加快科技创新与产品开发调研报告

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1、天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632《加快科技创新与产品开发》调研报告一、支撑建设银行向服务型企业转型1、中国加入WTO，商业银行受到的挑战在于两个方面：旧的经营管理平衡被打破。经营的垄断性被打破，需要按市场细分清晰定位；管理的封闭性被打破，需要按客户需求重组流程。新的市场运作规则将形成。金融资源往公开市场配置；客户关系往品牌服务维系；竞争战略往企业联盟发展；创新能力往信息技术提升。2、建设银行需要思考的转型问题市场的定位往客户细化转型（产品服务个性营销）产品的

2、营销往财富管理转型（提供综合理财营销）新的竞争力往服务/知识转型（经营管理结构调整）业务的流程往客户满意转型（面向客户重组流程）组织新架构往利润中心转型（工作价值链的优化）科技创新往信息化管理转型（技术转向信息内容）人才的结构往专业技能转型（切实提升经营技能）3、科技要支撑我行向服务型企业转型在中国建设银行拥有巨大资源的同时，面对外资银行的加快进入，我们必须正视的是，不仅需要解决好有效提高资产质量的问题，而且需要解决好新的游戏规则中的市场立足问题，核心问题是要加快解决好利润结构的转变。历史的原因形成我们过于庞大且松散的体积，单一的盈利能力。面对外资银

3、行和中小商业银行的竞争，我们必须朝着明确经营重点、强化紧凑抗争的能力，要加快业务结构的调整，要更好地强化资源配置方式，巩固和发展重要客户，增强服务收入能力，创新盈利能力。近两三年，我行最为紧迫的任务就是要通过向服务型企业的转型，争取成功地实现现代商业银行的发展目标。银行的转型处于信息和知识经济时代，在经营理念和方式进行转变的同时，非常依赖人才和技术的支撑。信息技术要从整体上支撑我行向服务型企业转型的需要，不仅要解决信息技术实现方式的问题，更要解决好技术与业务和管理的互动问题。给未来带来深远影响的是驾驭信息技术的能力，银行科技应用水平的高低，在很大程度

4、上影响着银行盈利能力的大小。二、商业银行科技应用的发展1、国外银行IT应用，大致理解为六个方面效率有效性整合面向内部代替手工、联机处理。早期应用于开发以改善内部效率，代替手工活动为目的的系统。运用先进的计算机技术处理银行会计记帐，模拟手工的纸张和支票结算，在后台更新帐目和打印报表。之后银行业务的联机实务处理，以主机处理为中心的主机终端连接方式，有了各种电子转帐系统。这种应用是在主机上面由数据处理专家解决。这一时期的问题大多数是技术性的。信息应用开发。注意力转向业务和管理应用，在计算机中存储大量信息和使用这些信息。但是仍然依靠数据处理专家解决，系统不灵

5、活，变化困难。之后发展了个人计算机，每个部门都独立开发自己的应用系统。这一时期的企业内部网建设及办公自动化系统的应用有了很快发展，而问题是数据和系统的支离破碎及重复开发。系统整合。90年代的挑战是整合单项部门级应用系统，在后台建立银行企业级的信息系统。主要原因是业务和竞争优势的动力和压力，包括客户关系策略、银行业务结构改变、非存款金融机构对商业银行的竞争、银行企业再造以及银行间兼并等，加上客户对商业银行服务的不满。技术方面的原因是，80年代前台效率有了明显提高，但是前台业务部门要求后台处理部门提供共享数据的能力，银行后台处理没有“应用体系结构”，而是

6、单项应用处理方式。产生了客户数据完整性与管理的问题。面ATM、电话服务、PC银行。业务的边界拓宽了。80年代重心逐渐转移到由银行和客户之间的网络连接所产生的新服务及营业范围上。运用条形码自动处理支票，运用电子数字脉冲取代支票和现金的流通及纸质凭证的传递。开发PC电子货币、网络渠道创新和整合。90客户关系、集成应用软件。美国银行的机构和功能设置是按业务运作需求来安排的，讲的是交易处理，不太注重分析信息和查询客户资料。90年代初，美国银行开始“关系银行”和“交叉销售”向外部银行业务，主要是企业银行和家庭银行业务。同时银行异地之间做到了利用银行卡存提款、转

7、帐的ATM自动柜员机等通存通兑服务。讲求速度和安全的现代化电子清算体系已经建立。年代发展了互联网银行业务。客户通过互联网接入金融机构的网址，除浏览器外，不需要附加的设备或软件。手机（无线）银行业务亦被纳入银行的范围之内。电子货币正在取代传统货币，主要是信用卡、电子钱包和网络货币。渠道创新和整合成为银行业务创新的重要内容。自助式、超市式、连锁式银行服务方式快速发展，尤其形成与外部系统连接的网络化。的策略，向信息管理与智能型银行转变。采用数据仓库、数据挖掘、电子数据交换等新技术，支持银行营销策划、银行产品设计要求。这一时期集成应用软件开发了客户分析、单一

8、客户查询界面、综合客户帐户、灵活的联机参数选择、客户关系管理信息、客户资产管理、银行盈利性分析等功能。客户资