地方性银行网上支付跨行清算系统设计与实现

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1、地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现ADissertationSubmittedtoShanghaiJiaoTongUniversityforMasterDegreeofEngineeringDESIGNANDIMPLEMENTATIONOFINTERNETBANKINGPAYMENTSYSTEMFORLOCALBANKSUniversityCode：10248Author：LUYANStudentID：1100379228Mentor1：RAORUONANMentor2：HANGJIANPINGField：SoftwareEnginee

2、ringDateofOralDefense：07/29/2013SchoolofSoftwareShanghaiJiaotongUniversityJun,2013地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本学位论

3、文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现地方性银行网上支付跨行清算系统的

4、设计与实现摘要近年来随着信息技术的发展和银行业务的拓展，为了满足客户各种支付活动和查询账户信息需要，网上银行及网上交易已得到了相当的普及。针对商业银行客户进行跨行转账时，网上跨行支付清算中所存在的落地处理、人工干预，实时到账等问题，人行在第二代支付系统中建立了网上支付跨行清算系统（InternetBankingPaymentSystem简称IBPS）。本文的工作是以某地方性商业银行（以下简称H银行）的实际项目为背景。H银行自网上银行上线以来，跨行转账交易量持续上升，但是客户只能在工作日进行转账交易，并且转账无法做到实时到账，不利于业务发展，客户

5、体验不佳。这些存在的问题使得H银行的网上银行客户发展速度放慢，成为H银行业务发展的瓶颈。针对上述问题，本文通过对网上银行、网上支付跨行清算、ISO20022金融行业通用交互报文标准、IBPS后台处理业务等的分析，在对IBPS后台处理系统需求分析的基础上，提出了一种地方性银行IBPS后台处理系统的设计方案。按照ISO20022金融行业通用交互报文的标准，采用MQ消息中间件、TUXEDO事务处理中间件等IT技术，设计并实现了一个地方性银行IBPS后台处理系统。测试及应用情况表明，该系统是可行及有效的。论文的研究工作主要包括以下几个方面：1、通过对H

6、银行实际需求的分析，对消息中间件、事务处理中间件和金融行业报文交换等相关技术的研究，提出了H银行IBPS后台处理系统的设计方案。该方案包括渠道接入层、报文转换层和业务处理层，实现了贷记支付、借记支付、信息查询、协议类处理等业务功能。2、对ISO20022金融行业通用交互报文标准进行了分析，详细阐述了网银托管方与本系统网银前置机的Socket报文通讯模块、银行核心系统与IBPS前置机的Tuxedo报文通讯模块、本系统IBPS前置机与人民银行IBPS系统的MQ报文通讯模块的设计与实现。1地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现3、针对IBPS后台

7、处理系统消息传送的安全问题，利用加密机、数字签名等技术，实现了报文加解密处理及数字证书签名验证等报文通讯的安全管理功能。4、阐述了系统的实现、测试及应用。该系统已在H银行实际运行，测试及应用情况表明，该系统是可行及有效的。关键词：网上银行；网上支付跨行清算系统；MQ；ISO20022；TUXEDO；INFORMIX2地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现DESIGNANDIMPLEMENTATIONOFINTERNETBANKINGPAYMENTSYSTEMFORLOCALBANKSABSTRACTInrecentyears,withthe

8、developmentofinformationtechnologyandthedevelopmentofbankingbusiness,inorde