住房公积金贷款支持保障性住房建设之法律评述

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1、房地产法律Estate住房公积金贷款支持保障性住房建设之法律评述聂飞舟华东政法大学2009年10月16日，住建部、财政部、国家住房公积金贷款的申办主体是“职工”而不是“职发改委、中国人民银行、监察部、审计署、银监会工所在单位”或者其他组织。1999年5月6日，等七部门联合印发《关于利用住房公积金贷款支在建设部组织学习《条例》的全国住房公积金管持保障性住房建设试点工作的实施意见》(以下理工作会议上，建设部官员还专门强调指出：“各简称《实施意见》)，将“住房公积金”与“住房保地不得在上述情况之外新发放任何建设项目贷障”两个热门字眼联系在一起，引起社会和媒体款，更不能突击放款或

2、采取修改协议和合同时间高度关注。其中，对于住房公积金贷款支持保障等弄虚作假的手段。对于突击放款和弄虚作假性住房建设试点是否合法合规的质疑声尤其引的，一定要严肃查处”。人瞩目。本文拟从法律视角做些分析、梳理和评到了2002年，国务院在修改《条例》时仍然述。没有改变既有的规定，也没有为现在的保障性住一、对保障性住房建设贷款超出使用范围的房建设贷款留下法律适用的“接口”。相反，当时评述特别强调加快收回项目贷款，杜绝风险隐患。据有观点提出，目前实施的《住房公积金管理此，从条文直接援引和适用上看，住房公积金贷条例》(以下简称《条例》)第5条规定，除职工购款用于保障性住房建设确实在《

3、条例》中找不到买、建造、翻建、大修自住住房等法定情形外，任明确的法律依据。但这并不妨碍我们从其他角度何单位和个人不得挪作他用。在(条例》相关条款对试点工作进行多角度的法律观察。还未经法定程序作出相应修改的前提下，现在住第一，立法目的。《条例》第1条开宗名义指建部等七部门联合发文对职工住房公积金的使出住房公积金管理的立法意义一方面是加强住用范围作出改变的行政行为，显然与作为行政法房公积金管理，维护住房公积金所有者的合法权规、同时也是“上位法”的《条例》存在法律冲突，益：另一方面是促进城镇住房建设，提高城镇居并且与依法行政的基本法律要求不相符合。民的居住水平。当然，职工个人住

4、房公积金贷款的确，不独是《条例》第5条有限制性规定，最终以购买款名义流入住房建设资金。但直接向在第24条、第26条的提取和贷款办理的条款中住房建设项目发放贷款更加不超出“促进城镇住：也有呼应性规定，即缴存住房公积金的职工符合房建设”的范畴。国务院法制办等部门主编的((住二条件的可以提取住房公积金账户内的存储余额，房公积金管理条例释义》一书在解释立法目的时i’也可以申请住房公积金贷款。此中非常明确的是也指出：“1995年以来，各地按照有关规定，利用I————．．j．一2010．2总第350期71房地产法律有观点提出，公积金的所有权属于缴交者，各地的公积金管理中心只是管理者，

5、无权随意支配资金(包括增值部分)，因此公积金管理中心并没有权利决定投资。否则违背了谁的财产谁主张权利的基本常识。还有人担心，按照《实施意见》规定，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10％执行，是否会对个人住房贷款在一定时期内产生“挤出效应”?此种担心暗含的观点是：不应由公积金管理中心决定用于保障性住房建设的贷款规模，否则会蚕食个贷额度。对这些观点的深度分析涉及到住房公积金的法律属性以及住房公积金管理应有的法理框架。首先，住房公积金用于何种用途，仍应当遵循现有《条例》确立的决策和管理分离机制。《条住房公积金及其他房改资金，推动了国家安居工例》第8条规定，直辖市

6、和省、自治区人民政府所程的实施和经济适用住房建设的发展。天津、广在地的市以及其他设区的市，应当设立住房公积州、南京等地开始利用住房公积金增值资金，建金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机设或收购一批面向最低收入居民家庭的廉租住构。第9条规定了管委会履行6个方面的职责，房，促进了城市廉租住房供应体系的建立。”可其中第一项即是制定和调整住房公积金的具体见，住房公积金贷款用于保障性住房建设至少没管理措施并监管实施。因此，决定保障性住房建有偏离《条例》的立法目的。设贷款试点方案及其额度应由管委会审议。笔者第二，试点定位。《实施意见》的出台并非空注意到，《实施意见》还特别规定“试

7、点城市人民穴来风，此前在2008年底国务院办公厅发布的政府在制定试点实施方案时，必须征求缴存职工《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》中意见”。公积金管理中心仅仅是管理运作机构，与就已经埋下伏笔：“为拓宽保障性住房建设资金管委会是决策和执行的关系。因此，从公积金属来源，充分发挥住房公积金的使用效益，选择部于缴交者所有，推演出公积金的决策事项也应由分有条件的地区进行试点，在确保资金安全的前全体缴交者作出，似乎过于武断。正是基于公积提下，将本地区部分住房公积金闲置资金补充用金决策事项事实上不可能由全体缴交者共同作于经济适用住房等