至30%,不到20年前的一半。微型金融机构的数量不断增加，和互Z间的竞争降低了运营成本，并使利率下降。在本地区微型金融行业蓬勃发展的过程中，有一家发展机构功不可没，那就

2、是a从非政府组织到包容性金融市场拉美微型金融在不到20年的时间里经历了巨人的变化。上世纪90年代初，活跃在本地区微型金融行业的，儿乎全部都是非盈利性的非政府组织(NGO)o它们以帮助穷人为使命，但高度依赖来源有时不稳定的捐赠资金。随着行业治理水平的改善、采用可持续的放贷模式以及实行健全的监管，新一代的具有商业可持续性的微型金融机构(MFT)蓬勃兴起，它们的资金主要来自本地存款。过去10年间，拉美及加勒比地区微型金融机构的数量增加了两倍多，客户数量增加了10倍，未清偿小额信贷总额增长了20倍。地区平均年利率降至30%,不到20年前的一半

3、。微型金融机构的数量不断增加，相互之间的竞争降低了运营成本，并使利率下降。在本地区微型金融行业蓬勃发展的过程中，有一家发展机构功不可没，那就是"多边投资基金”(Mult订ateralInvestmentFund,简称MIF)。多边投资基金隶属于泛美开发银行(Inter-AmericanDevelopmentBank),成立于1993年，堪称“发展的实验室”。多边投资基金成立的宗旨，是推动拉美及加勒比地区私人部门的发展。自成立之初，多边投资基金就把微型金融列为工作重点之一，因为它意识到，当企业无法从正规资本市场获得融资时，微型金融可以派

4、上用场。如今，多边投资基金已经成为拉美微型金融行业中的一家系统性机构。通过赠款，它帮助微型金融机构强化治理和放贷绩效；通过股本投资，它帮助微型金融机构在止规化和商业化的过程中扩大规模。在向本地区行业组织汇报数据的微型金融机构中，约-:分Z—的机构获得过多边投资基金提供的资金。在整个地区的1500万名小额信贷客户中，有400万名客户受益于多边投资基金的支持。拉美模式：使命未偏离拉美微型金融模式的一大特征是商业性。通常来说，本地区微型金融机构在运营上遵循商业原则，它们收取的利率能够覆盖全部成本，它们的业务在财务上具有可持续性。整个拉美及加

5、勒比地区共有700多家微型金融机构，服务于1500万名客户。这些机构总共管理着接近190亿美元的小额信贷资产。平均每一笔小额贷款保持在1500美元左右，而平均存款额不到1000美元。我们在本行业没有看到所谓的“使命偏离”(missioncreep)现象一之前有人指责说，微型金融机构的商业模式弃微型企业于不顾，而倾向于放贷给规模较大的企业，因为这类业务盈利性更好。然而来自小额信贷信息交流中心(MicrofnanceInformationExchange,简称MIX)的数据显示，微型金融机构仍以微型企业为目标客户o2011年，微型金融机构

6、53%的信贷流向了微型企业，而消费贷款和住房贷款分别只占28%和6%o如今，本地存款在微型金融机构的融资来源中占主体，而且比重越来越大:2011年为61%,10年前则是41%。来自本地的融资使微型金融机构比较不容易受到外部的冲击和捐赠金额变化的影响。自成立以来，多边投资基金一直推动着改革，为非政府组织转型为专业银行和受监管的金融实体提供支持。微型金融的影响在拉美和加勒比地区，微型金融面向低收入人群和贫困人口。根据小额信贷信息交流中心近期的一项研究，拉美43%的微型金融客户收入在贫困线以下。我们知道，低收入人群和贫困人口需要金融服务。研

7、究发现，穷人会利用信贷和储蓄来“平滑”消费(tosmoothconsumption),以应对健康危机、失业等紧急情况。近期的研究表明，小额信贷可以帮助微型企业扩大投资；此外，小额储蓄似乎也不只具有平滑家庭开支的直接影响。但相关证据仍然较为匮乏，特别是在拉美地区。因此目前还很难对微型金融的影响做出全面评估。多边投资基金致力于增进有关这个领域的知识，并发起了相关的评估课题，在探索拉美微型金融行业对客户的影响方面，相信会有更加准确的发现。从城市向农村扩散：拉美案例迄今为止，微型金融行业在拉美及加勒比地区的强劲势头基本上局限于城市。微型金融机

8、构在拉美农村地区的覆盖范围仍然有限，金融服务产品的种类相对较少。在农村地区，发展微型金融的挑战是必须根据客户的需要对产品进行量身设计。下面是两家服务农村地区的微型金融机构的例了：在危地马拉，私人商业银行Banrural服