金融支持失地农民创业的制约与选择

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2、家普遍意义上的惠农政策，也很难获得市民化的待遇，在创业融资方面享受城市弱势群体的优惠和扶持。失地农民是社会发展过程中所形成的特殊弱势群体，这一群体与下岗职工、贫困学生等一样，应该得到国家的政策扶持。当前，针对其它弱势群体，国家相继出台了一些扶助其就业、就学的优惠政策和资金扶持措施，有效解决了这部分困难群体的生存发展问题。而针对失地农民群体，国家的政策重点和扶持资金主要是针对失地农民的就业，涉及职业培训和劳务输出等方面，而对于失地农民的创业，国家尚没有针对失地农民的群体特殊性出台适用性和操作性强的金融支持政策，影响了失地农民的创业热

3、情。如失地农民失去土地之后，其房屋没有集体土地证或房屋产权证，缺乏足值抵押物，使银行贷款和信用社风险控制难以进行；失地农民普遍金融意识不强，对信用关注不够，使得贷款的风险和管理成本增大；失地农民群体因对国家金融政策关注不够，认识不深，对有关贴息政策、担保政策等措施认识不清，而使国家的鼓励创业政策难以落到实处。由于金融政策的时效性差，针对性不足，缺乏专门针对失地农民的信贷产品，相关金融贷款产品的预期扶持效果难以落实。针对农户生产经营提供的小额贷款，具有资金少、期限短、需担保等特点，但对于失地农民来说，缺乏足值抵押物是其固有缺陷，而且

4、失地农民在新的城市中创业往往需要较长期限，因而无法适应小额贷款的还款要求。无需担保且手续相对便捷的农户小额信用贷款，其服务对象通常是农村信用社的信用户，这样一来，失地农民中的非信用户就无法获得该农贷产品。贷款金额较高的农户联保贷款，是适应现代农村的农业产业化、集约化发展的产物，其服务对象多为具备一定经营规模和资质级别的种植业、养殖业、农村运输业专业户，且需要五户以上联保互保，而失地农民群体大多选择创办资金需求较低的劳动密集型行业，故这样的产品显然不适合失地农民的现实需要。旨在壮大支农资金实力的支农再贷款，作为人民银行推出的一项货币

5、政策，用来解决农村发展过程中的种植业、养殖业、运输业等农业相关产业的合理资金需求，而随着农村经济和社会结构的解体以及失地农民身份的转变，加之传统农村产业逐渐被现代工商业所代替，这样的贷款品种难以适应实际需要，失地农民难以获得支农再贷款的有效支持。我国城乡经济社会发展的不平衡决定了金融服务体系的差异性，农村的金融服务体系建设明显滞后。从机构设置来看，金融服务机构设置单一，被征地区域主要的金融服务机构是农村信用合作社和农业银行，在商业化改革的导向下，这两类农村金融机构更多地关注优势企业和涉农项目，而失地农民属于低效客户群体，且创业项目

6、多为低投入、低风险的劳动密集型行业，所需资金小且交易成本高，农村金融机构对失地农民的非农项目往往缺乏积极性。从业务范围来看，农村金融机构更多地从事存贷款以及资金结算业务，对涉及理财、融资等综合性业务的开展难度较大，而失地农民普遍对金融认识不深，对金融产品、融资程序的接受能力有限，加之农村的金融知识宣传渠道单一，效果欠佳，失地农民难以获得实在的金融服务。城乡金融体系建设的不平衡不仅仅表现为金融服务体系的差异性，还表现为金融资源配置的不合理。总体来说，政府对城乡金融资源缺乏有效统筹规划，各银行以利益化为准则，将优势资源集中用来覆盖重点

7、区域和争夺高端客户群。有的银行将存款不足8000万元的低效网点撤销，因而广大乡镇和城郊地区的银行网点数量十分有限。农村信用合作社是农村地区的主要金融服务机构，但由于资金规模不强，能够提供的适合失地农民的金融产品和专项创业金融服务计划十分有限，且从业人员的业务素质普遍不高，对金融产品的推广和开发能力不强。土地征用建立新城之后，对金融机构设置的重视不够，规划设计的科学性和严谨性不强，金融机构设立不及时，广大失地农民能够获得的金融资源难以适应现实所需。金融支持失地农民创业的路径选择推动失地农民创业，构建合理的失地农民创业金融支持体系，是

8、一个综合的社会系统工程。在此过程中需要政府发挥主导作用，金融机构发挥保障作用，广大失地农民予以密切配合，是一个综合运用经济、法律、行政手段，将政府支持与市场业绩有效结合、配套使用的全方位社会调节优秀论文精品论文，值得推荐过程。政府部门必须针对失地农