我国标杆型银行理财业务发展模式比较研究

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1、万方数据分类号U．D．C密级我国标杆型银行理财业务发展模式比较研究AComparativeStudyonModelofChina’SBenchmarkingBanks’FinancialBusiness学号：108020204020万方数据西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位

2、属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、口保密，在——年解密后适用本授权书。2、口不保密特此声明。学位申请人：年月日万方数据摘要2013年，我国银行理财市场迎来了发展的第十个念头，理财产品的发行数量以及发行规模的增长速度进一步加快，全年度同比增量及同比涨幅再创新高，年末理财产品存续规模已经越过十万亿大关。随着金融脱媒的加剧、利

3、率市场化的日渐深入，息差的大幅度降低将倒逼商业银行在经营模式以及盈利模式上进行改革与转型。此种背景下，众多商业银行通过加大中间业务投入，做大资产管理业务实现战略转型，是我国银行理财市场规模继续膨胀的内生动力。因此，随着越来越多的商业银行开展和深化理财业务，银行理财产品的发行数量及发行规模仍将继续保持较快增长。而在银行理财市场中，鉴于行业结构特征，研究标杆型银行理财业务的发展模式具有重要的理论和现实意义。本文主要围绕着标杆型商业银行理财业务发展模式进行比较研究。围绕这个研究目标，本文研究内容主要分为以下七章：第一章，导论。该章的内容主要包括选择标杆型银行理财业务模式比较研究的研究背景和意义；简

4、单阐述本文的研究目标和主要内容及其结构安排；论文的主要研究方法、可能存在的创新点及其不足之处等。第二章，对本文核心概念的界定、理论基础与现有相关研究与实践的梳理。本文核心概念有两个，一是银行理财业务的概念和性质，二是标杆银行的定义与遴选要素。后者是本文根据研究目标和基础数据的特征界定的概念。所谓标杆型银行，是指根据普益财富发布的银行理财能力排名报告中综合排行榜名次靠前的商业银行。具体来看，是从发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性和信息披露规范性这五个构成要素来确定标杆型银行的，同时通过评估问卷辅以评价商业银行理财业务的风险控制能力和运行管理能力。本文涉及的理论基础主要包括生命周期

5、理论、投资组合理论和金融创新理论。对现有相关研究和实践的梳理主要是从现代流行观点、银行资本万方数据我国标杆型银行理财业务发展模式比较研究约束要求及银行理财业务的国内研究与实践等方面进行梳理。第三章，银行理财市场发展的历史沿革和现状分析。主要内容涵盖银行理财业务的溯源，包括国外和国内的发展历程；我国银行理财业务目前的主要政策与法律框架；基于整体理财市场状况对银行业在该市场中的地位分析；对银行理财市场中主要问题的分析，包括在发展中存在同质化产品现象严重，理财业务尚未独立，相关法律法规缺失，理财产品刚性兑付等诸多问题。本章重点是基于2013年的最新数据对我国银行理财业务近况的分析，包括产品发行总量

6、创新高，居民理财需求旺盛；股份制商业银行仍是理财产品发行主力，城市商业银行超过国有控股银行；理财产品仍以非保本为主，保证收益型产品占比大幅下降；人民币理财产品占绝对主导地位，外币理财产品市场占比继续下降；理财产品期限结构无明显变化，以1个月至3个月期产品为主；债券与货币市场类理财产品占比下降，组合投资类理财产品增长显著等特征。第四、五、六章分别从战略与组织架构、产品结构与风险控制、客户服务体系三个层面对标杆性银行理财业务的发展模式进行比较研究。第四章，标杆型银行理财业务战略与组织架构比较分析。在理财业务战略方面，主要从战略转型，凸显理财业务重要性；理财业务注重实施品牌战略；理财业务战略定位中

7、高端客户三方面进行比较分析。在理财业务组织架构方面，总结提炼了u型组织结构、M型组织结构和矩阵型组织结构三种类型进行比较分析。第五章，标杆型银行理财业务产品结构与风险控制比较分析。在理财业务的产品结构上，从业务收入分布结构、产品发行量、币种分布、收益类型分布、期限类型分布、投向类型分布等方面进行比较分析，并对理财业务中典型的产品创新进行了较深入的剖析。在理财业务风险控制方面，首先从信用风险、市场风险、流动性风