国际企业及市场之实际风险管理

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1、天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：1755696322003年1月國際企業及市場之實際風險管理前言由於近兩年全球經濟急遽萎縮與不景氣，美國各大工業，包括高科技產業、電信業及汽車製造業等，紛紛出現了呆帳、裁員，甚至倒閉的現象。儘管企業先前已經投下了數以億計的資金於供應鏈管理（SupplyChainManagement，SCM）系統及顧客關係管理（CustomerRelationshipManagement，CRM）系統上，但仍不足以應對變幻莫測之市場環境。而錯誤之市場供需預測，或為企業帶來

2、了龐大的庫存壓力，或讓企業失去了市場契機，最終更造成股東難以估計的損失。凡此種種，說明了企業對於商業風險（BusinessRiskManagement）處理能力的欠缺，亦引證了業界對於風險管理的急迫需求。然而“風險管理”一詞已是業界之陳腔濫調，在著名搜尋引擎“Google”中，可輕易找到接近122萬筆的相關資料，但由於資料大多為艱澀難懂，實有必要針對實際之商務風險進行研究。為加強企業對於風險管理需求之認知，CommerceNet及MilkenInstitute邀集了產業界、金融界及負責政策研擬之專家學者們進行圓桌會議註1，研究風險管理在非金融產業中的應用及對其

3、影響，並探討在提升國際社會對於商務風險之認知及相關工具之發展時，是否需要非市場性之介入。在此前提之下，本會議主要任務包括：1.發展一套可強化風險認知、辦識、評估、防範及管理之前瞻性思維；2.發展一套可以影響與風險管理及風險透明化相關之科技、基礎建設發展、政策架構及規範的策略；3.發展一套可以引導與影響風險管理相關之研究、先導計畫、應用工具及程序的方法。在會議的籌備階段，CommerceNet及MilkenInstitute已完成了密集的企業訪談及多次的專題研討，訪談對象皆為企業領導者，訪談人數超過80位。從前置研究中得知，CommerceNet及Milken天

4、马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632Institute可藉由與風險管理的體認（Awareness）、提倡（Advocacy），及採用（Adoption）等相關議題之研究，協助商業及政策團體進入風險管理新世代。本會議探討了數項增加風險管理必要性的趨勢，並找出20餘項可以利用的解決方案。對於曾因預測風險（ForecastingRisk）、價格風險（Pri

5、cingRisk）、產能風險（CapacityRisk）及原物料風險（AvailabilityRisk）而導致收入損失之企業而言，建議可先閱讀本報告中第貳章—「四大風險管理案例說明」。壹、風險管理隨著非核心產品及服務紛紛委外處理，顧客、供應商、合作夥伴及競爭者間之關係越加緊密。現有企業可謂是金融風險、產品風險、市場風險及供應風險的集合體，傳統的競爭模式已顯不足。大部份企業在為股東爭取利益最大化的同時，亦需要降低營運風險，故風險管理已不只是金融面才需要的管理，而是整體競爭模式下的必要手段。正如Intellidex公司執行長NarrySingh表示，在相互依存與連

6、結的市場環境中，機會的來源往往也是風險的來源。一、現況分析儘管企業已有科技風險的概念，亦將電腦、網際網路及電子商務等風險視為僅次於雇用風險（Employment-relatedRisk）的重大風險，但企業卻未因此把科技因素納入整體的風險管理中。根據St.Paul公司最近於美國與歐洲進行的研究調查顯示，在1,500家的受訪企業中，只有25%設有風險管理委員會（RiskManagementCommittees）或其他正式的組織團體，進行科技風險評估；而在這25%的企業中，亦只有50%認為科技風險管理是有效的。在受訪的風險管理師中，40%坦誠其對科技風險欠缺了解，只

7、有10%認為自己已非常了解科技風險。天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632AonCorporation的研究報告顯示，企業的財務長普遍希望能以策略性方式，延伸傳統風險管理的審計範疇，最好能在營運與決策的過程中，把風險管理視為策略性目標的構成要素。但調查發現，只有5%的財務長滿意目前的風險管理方式，超過50%表示非常不滿意或稍微滿意。對於年營業額在10

8、億美元以上的大型企業而言，滿意度比中小