农村信用社电子银行操作流程课件

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1、云南省农村信用社电子银行业务操作培训2010年9月云南省农村信用社企业电子银行业务操作流程主讲人：赵媛2010.09.02电子银行——指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。在此特指网上银行与手机银行。核心系统内部管理系统企业网上银行系统企业手机银行系统相关概念电子银行服务系统：为客户提供电子银行服务的系统。企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位（或者紧密关联单位）的账户统一管理的企业客户。签约账户：客户到信用社营业网点进行活期结算账户及银行卡签约，可以

2、通过电子银行服务系统进行管理的账户。折扣率：电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率1.企业客户分为自设折扣率和全省统一折扣率，两个折扣率按照最低折扣率计算，实际手续费=标准手续费×最低折扣率；2.个人客户全省统一设定唯一折扣率，实际手续费=标准手续费×统一折扣率。此折扣率仅对交易手续费打折，不与服务费、工本费、特殊业务费挂钩。落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。发起社：具有办理中国人民银行大小额支付业务资格的营业机构。非发起社：不具上一条所述资格的营业机构。。

3、本社交易：交易双方账户开户社为同一营业机构的交易。区内交易：交易双方账户开户社为同一核算社的交易，不含本社交易。跨区交易：交易双方账户开户社不为同一核算社的交易。跨行交易：交易双方其中一方为其他金融机构。安全设备USB-Key：存有中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字安全证书载体。OTP：动态令牌，是根据专门的算法生成一个不可预测的随机密码的电子安全设备，一个密码一次使用有效。网上银行用户必须绑定USB-Key手机银行用户必须绑定OTP登录密码安全控制：1.登录密码连续错误输入六次电子银行服务立即被锁定二十四小时（从最后一次输入错误开始计时）；

4、2.累计错误输入十次电子银行服务立即被锁定，客户需到信用社营业网点（个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社）解锁。在解锁前客户不可再次登录电子银行。USB-Key的证书密码控制：连续累计错误输入九次，证书将作废。客户需到信用社营业网点（个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社）进行证书的更换。OTP密码控制：连续累计错误输入九次，证书将锁定。客户需到信用社营业网点，进行OTP解锁。基本政策按照职责权限要求设置岗位，不得违规混岗操作：网点经办人员办理非查询类业务必须授权处理，内部管理系统重要操作换人审核。办理业务时必须对客户进行风险提示。

5、账户异常状态的签约、使用情况：1.企业客户可签约进网上银行的账户类型：状态为正常或部分冻结的基本户、一般户、临时户、专用户。2.签约账户在挂失、只收不付、不收不付期间，电子银行服务系统将停止该账户资金转出交易，只提供查询及资金转入服务；签约账户在部分冻结期间，电子银行服务系统可在其账户可用余额范围类使用。业务规则客户通过电子银行服务系统发起的交易均视为付款方在其付款账户开户社发起的交易，均为系统自动处理，无需柜员人工干预仅有同城提出交易，系统记账到各联社（农合行）营业部的2621，柜员需打印同城提出的电子银行转账凭证做相应的账务处理及同城交换。限

6、额标准1.企业客户转账付款额度由企业客户按账户申请，经办社审批；企业客户落地限额由各信用社制定辖内标准，经办社可根据风险控制措施及客户实际情况设定。可分为行内转账、跨行转账，单笔转账额度、日累计转账额度、单笔落地限额、日累计落地限额设置。2.企业客户代发业务交易额度不受企业客户的交易额度控制，也不会累计到企业交易额度内，仅控制贷方单笔金额小于五万元，不存在落地情况。3.客户通过电子银行服务系统发起的交易不允许超过设置的转账付款单笔限额、日累计限额。4.客户通过电子银行服务系统发起超过落地审批额度的交易须由付款账户的开户社在柜面人工审批授权才能进行

7、交易。转账交易类型1.行内转账：按柜面方式处理，个人客户间转账同转账业务，涉及企业客户的转账在区（县）内转账、跨区（县）转汇。2.跨行转账：分为普通、加急及同城交换提出1）同城交换:由各联社（农合行）营业部按同城票交方式处理，打印电子银行转账凭证。2)普通方式根据金额的区间通过人行大小额支付系统发出，人民币五万元（含）以下使用人行小额支付系统，人民币五万以上使用人行大额支付系统，3)加急方式统一用人行大额支付系统实时发出。客户发起跨行汇款交易的账户开户社为核算社的，按上一条方式发起，非核算社的通过转汇至其核算社按上一条方式发起。跨行汇款加急方式不

8、会发生落地处理，需落地的业务不能通过加急方式发起；系统不受理错过人民银行大额支付系统清算窗口的加急汇款交易操作控制1.企业客户可由授权代