学号姓名《金融理财》课程期末实践报告精选

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1、《金融理财》课程实践报告题目：理财规划书姓名：刘爱萍系别：国际经济与金融学院年级专业：12商业银行一班课程名称：金融理财任课教师：任玎定稿日期：2015年11月1日14目录一．案例简介-----------------------------------------------------------------------------------------2二．家庭基本情况-------------------------------------------------------------------

2、----------------3三．理财目标-----------------------------------------------------------------------------------------4四．客户财务状况评估-----------------------------------------------------------------------------6五．家庭理财建议------------------------------------------------

3、-----------------------------------7六．理财方案规划-----------------------------------------------------------------------------------9七．结束语--------------------------------------------------------------------------------------------1314一．案例简介：中产家庭的理财规划居住广州市的胡先生，今年

4、40岁，妻子李小姐，今年35岁，两人有一个4岁的女儿悦悦。美满的三口小家。胡先生的家庭状况算得上中上等，胡先生就职于国内某商业银行，任广州市某支行行长，收入颇丰，年薪60万，税后50万。妻子李小姐在生下宝贝女儿时，就辞职在家，照顾孩子，在悦悦三岁上幼儿园后，李小姐在家兼职做网店，专卖儿童服装，悦悦就是服装代言人。两年的时间，网店有了一些起色，但李小姐时间有限，网店的规模不大，很多的时候主要是给女儿挑衣服而进货，做的都是熟人生意。网店收入不稳定，每年平均带来10万元的盈利。胡先生一家虽然收入颇丰，但是开销也大。

5、其中，每月生活开支4000元，比较稳定，还算正常；但是由于李先生的工作性质，每月应酬交际费用较高，每月5000元；李小姐平日自己的开销主要是购物、美容、健身费用，每年大约2万元。夫妻俩望女成凤，给女儿悦悦报了三个兴趣班，一个外语班，兴趣班费用中等，每个每月500元，外语班由于是全外教授课的所以费用较贵，每年20000元。夫妻俩的父母都在老家，不跟他们同住，但是每月各孝敬双方父母1500元。胡先生家现居住在海珠区一个90平米的两室一厅，由于买的较早，房价不高，还贷压力不大，每月还贷2000，还有10年还清，由于

6、房子升值很快，现在价值150万。胡先生5年前买了台车，奥迪A6，40万（考虑折旧估计现在能值15万就不错了），每月养车费用2000元。胡先生家由于胡先生的工作性质，家里的资产以银行产品为主，其中活期存款10万，5年定期存款20万，银行理财产品40万。除此之外，胡先生于5年前买了一个6平米的商铺，当时40万，现在价值60万，每月带来3000元的租金收入。胡先生一家是标准的中产阶级，收入高，消费高，资产单一。如今胡先生已经40岁了，站在了一个人生新的起点，对于未来他有几个想法：1、胡先生想为妻子买台车，方便妻子出

7、行，更重要的方便妻子接送女儿上下学。2、悦悦今年4岁，还有2年就要上小学了，现今广州优秀教育资源有限，胡先生在考虑是否要去越秀或者天河区买个学位房。是买个三四十平米的小房，只获得学位，仍然住在现有房子呢？还是直接买个三房一厅，全家都搬过去呢？如果选后者，现有的房子是出售还是出租呢？3、李小姐是独生子女，最近国家刚刚放开了单独生二胎的政策，胡先生考虑想再生一个孩子，但是再生一个孩子，开支会增大，一个是孩子本身的消费，一个是两个孩子李小姐一人忙不过来，还需要请保姆帮忙照顾。4、胡先生所在单位福利较好，保障较为齐全

8、，但是李小姐没有固定的工作，胡先生考虑要为李小姐做好养老、医疗方面的保障。以及全家的合适的其他商业保险。5、胡先生认为自己的投资相对保守，未来生活成本越来越高，他希望能够做更加激进一些的投资。这些问题，胡先生有很多的思考，但是拿不定注意。他想咨询下专业的理财规划师，该如何规划他的未来。14二．客户家庭基本情况分析（一）家庭收入和支出收入和支出主要由经常性收入和非经常性收入构成，收入的高低和变动幅度将