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1、论我国保险资金运用法律监管的缺陷及完善”王卫国搞好保险资,金运用有利于增强保险业的营利能力和偿付能力有利于促进金融市。。场协调发展加强保险资金运用监管有利于促进保险业又好又快发展本文将对我。国保险资金运用的法律监管问题进行探讨、一我国保险资金运用监管的法律依据,按照法律效力划分目前我国保险资金运用监管的法律制度由三个层次构成。“法律我国保险资金运用监管的法律依据是《保险法》条保险公司的资,,。,金运用必须稳健遵循安全性原则并保证资产的保值增值保险公司的资金运用限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券
2、和国务院规定的其他资金运用形式。保险公,。司的资金不得用于设立证券经营机构不得用于设立保险业以外的企业保险公司的,。”资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例由保险监督管理机构规定行政法规。由国务院公布或由国务院授权颁布的行政法规有《外资保险公司管理条例》、《中华人民共和国营业税暂行条例》和《中华人民共和国企业所得税暂行条例》等。有关保险资金运用的行政法规部门规章。科年以来,中国保险监管委员会陆续颁布《保险公司管理规定》、《保险公司投资企业债券管理暂行办法》、《保险资产管理公司暂行规定》、《保
3、险资金运用风险控制指引试行》、《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》、《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》和《保险公司股票资产托管指引试行》等行政规章对保。险资金运用行为进行监管。参加中青年优秀商法学论文评选文章二王卫国,河北农业大学副教授、硕,。士生导师研究方向保险法中国商法年刊、二我国保险资金运用法律监管存在的缺陷,。保险资金运用监管过严保险资金投资领域过窄承保业务和保险资金投资是。,。保险业发展的两个轮子我国目前的情况是两个轮子一大一小难于齐头并进根据,、我们目前的相关法律规定保险
4、公司的投资一般只运用于银行存款国债以及有关政,。策规定的证券投资基金等领域上投资结构比较单一这样的投资结构会导致保险资,,。金得不到充分利用收益低下从而会从根本上阻碍保险业的发展以拓年发布的《国“务院关于保险业改革发展的若干意见》进一步要求不断拓宽保险资金运用的渠道和。”范围,。保险资金运用监管的专业化水平不高缺乏现代化的监控体系保险资金的运,,用监管具有很强的技术性所以对其进行监管需要一支专业化的队伍监管人员的数量。和素质还跟不上快速发展的保险业的要求我国目前的监管更多注重的是行政命,。、令带有很浓重
5、的计划经济的色彩更多的监管措施停留在条款费率的审批手续费,标准的管理等表层控制对与关系行业稳定的以偿付能力为核心的动态监管指标体系。及信用评价体系都没有建立、,。监管法规滞后欠缺系统性科学性目前我国并没有根据现阶段保险市场的实,际需要制定与保险法配套的实施细则缺少能有效运作的保险单行法律细则如《保,,险投资法》等不利于保险投资市场公平秩序的建立同时我国对保险资金运用监管,法规主要是《保险法》和《保险公司管理规定》等此外还包括保监会对管理资金运用所发布的,、一些管理办法如《保险外汇资金境外运用管理暂行办法
6、》《保险机构股票投资。管理暂行办法》和《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》等现行管理主要由金融,,,监督管理部门作出的行政规章和规范性文件在法律效力上层次过低透明度不够不。,利于对保险资金运用进行监管另外我国政府对内外资保险公司在保险资金运用监,。管上适用不同法律对中资保险机构实行歧视待遇。监管缺乏严格的责任追究制度目前我国保险公司的资金运用主要依靠其内设,的投资部门或资金运用部门经营操作上公司管理层的部分人员和具体执行部门的相关。人员负责投资决策和投资实务内设投资部门模式最大的弊病是资金运用程序简单,
7、资金,,运用往往由领导意志决定容易出现暗箱操作但《保险法》对相关责任人的责任,,,追究规定不够完善依据《保险法》违法运用保险公司资金的对相关责任人可以。,处以行政和民事处罚我国《保险法》并无关于承担刑事责任的规定与年月。颁布的《中华人民共和国刑法修正案六》相关规定不一致《保险公司管理规定》第,章罚则中也缺乏对保险投资违规操作相关责任人的处罚规定对保险公司的资金运,。参见任燕珠《我国保险资金运用法律监管制度的完善》载《学术探索》年第期,!。参见费安玲《保险投资监管法律问题
8、的思考》载《北京商学院学报》年第期论我国保险资金运用法律监管的缺陷及完善用拥有管、,理权决策权的相关责任人的责任追究欠缺不能有效地规范相关人员的保险资,。金运用行为合理高效地利用保险资金保险资金监管中存在的,上述问题是和我国的具体国情特别是市场经济的发展历。,程有着密切的联系为了更好地与市场经济接轨需要借鉴有关国家或地区保险资金。运用监管的成熟做法、三有关国家或地区保险资金运用监管方式
