核心银行系统银行承兑汇票承兑业务系统操作风险提示

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1、附件二：核心银行系统银行承兑汇票承兑业务系统操作风险提示一、核心银行系统投产后，各行要按照《中国银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务操作规程》处理各环节业务。二、核准柜员应严格履行核准职责，避免承兑出票后因票面信息录入不正确导致重新修改合同，未用注销等一系列问题；避免同一层级几个柜员同时集中出票可能造成的票面信息有误。三、系统操作银行承兑汇票承兑业务，要按照系统提示程序处理每一个承兑业务环节，清晰记录CTA帐号、流水号等重要信息，通过系统显示确认（OK）后，再进行下一业务环节的操作。四、各承兑机构要加强柜员日志管理与核对，避免遗漏某个承兑业务环节操作

2、，造成日后“T+1”账务不符。五、用于质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑的银行承兑汇票，通过托收划回的款项应转入客户在我行开立的保证金账户。六、依据“商业汇票承兑协议”（右上角应记录承兑协议编号及合同号）、“中国银行开立银行承兑汇票通知书”、“银行承兑汇票领用单”等为客户开立“CTA”账户。“CTA”账户一经核准，收款人相关信息将不得更改。“CTA”账户核准时，系统将自动对保证金账户进行圈存处理。七、银行承兑业务要重点关注“CTA”账户的操作及状态：承兑出票时借记CTA账户（CTA状态为承兑），到期收款时贷记CTA账户（CTA状态为结清），付款时CTA销户（

3、CTA状态为关户）。一、按照“银行承兑汇票领用单”将银行承兑汇票空白凭证出售在系统内客户名下，出售空白银行承兑汇票仅为系统操作步骤，空白银行承兑汇票不得交予客户（特殊业务应实行封闭式管理）。二、核准柜员应准确借记CTA账户，按照规定收费并打印收费凭证。三、银行承兑汇票到期收款时应逐笔收取票款，严禁合笔收取票据款项。四、每日根据“PYDD1100—银承到期收款预处理清单”核对已到期的银行承兑汇票，并在系统中逐笔做到期收款，严禁直接从8331BGL账户直接付款。五、处理银行承兑汇票到期解付款时要在大小额系统的规定处理时间内办理银行承兑汇票对外付款业务。六、每日业务终

4、了按规定核对CTA账户关户清单、当日解付银行承兑汇票清单、分机构流水银行承兑汇票预处理清单和帐簿核碰清单。七、核心银行系统进行查询查复时，应将查询报文与该笔银行承兑汇票第一联底卡配对保管，在回复时应注明此张银行承兑汇票查询次数，避免因核心银行系统未提供“查询次数”记录栏位所导致的操作风险和道德风险。八、在CTA创建时，“到期扣款方式”栏位应选择自动，特殊情况遇到手工处理时，到期收款应同步执行“22040解圈及转账组合”、“21031无折客户帐转内部帐”、“41030无折贷记交易”。