入世后中国国有商业银行面临的机遇、挑战及其对策研究

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1、三、基本思路和逻辑结构本文以入世后我国国有商业银行面临的机遇和挑战为背境，以主流西方经济学、金融学以及国际贸易学和发展经济学为理论基础，采取规范分析与实证分析相结合的方法，寻求WTO框架下国有商业银行的发展思路，以此提出战略对策。文章首先简要地介绍了世界贸易组织的宗旨、原则和主要职能，以及WTO框架下有关银行业的文件体系、内容和我国作为世贸组织成员方在金融业方面享有的权利和应承担的义务以及我国入世承诺。其次，较为详细地分析了入世以来对我国银行业带来的机遇和所造成的冲击。最后，在剖析我国国有商业银行具有的竞争优势和

2、存在的弊病的基础上，提出了国有商业银行应对入世影响的一揽子政策措施和建议。四、主要内容及观点文章共分四章，第一章简要地介绍了世界贸易组织与金融服务贸易协议，指出了世界贸易组织在提高生活水平、保证充分就业和大幅度提高实际收入水平，扩大商品和服务生产、贸易，以及有效利用世界资源，实现不同发展水平国家特别是发展中国家可持续发展等方面的重要作用。第二章分析我国银行业竞争优势，以及入世为国有商业银行发展所带来的机遇。第三章分两个部分，第一个部分从产权制度、公司治理结构、利率机制等方面解读我国国有商业银行运营的现状和问题；第

3、二个部分分析入世以来国有商业银行所受到的冲击。第四章为国有商业银行应对入世影响策略研究。分述如下：第1章、世界贸易组织与金融服务贸易协议简介第一节从宗旨和目标、基本原则、主要职能几个方面简要地介绍世界贸易组织。第二节介绍WTO框架下有关银行业的文件体系和内容。第三节介绍我国作为WTO成员方在金融服务领域的承诺和应负担的义务。第2章、入世后我国国有商业银行面临的机遇第一节对我国民族银行业竞争能力进行分析，从制度变迁对生产力的释放、有效市场竞争格局形成以及本土优势等方面分析得出经过多年的发展我国银行业已取得了长足的进

4、步，树立起了自己的品牌，与外资银行比较具有自己特定的竞争优势。第二节分析入世后为我国国有商业银行发展所带来的机遇：一是有利于提高政策法规的透明度；二是有利于我国银行业与国际惯例接轨、促进国有商业银行体制转轨，三是有利于促使国有商业银行加快商业化进程，四是有利于国有商业银行业务的拓展，五是有利于改善国有商业银行的引资与合作环境。第3章、入世后我国国有商业银行面临的挑战第一节从产权安排、公司治理结构、利率机制、核心竞争力、资产质量以及税赋重等六个方面分析了国有商业银行的弊病。产权方面表现为委托代理问题突出、资本充足率

5、低、金融监管失效等；公司治理上表现为道德风险、内部人自利以及所有者与经营者权利和责任配置不合理。利率机制上表现为利率受政府管制而非由市场形成。核心竞争力方面表现为错误指导思想引导下导致机制落后、效率低下，缺乏核心竞争力。资产质量上表现为资产质量差，不良资产占比大。税赋上表现为税赋水平远高于外资银行，银行财政税收负担重。第二节从制度接轨、外资银行超国民待遇、人才与客户的争夺、业务竞争、对中小企业和社会一般公众的影响以及风险等六个方面详细地分析入世以来我国国有商业银行所受到的冲击。第4章、国有商业银行入世应对策略研究

6、本章是论文的核心部分，共分七节，涉及法制、产权、金融监管、利率机制、人力资源管理、不良资产化解以及业务拓展等诸多方面。第一节在剖析我国银行业法律法规体系不足的基础上，提出了应对入世冲击必先加强金融立法、完善银行业法制体系的观点。要完善《中国人民银行法》，在法律上充分保障人民银行作为我国的中央银行超然于政府独立地制定和实施货币政策、依法对金融机构和金融体系进行监督和管理，防范和化解金融风险。要加快《商业银行法》的实施细则制定，为商业银行落实经营自主权、确保按“三性”原则经营、真正成为“四自”金融企业提供可操作的平台

7、。还需要根据形势发展的要求制定和完善其它相应的法律法规，如《外资金融机构法》、《外汇管理法》、《金融机构退出法》等法律法规。第二节首先分析了我国金融监管存在的不足，在此基础上提出了完善金融监管体系的指导思路，即建立以人民银行监管为核心，商业银行自律监管为重点，商业银行企业内控和社会监督相配合的监管体系。第三节由国有商业银行错误的产业定位出发得出其产权安排的弊病，以此提出国有商业银行产权改革方式总体构想，即把国有独资商业银行改组成为国家控股的股份制商业银行，待条件成熟再争取上市。第四节分析利率市场化改革的重大意义和

8、紧迫性，并提出改革的原则和措施。第五节简略地提出了优化国有商业银行人力资源配置的方法：一是控制人员总量：二是制定激励措施、完善激励机制：三是调整人员结构。第六节首先介绍了国际上通行的几种银行业不良资产化解途径：一是银行自身化解，是商业银行凭借自身力量，将不良资产保留在资产负债表中通过扩大存款、收益冲销以及资产证券化等途径融资来化解不良资产；二是政府出面化解，由政府承担解决