互联网金融对传统金融的启示精选

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1、中国互联网金融对传统金融的冲击及启示19中国互联网金融对传统金融的冲击及启示引言20世纪80年代，美国未来学家AlvinToffler提到，人类文明如同海浪般推进，如今，“一个新的文明正在我们生活中出现”，“它的深刻意义就像一百年前发明农业的第一次浪潮对人类解放变革，或者如同工业革命引起的第二次浪浪潮所带来的翻天覆地的变化。”正如同他所预言的，我们成为了这一次变革的缔造者，迎来了第三次浪潮，而这次浪潮就是以信息高速公路建设为标志的信息革命[[]托夫勒.第三次浪潮[M].北京：中信出版社,2006.]。2013年1月，CNNIC发布《第33次中国互联网络发展统计报告》[[]《第33次中国互联

2、网络发展统计报告》[R].中国互联网络信息中心,2013.]，表明截止2013年12月，中国网民规模达6.18亿，全年共计新增网民5358万人。互联网普及率为45.8%，较2012年底提升3.7个百分点；中国手机网民规模达5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至81.0%；我国网民中农村人口占比28.6%，规模达1.77亿，相比2012年增长2101万人。1997年的《第1次中国互联网络发展统计报告》[[]《第1次中国互联网络发展统计报告》[R].中国互联网络信息中心,1997.]中发布的信息，我国上网计算机数为29.9万台，其中，直接上网计算机为4.9万台

3、，拨号上网计算机为25万台；我国上网用户数为62万人。相较之下，短短20年间确实产生了革命性的变化。现代电子信息和互联网技术的不断进步，使互联网有了更广泛的内涵和外延，移动互联网，社交网络，云计算，搜索引擎，大数据等概念的出现和发展，深刻地改变甚至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。如今，我们真切地感受到了这种趋势：21世纪伊始，电子银行，移动支付就已踏入我们的日常生活，然而，随着2010年4月阿里巴巴获得小额信贷牌照，其自营的小微信贷业务的扬帆起航，一个较为陌生的概念—互联网金融，被彻底点燃。那么,究竟什么是“互联网金融”,将“互联网”、“金融”两个概念联系到一起的是双方的哪些特质,“互

4、联网金融”对传统金融造成怎样的冲击，对传统金融有哪些启示。本文将对以上问题进行探讨。19中国互联网金融对传统金融的冲击及启示一、前言（一）文献综述2012年，谢平教授率先提出“互联网金融”的概念，指出互联网金融是不容于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式，并在《互联网金融模式研究》[[]谢平,邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012,12:11-22.]中对其内涵和外延进行了系统的阐述；戴建兵编写《网络金融》[[]戴建兵.网络金融[M].郑州：河北人民出版社,2000.]（2000）一书；前银联CEO万建华撰写《金融e时代：数字化时代的金融变局》[[]万建华.金融e时代：数字

5、化时代的金融变局[M].北京:中信出版社,2013.]（2013），中国众学者合编《中国互联网金融发展报告（2013）》[[]芮晓武、刘烈宏.中国互联网金融发展报告（2013）[M].北京：社会科学文献出版社，2014.]一书，重点关注了当前需要解决的互联网金融信息安全保障以及监管问题。除此之外，众多学者主要从在线小额贷款、电子支付、P2P贷款和网络理财方面对互联网金融的几种模式进行了研究。总体而言，业内存在的各种关于互联网金融的探讨，一直处于模糊的概念之中，各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定，所以有必要进行一定程度的梳理。目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营

6、模式，都定义成“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，即只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。（二）本文的研究思路、方法和框架本文首先在第一章进行文献回顾，在第二章着重介绍了互联网金融的定义、特点，典型商业模式；第三章介绍了以阿里巴巴集团19中国互联网金融对传统金融的冲击及启示为代表的电商企业踏入金融行业及其对传统金融行业的冲击；第四章根据电商企业的成功，总结了其对传统商业银行发展和提高竞争力带来的思考与启发；最后进行总结，对论文总体进行一定的小结论述。19中国互联网金融对传统金融的冲击及启示二、互联网金融（一）互联网金融的概念和范畴目前，对于互联网金融，

7、学术界还尚未形成一种能够被广泛接受的权威概念。国内最具有代表性的观点来自一下几方面：中国投资有限责任公司副总经理谢平、阿里巴巴集团董事长马云和万建华。根据谢平的观点，在互联网金模式下，支付便捷、市场信息不对称程度非常低；贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用（这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态4。马云认为：未来的金融有两大