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1、第22卷第1期江西金融职工大学学报Vol.22No.12009年2月JournalofJiangxiFinanceCollegeFeb.2009我国中小企业国际贸易融资现状及对策研究程晓娟(河南科技学院经济与管理学院,河南新乡453003)摘要:文章首先论述了我国中小企业国际贸易融资现状及存在的问题,然后从银行、中小企业、法律环境等方面详细分析了中小企业国际贸易融资难的原因,最后力求找到一些解决该类问题的方法和对策即转变商业银行的高级管理人员和相关部门的陈旧观念、完善中小企业自身建设、健全国际贸易融资的相关法律等。关键词:中小企业;国际贸易融资;问题;对策
2、中图分类号:F740.45文献标识码:A文章编号:1672-5557(2009)01-0068-04一、我国中小企业国际贸易融资的现状和问题国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为我国企业的国际贸易融资开展于20世纪90年复杂,但它们是可以预测和防范的,然而科学有效的代中期,比欧美发达国家和日本比较晚,但是我国中预测方法和防范措施时并没有在企业中得到具体的小企业发展迅速,数量众多,已经占到我国企业数量应用。如对于信用风险,仍使用传统的、无针对性的的95%以上,出口额占到我国外贸出口的60%以5C法,没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于上,是我国外贸领域的
3、一只重要的力量,然而却有大一般贷款的形势;就国家风险来讲,其评估和预测的量的中小企业存在着国际贸易融资难的问题,具体方法也不是十分的科学。表现在以下几个方面:(四)国际贸易融资市场存在不足(一)国际贸易融资的形式单一在我国的贸易融资市场里,缺少的是一个统一、当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的集中的贸易融资市场,中小企业企业在进行贸易融方向发展,虽然现在国际上通用的贸易融资方式日资时,贸易融资的资产的流通往往得到较为自由的益繁多,也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资流通,实际的做法是买卖双方主要依赖自己的网络方式,但是在实际的应用中,基本上仍然是以传
4、统的进行融资,这样就缺乏竞争性,暗箱操作的可能性增融资方式为主,即以信用证结算与融资相结合的方多,一个缺乏公开、公平、公正的贸易融资市场就无式,品种少,且功能单一,而如国际保付代理和福费法很好的满足企业的贸易融资需求。廷等较复杂的业务所占比重较小。(五)我国的国际贸易融资易与国际上其他国家(二)办理融资的手续繁琐发生法律纠纷企业在申请国际贸易融资的过程中,申请的程国际贸易融资由一种传统的融资方式,经过长序复杂、手续繁琐、办理手续期限太长、效率较低,这时间的发展,逐渐形成了一套规范的国际惯例和通大大增加了企业的经营成本,使得企业产生畏难情行做法。然而在我国,
5、却存在着与国际惯例和通行绪,也降低了很多企业对国际贸易融资的需求。如做法不相协调甚至是相冲突的情况,违规操作的事未列入低风险范围的授信融资业务,无论金额大小,件时有发生,法律纠纷不断。风险大小,审批程序和模式均相同,这与结算业务实二、我国中小企业国际贸易融资难的原因分析效性强的特点相背离,有时甚至出现外汇已经收回,(一)银行方面存在的原因分析融资申请还未批复的尴尬局面。1.现代信息技术的制约。要进行金融创新,就(三)缺少有效的国际贸易融资风险防范措施必然要依托高科技手段,在金融信息化的基础上进作者简介:程晓娟(1980-),女,讲师,研究方向:国际贸易、贸
6、易融资.第1期程晓娟我国中小企业国际贸易融资现状及对策研究69行创新。目前我国商业银行融资业务操作管理较粗兑信用证,而且信用证要求汇票开证行为汇票付款放,还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规人,开证行或承兑行具有良好的信誉。外汇掉期业范的业务操作流程。我国的银行业目前只能说基本务,要求每笔外汇资金在300万美元以上,外汇买卖完成了金融电子化建设的阶段,金融信息化在有些业务要求单笔交易金额为5万美元以上,这些严格银行只是刚刚起步。国外银行已经开展了电子商的规定很大程度上限制了金融衍生工具的交易。务,即在网上建立贸易融资资本市场和经销渠道。4.银行对中小企
7、业的歧视。在信用上使中小企通过这种方式,银行可以扩大其分销渠道,以更低的业和大企业之间在融资问题上形成了不公平竞争。成本涉入新的客户群,并可以更容易、更及时地掌握中小企业无论从资本总额还是资产总额都无法与大企业及其交易的背景,更准确地评估贸易项目、评估企业相比,从而导致中小企业在信用等级评定中处融资资产的风险及质量,网上融资市场则正是提供于不利地位。目前国家为了贷款安全,银行开始在了这些适时信息的来源。以这些先进的技术手段做新增贷款中减少信用贷款比例,而增加抵押和担保支撑,国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显贷款的比重。从理论上说,有多种资产可作为贷款得
8、更高效,便可以将银行相关的部门和分支行高效的抵押品,如土地、建筑物
