浅析我国网上银行的发展与创新[参考]

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1、浅析我国网上银行的发展与创新摘要:随着网络经济的不断发展与深入,网上银行业务已经越来越被民众所接受,而如何能够利用网络的便利性和广泛性将银行业务进一步推广,成为银行发展中一个重点研究的问题。文章以此为出发点,对网上银行进行了简要的概述,分析了我国网上银行的现状,并对我国网上银行的创新性进行了简要的论述,从创新的措施上对我国网络银行的发展进行了展望。关键词:网上银行;金融;网络;创新1995年世界上第一家新型的网络银行—美国安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank(SFNB

2、))成立。具有三百多年历史的银行业迎来了崭新的互联网时代。1996年,中国银行建立了银行网站,是国内银行网上的先行者。进入21世纪,网络经济席卷全球,作为国民经济核心部门的银行业不可避免的融入了网络经济的大潮。网上银行日益成为各商业银行吸引客户,营销产品,占领市场的有效途径。如何拓展网上银行业务,不断推陈出新吸引客户,将传统的银行服务与快速发展的互联网技术相互结合,吸引了众多专家和从业者不断研究与实践。一、网上银行概述网上银行包含两层次的含义,一个是机构的概念,指通过信息网络开办业务的银行;另一个

3、是业务的概念,指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中,人们提及的网上银行,更多的是第二个层次的概念,即网上银行服务的概念。巴塞尔银行监管委员会2003年7月的《跨境电子银行业务的管理和监督》将电子银行(electronicbankingore-banking)或网络银行(internetbanking)定义为“一般是指通过电子渠道(electronicchannels)提供零售小额产品和服务,以及提供大额电子支付和其他批发银行服务”[王

4、远均,网络银行监管法律制度研究,法律出版社,2008年版,第2页]网上银行的特点:1.全面实现电子化交易。传统的票据和单据被电子化收据所代替,纸币被电子货币取代。2.服务方便、快捷、高效、可靠。通过网上银行,用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。全天24小时都可以使用网上银行的服务,不受时间、地域的限制,即实现3A服务(Anywhere,Anytime,Anyhow)。3.经营成本降低。由于网上银行采用了网络安全技术,银行可以将业务移植到互联网上办理,减少营业点的数量,降低了经营成本。

5、4.简单易用。随着互联网技术的发展,网上银行的用户界面友好,操作简便、灵活。由于采用基于互联网络的通信方式,网上银行为银行与客户之间建立起非常灵活、方便的沟通渠道。二、我国网上银行业务发展状况1996年2月,中国银行在国际互联网上设立了主页,开始通过国际互联网向社会提供银行服务信息。随后,各大银行相继建立网站,在互联网上开通银行服务。1997年4月,招商银行建立网上银行“一网通”推出网上银行个人版。1999年8月,中国建设银行在北京和广州相继推出了网上银行业务。2000年2月,中国工商银行开通对公

6、网上银行业务,6月推出B2B企业在线支付,8月在北京和浙江推出牡丹信用卡B2C在线支付业务。2000年6月29日服务于网上银行安全的中国金融认证中心(简称CFCA)于挂牌成立。自1996年以来,中国网上银行经历了萌芽期,起步期,发展期到如今的成熟期,培育出中国工商银行“金融@家”中国建设银行“e路通”、招商银行“一网通”等深受用户的认可的网上银行品牌。中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第27次中国互联网络发展状况统计报告》,截至2010年12月,中国互联网用户达到4.57亿,较2009年底增

7、加7330万人,年增幅19.1%,互联网普及率达到34.3%,较2009年提高5.4个百分点。其中通过宽带上网的用户规模为4.5亿,有线(固网)用户中的宽带普及率达到98.3%。2010年,我国网民平均每周上网时长为18.3个小时,日平均上网时长2.6个小时。网上支付和网上银行全年增长分别达到了45.8%和48.2%[数据来自《第27次中国互联网发展状况统计报告》]。经过十几年的发展,我国的网上银行发展呈现以下特点:1.银行积极设立网站,建设网上银行业务。目前所有银行都已经设立了银行网站,且更加积

8、极的投入网上银行业务建设。2.外资银行进入中国网上银行领域,竞争更加激励。目前,获准在中国内地开办网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。外资银行网上银行的开通,吸引了大批高端优质客户,一定程度上导致国内优质客户的流失。3.网上银行客户数和交易金额迅速增长,业务覆盖全国主要大中城市。在银行数据集中的大背景下,网上银行整合了地域服务的特点,更利于客户跨地域使用网上银行。4.网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前,我国银行网上服务单一,

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