银行从业资格6

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1、议题第1章中国银行体系概况第2章银行经营环境第3章银行主要业务第4章银行管理第5章银行业监管及反洗钱法律规定第6章银行主要业务法律规定第7章民商事法律基本规定第8章金融犯罪及刑事责任第9-11章银行从业人员职业操守23第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定6.2授信业务法律规定6.3业务禁止性规定6.4业务限制性规定办理原则授信原则向关系人发放的禁止对同一借款人贷款的限制基本法律要求授信审核存贷业务中不正当手段的对关系人发放担保贷款的单位存款查询、冻结、扣贷款法律制度禁止限制划的条件和程序同业拆借业务的禁止对相关金融业务和直接投利率的法律管制资的限制存单纠纷案件的认定

2、和处对结算业务的限制理存款合同24第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定6.1.1存款及其办理原则存款的两层含义：存款人开户存入资金；金融机构接受货币资金，承担支付本息义务。商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。6.1.2存款业务的基本法律要求1.经营存款业务的特许制2.以合法正当方式吸收存款3.依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。如有违反需承担民事责任。25第6章银行主要业

3、务法律规定6.1存款业务法律规定6.1.3对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1.查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。2.冻结单位存款被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付

4、利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。3.扣划单位存款需附判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本等。26第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定6.1.4存款利率的法律管制1.我国对存款利率的法律管制的主要内容（1）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率；（2）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定；（3）对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按有关规定处罚（其多付或少付利息数额处以同额罚款）；

5、（4）依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。2.利率违法行为的表现形式金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1）擅自提高或降低存、贷款利率的；（2）变相提高或降低存、贷款利率的（3）擅自或变相以高利率发行债券的；（4）其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。27第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定6.1.4存款利率的法律管制3.对利率违法行为的处罚《商业银行法》74条：商业银行

6、违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正；有违法所得的，没收违法所得；罚款：违法所得50万以上，1-5倍罚款；50万以下或无，50-200万罚款；情节特别严重或逾期不改正，责令停业整顿或吊销经营许可证；犯罪的，追究刑事责任。《储蓄管理条例》34条：单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证情节严重、构成犯罪的，追究刑事责任。28第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定6.1.5存单纠纷案件的认定与处理1.存单的

7、概念存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系（约定的存在）。存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改，如果单方更改，则其更改违反存款合同规定。2.存单关系效力认定的两个条件（1）形式要件形式要件是指存单等凭证的真实性，（包括样式、版面及签章的真实性）。（2）实质要件实质要件是指存款关系的真实性，（存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性）。29第6章银