131管理制度汇编

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1、目录1、内控制度22、担保业务流程53、二手房贷款担保业务操作实务154、风险管理办法325、担保项目初审及实地调查要点386、每周工作例会制度437、档案管理制度44附件1：文书档案立卷归档制度................................46附件2：档案借阅申请表......................................49附件3：档案销毁审批表......................................508、考勤管理制度519、员工培训学习制度5310、员工行为守则5611、文明优质服务规范581

2、2、各职能部门工作制度62总经理工作职责62副总经理工作职责63财务部工作职责64办公室职责范围66融资担保部门工作职责67风险管理部门工作职责6869安徽中翔投资担保有限公司内控制度第一章总则第一条为完善本公司担保项目管理制度，明确部门间职责分工，确保担保项目资产质量与安全，规范业务操作程序，提高工作效率，根据国家有关金融法规及本公司规章制度，特制定本办法。第二条担保项目调审分离是规范本公司内部业务运行机制，保证担保资产质量与安全的一项基本原则。本公司办理的项目担保、应遵循分离原则，即由融资担保部调查并提出调查报告，风险管理部评审并提请担保项目评审委员会

3、审议、处理。第三条担保项目评审委员会、融资担保部门和风险管理部门，应坚持公正、客观和科学的原则审查、评审和审定项目。第二章组织机构及原则第四条担保项目评审委员会是本公司项目审定的最高决策机构。担保项目评审委员会依照国家法律、法规、金融政策、产业政策以及公司制度的规定对项目进行审定。第五条融资担保部门和风险管理部门应建立完善的业务管理规章制度。1、要根据国家的政策法规和本公司有关规章制度，结合本部门的具体业务工作实际，制定操作性强的管理制度和业务工作规程；2、要以落实各项业务管理制度为核心，按照责权统一的原则，建立明确的岗位责任制，将责任落实到人；3、69要

4、建立规范的项目档案，在项目运作的每道程序、每个环节，均应由项目责任人做详尽的记录，存档备查。第三章担保项目风险管理业务规定第六条项目评审工作应独立进行，不受任何外来因素的影响和制约。在项目评审工作中，风险管理部要加强与融资担保部的联系与配合。第七条风险管理部在收到融资担保部转送的项目调查报告及相关材料后，应在规定的期限内完成评审工作。正常项目，应在收到项目调查报告之日起5个工作日完成。对特殊和疑难项目，在报经主管领导同意后，评审期限可作适当延长，但一般不超过10个工作日。第八条风险管理部对融资担保部转送的项目调查报告和材料，按下列情况办理：1、认为需要做解

5、释、补充和调换的，应在收到项目调查报告之日起2个工作日内，以口头或书面形式向融资担保部门提出；2、对项目未达到有关评审规定要求需要退回的，应报经主管领导批准，并提出具体意见，书面通知融资担保部；3、经评审认为需要否定的，应先与融资担保部协商，意见一致的，在报经主管领导同意后，以书面形式正式通知融资担保部门，协商意见不一致的，则提交担保项目评审委员会。第九条融资担保部应认真审查企业的担保申请等全部项目材料，并出具项目调查报告。经融资担保部审查通过的项目转送风险管理部评审并附全部项目原始材料；审查未通过或风险管理部评审未通过的项目，应在报经主管领导批准后，正式

6、通知企业。第十条融资担保部对风险管理69部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在2个工作日内给予答复。第十一条为提高工作效率，融资担保部要加强与风险管理部之间的协调配合。对重大或特殊疑难项目，融资担保部应在受理项目的同时通知风险管理部，附送全部项目材料的复印件，并可会同风险管理部共同进行项目前期调查。第十二条融资担保部负责与担保企业签订担保合同和保后管理，负责担保费收取，负责对逾期担保贷款本息的清收。第十三条本办法由安徽中翔投资担保有限公司担保项目评审委员会负责解释。安徽中翔投资担保有限公司69担保业务流程操作第一章总则第一条为规范我公司担

7、保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据《安徽中翔投资担保有限公司章程》之规定，特制定本规程。第二条公司从事担保业务应遵守国家法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括：1、客户申请；2、担保立项；3、融资担保部经理初审；4、风险管理部经理复审；5、担保贷款评审委员会审查；6、董事长批准；7、签订合同（发放贷款）；8、跟踪监督；9、解除担保（代偿追偿）。第三章客户申请与担保立项第四条客户咨询和申请业务受理程序：1、融资担保人员与来访客户交谈，根据客户口述情况，登记《申请项目情况受理表

8、》。692、融资担保人员向客户解释有关申保条件与所需资料；3、按照