11月1日起买保险要双录！最新现场体验报告来了

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1、11月1日起买保险要双录！最新现场体验报告来了　　11月1日起买保险要双录！最新现场体验报告来了　　11月1日起买保险要双录！最新现场体验报告来了　　11月1日起买保险要双录！最新现场体验报告来了　　　　11月1日起，卖保险、买保险也要开始“双录”啦。　　就在本周，保监会印发了关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知（265号文），进一步就双录细节进行明确和指导。　　券商中国记者亦就双录问题走访多家银行，询问了多位银保和个险人士，双录怎么录？客户体验如何？　　银保人说，银行已经实施双录了，比较顺利，没啥问题！　　代理人，要么说：没啥准备的，需要双录的很少；要么说：啥！双录

2、？没听说啊！什么情况！　　这也正常。虽然保险代理人队伍有800万，但需要双录的情况较少，而保险产品销售需要双录的情形，主要是在银行渠道。那么，双录准备或执行得到底怎么样呢？　　哪些保险要双录？银行渠道是重头！　　今年6月份，保监会下发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（《办法》），要求自11月1日起，实现保险销售行为可回溯。　　即，保险公司、保险中介机构要通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。　　简单说就是，保险公司或其他销售机构在卖保险时，需要录音、录像（双录）了。　　比如，通过电话销售保

3、险的，保险公司、保险中介机构要将电话通话过程全程录音并备份存档。　　通过互联网渠道销售保险的，保险公司、保险中介机构要依照有关规定开展可回溯管理。　　而在代理人、银行渠道需要双录的情形，《办法》第六条做了规定。　　　　第一款主要对应银行渠道，第二款对应于代理人、专业中介渠道。　　对于寿险业广大的代理人渠道而言，销售的双录要求来自第二款：销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。　　多位保险代理人对记者说，自己还未遇到过需要双录的情况，因为只有销售投连险、或投保人年龄超过60岁的，才需要双录。　　投连险并非寿险行业的主流险种，且在多数险企中

4、代理人渠道中并非主打，因此，总体上，代理人渠道需要双录的情形较少，而银行渠道是需要双录的主要渠道。　　一位业内人士说，代理人和保险专业中介机构的销售队伍的双录，可以使用中国保信APP即可操作，系统相对容易对接。据其表示，中保信APP将于近日正式投放使用。　　另外记者发现，市场上各类双录APP不少，也有险企自行研发了APP。来看看这些双录软件长啥样：　　　　　　为了了解“双录”过程，券商中国记者探访多家银行网点，也采访了已经试点了一年多保险销售流程双录的大连个险代理人。来看看这些非常有趣的经历。　　银行“双录”怎么录？　　由于此前银监会已经下发关于银行理财和代销产品双录的规定，因而大多数银

5、行已经对保险销售过程实施了双录。　　场景一：　　　　通过柜台前的录像设备，理财经理和购买理财产品的客户同时出镜，即可进行“双录”。记者看到，录制时间大约需要2-3分钟。　　券商中国记者现场走访时没有看到购买保险的客户，不过，多位银行理财经理告诉记者，买保险和买其他理财产品一样，双录流程一样，只不过话术略有不同。　　记者在一家银行的《产品销售录音录像环节风险提示话术模板》看到保险、理财产品等各有对应话术，其中保险双录部分内容如下：　　投保单上的风险提示语是否是您本人亲自填写的，由您本人亲自签名？（风险提示语：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性）

6、（仅适用分红险、万能险和投连险）。　　您是否清楚您购买的是一款分红型保险产品，宣传材料上的利益演示是基于保险精算假设，保单的红利分配是不确定，红利可能有，也可能为零？　　逛完银行，深刻理解银行为什么要出台双录规定，保险要对60岁以上老人实施双录。　　白发老人真是一支庞大的理财大军！仅在一家银行，记者就连续见到三位老人购买理财产品，数额还不小。　　在后续走访过程中，券商中国记者还碰到颇有意思的场景：　　场景二：　　客户：我要买保险。　　理财经理热情推荐：有手机银行吗？所有产品都有。　　客户：干脆现场买好了，你还可以有佣金。　　理财经理迟疑：…..好吧。　　客户：怎么有佣金不想赚？　　理财经

7、理：你要愿意录音录像也可以，上次一个老奶奶录了30多分钟……　　记者现场见到，连续两位来银行柜台办理财业务的同学，在理财经理热情的帮助下，最后愉快的在手机上进行了操作。　　场景三：　　客户：我要帮老人咨询保险。　　理财经理：……干脆你帮着手机上买好了，否则老人来现场买，录音录像说也说不清楚。　　部分银行理财经理虽苦于录音录像的工作量，但大部分还是认真执行录音录像双录，以下是一位银保经理的反馈：　　问：“双录”进展顺利吗？　　银保经理