保险合同法律的改革与完善上

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1、文章来源：中顾法律网上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题保险合同法律的改革与完善(上)——修改建议条文邢海宝中国人民大学法学院副教授　　　《保险合同法律的改革与完善》是2006年12月批准由本人主持的教育部人文社会科学研究项目。本项目的任务在于对我国保险法的“保险合同”部分提出修改建议。目前，保险法的修改已经提上日程，希望本建议对于这次修法有所帮助。　　本项目对保险法第二章“保险合同”部分的结构作了调整。保险法第二章“保险合同”分为三节：一般规定、财产保险合同和人身保险合同。本项目将其修改为九节：保险合同构成，保险合同的成立和效力，保险合同的变更、转让、解除和终

2、止，交付保险费，保险理赔，退费，财产保险合同，人身保险合同以及其他规定。　　本项目对保险法修改的内容择要如下：关于第一章“总则”：保险合同法律必然要受制于保险法总则，因此，本项目对有关规定作了修改。(1)变革保险立法目的和宗旨。(2)进一步明确保险法的调整对象。(3)整合和完善保险法的原则，并为通过地方立法设定强制保险留有空间。文章来源：中顾法律网上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题　　第二章第一节“保险合同构成”：(1)完善保险合同定义，并将保险分为赔偿保险和定额保险。(2)规定为他人订立保险合同规则，弱化投保人地位，在后面的小节中针对不同情况规定了替代投保人

3、规则。(3)修正被保险人概念。(4)进一步限定受益人的范围，并完善受益人指定规则。(5)规定因果关系规则。(6)增加承保风险和除外风险规则。(7)对财产保险和人身保险的保险利益作重大修改。(8)细化定值保险和不定值保险规则。(9)规定全部损失和部分损失规则以及损失计算规则。(10)修改保险金额规则。(11)使保险合同的履行方法灵活多样。　　第二章第二节“保险合同的成立和效力”：(1)对投保方告知义务规则作较大修改，并规定投保险方的后续告知义务。(2)补充投保方通知义务的一般规定。(3)强化保险人在合同订立前后的诚信义务，规定保险人的建议、告知、答复、警告义务。(4)明确保险

4、条款虽未经批准或备案但不影响合同效力。(5)增加保险格式条款进入合意规则。(6)保留和完善保险人的条款说明义务。(7)完善保险合同的成立和生效规则，强调保险合同的非要式性和非实践性，增加合同视为成立的规定。(8)增加暂保规则。(9)增加总括保险。(10)规定保险合同无效规则以及溯及保险规则。(11)规定强制条款和公共秩序条款。文章来源：中顾法律网上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题　　第二章第三节“保险合同的变更、转让、解除和终止”：(1)完善变更保险合同内容以及受益人规则。(2)全面具体修改、补充保险合同转让、质押规则。(3)规定保险请求权的转让。(4)完善危

5、险增加以及通知制度。(5)科学合理地规定保险保证制度。(6)科学规制投保人、保险人解除合同的事由、行使与后果。(7)系统规定保险合同终止规则。(8)规定保险合同的展期、续保、法律修改对保险合同的影响。　　第二章第四节“交付保险费”：(1)完善投保人交付保费的时间规则。(2)明确可否通过仲裁索取保费。(3)规定投保人未交保费通常不影响保险合同的效力。(4)规定保险人可以约定交付保费为保险合同生效或责任期间开始的前提。(5)规定投保人未交保费，保险人可以提出履约抗辩。(6)规定保险合同可将投保人未交保费约定为解约事由。(7)系统完善人身保险保费交付规则，涉及宽限期、不丧失价值、

6、停效、复效以及合同解除。　　第二章第五节“保险理赔”：(1)增加举证责任规则。(2)完善通知保险事故、提供事故证明规则。(3)修改事故调查费用规则。(4)规定事故发生后禁止变更标的物。(5)对核保、赔偿、预赔规则作较大修改，并增加规定不发拒赔通知视为接受索赔，补充规定对欺诈拒赔的严厉惩罚。(6)完善被保险方欺诈索赔规则。(7)规定被保险方可选择向第三者或保险人索赔。文章来源：中顾法律网上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题　　第二章第六节“退费”：集中规定保险费退还规则：(1)规定了欠缺保障与退费原则。(2)修改、补充保险合同无效、变更、解除和终止情形的退费规则，

7、其中不少属于新增规则。(3)明确现金价值的概念。(4)规定手续费应当明确约定。(5)明确退费或退还现金价值的对象。　　第二章第七节“财产保险合同”：(1)补充完善足额保险、不足额保险和超额保险规则。(2)系统修改补充重复保险及其通知规则。(3)结合保证规则修改被保险方防灾义务。(4)结合危险增加及通知规则修改保险标的转让及相关通知规则。(5)补充暂停或变更运输路线或方法对保险合同的影响。(6)规定和完善部分损失与合同的变更或终止，以及全部损失与合同终止。(7)完善减损义务及费用规则。(8)完善保险人支付全部保险金额