包商银行农户联保贷款的模式设计

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1、分类号UDC10126-31003134密级编号专2012年11月原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得内墓直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：i笙盈兰指导教师签名：日期：么姐，ff日期：在学期间研究成果使用承诺书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙

2、古大学有权将学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论文的复印件和磁盘，允许编入有关数据库进行检索，也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名：趁建指导教师签名：日≥嵫杉’1．h；心l㈣弘㈣叽㈣弱㈣2㈣Y摘要由于无法提供有效的抵押物，是限制农民获得贷款的条件之

3、一，导致农业扩大再生产，添置设备和技术革新所需要的资金无法满足，极大地制约了这种农业产业化进程。农户联保贷款的出现一定程度上解决了这个问题。近年来，农户联保贷款的推广工作取得了阶段性成效，但是在取得了成绩的同时，也暴露了经济效益、风险控制、产品营销、法律清收等方面的诸多问题。这些问题若不能及早重视解决，农户联保贷款业务势必无法可持续发展。针对以上问题进行分析后，笔者认为当前妨碍农户联保贷款业务发展的原因主要体现为利率管制不当、农业保险滞后、个人征信缺位、法律清收不力、农业行情起伏、市场营销管理滞后、信贷风险管理滞后及人

4、力资源管理滞后。包商银行为了推动微小企业信贷可持续发展，不断进行微小企业金融管理体制、运营机制和业务模式的创新，在标准微小信贷模式的基础上延伸出农户联保贷款。笔者深入了解包商银行农户联保贷款的设计模式、运营模式、发展现状、保障模式、制约性因素等，通过阐述包商银行农户联保贷款成功推广的原因及目前存在的问题，介绍了如何改善农村金融环境，最终达到农户联保贷款可持续发展的目的。关键词：农村金融，农户联保贷款，包商银行AbstractUnabletoprovideeffectivecollateralhasbecomeoneof

5、theconditionsrestrictfarmers’accesstoloans，andagriculturetoexpandreproduction，thefundscannotmeettheneedforadditionalequipmentandtechnologicalinnovation，whichgreatlyrestrictedtheprocessofagriculturalindustrialization．Theemergenceofthefarmersguaranteedloanssolveth

6、isproblemtosomeextent．Inrecentyears，theworkofpromotingthefarmersguaranteedloanshasachievedresults，butintheobtainedresult，butalsoexposedtheeconomicbenefit，riskcontrol，productmarketing，legalrecoveryofmanyproblems．Iftheseproblemscannotfocusonaddressingearly,thefarm

7、ersguaranteedloansbusinesswillinevitablyexistunsustainabledevelopment．Accordingtotheproblemsabove．Theauthorthinksthatthecurrentreasonwhichpreventsfarmersguaranteedloanbusinessdevelopmentismainlyembodiedinimpropercontrolofinterestrate，agriculturalinsurancelag，the

8、absenceofpersonalcreditinformation，lackoflegalrecovery,agriculturalmarketfluctuation，marketingmanagementlag，creditriskmanagementlagandhumanresourcemanagementlag．Baosh