东北财经大学金融学综合专业硕士历考研真题汇编含部分答案精选

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1、2014年东北财经大学431金融学综合[专业硕士]考研真题2014年东北财经大学431金融学综合[专业硕士]考研真题及详解第一部分　货币银行学（50分）一、简答题（共3题，共20分）1．简述商业银行的主要资产业务。（6分）答：商业银行的资产业务是指将银行通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是银行取得收益的主要途径。主要包括贴现、贷款、证券投资和租赁业务。（1）贴现。银行应客户的要求，买进尚未到付款日期的票据的业务叫贴现。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，称为贴现利息或折扣。票据

2、的贴现实际上是债权债务的转移，即银行通过贴现，间接地贷款给票据金额的支付人。（2）贷款。贷款是指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。贷款在银行资产业务中的比重一般占首位。因为贷款的风险虽然较大，但它的利率较高，同时通过放收，可密切与工商企业的往来关系，从而有利于稳定吸收存款和拓宽业务领域。（3）证券投资。证券投资是指商业银行以其资金持有各种有价证券的业务活动。银行投资于有价证券一般是为了增加收益和增加资产的流动性。（4）租赁业务。通常是由独立的或银行下辖的租赁公司经营

3、，也有大的生产厂商自己经营。租赁业务的开展，有益于承租人，同时也使经办的银行得到好处。2．利率作为货币政策中介指标有何优缺点？（6分）答：（1）利率作为货币政策中介指标的优点是：①可控性强。中央银行可直接控制对金融机构融资的利率，而通过公开市场业务或再贴现政策，也能调节市场利率的走向。②可测性强。中央银行在任何时候都能观察到市场利率的水平及结构。③货币当局能够通过利率影响投资和消费支出，从而调节总供求。（2）利率作为货币政策中介指标的缺点是：作为内生经济变量，利率的变动是顺循环的：经济繁荣时，利

4、率因信贷需求增加而上升；经济停滞时，利率随信贷需求减少而下降。然而，作为政策变量，利率与总需求也应沿同一方向变动：经济过热，应提高利率；经济疲软，应降低利率。也就是，利率作为内生变量和作为政策变量往往很难区分。在这种情况下，中央银行很难判明自己的政策操作是否已经达到了预期目的。3．为什么说金融创新活动制造了一些新的金融风险？（8分）答：金融创新一方面具有转移和分散金融风险的功能，另一方面又创造了新的金融风险。因为金融创新无法消除整体风险，只是分散和转移了个别风险，将风险从风险回避者转移给风险偏好

5、者，以新的方式重新组合。随着金融业的全面开放和金融创新的发展，新的金融风险更加复杂，具体表现在以下几个方面：（1）系统风险增加。金融创新之后各机构间交往越来越密切，形成了以资金联系为基础的伙伴关系，表现出很强的相关性。当任何一个部门出现问题都将迅速波及其他部门，产生“多米诺骨牌”效应，从而影响整个金融系统的稳定性。（2）经营风险增加。金融创新使金融机构同质化，加剧了金融机构间的竞争。银行传统的存贷利差缩小，激烈的竞争迫使各金融机构不得不从事高风险的业务，这又导致金融机构经营风险增加，信用等级下降

6、。（3）表外风险增加。随着表外业务的开展及规模的增大，金融企业的表外风险随时都可能转化成真实风险。另外金融衍生品等创新工具的高杆杠性也会加剧风险。二、时事分析题（共10分）2013年7月20日，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，此举标志着我国全面放开了贷款利率的管制。试分析中国人民银行这一货币政策调整的经济背景与政策意义。（10分）答：（1）全面放开贷款利率管制的经济背景①中国的银行面临外资银行的空前挑战

7、。因为在华外资企业和外资银行可以到国际资本市场进行低成本融资，部分中资企业也可以向外资银行融资，这就促使了本币和外币的融通以及国际资本的流入和流出，加大了利率管制的难度。另一方面，我国银行业面对高比例的不良资产、盈利能力差等问题，央行实行利率管制政策不利于商业银行吸收大额存款和到资本市场去融资。商业银行执行由央行按期限长短确定的法定存贷款基准利率，贷款利率水平与贷款风险不相匹配，形成利率倒逼机制——银行贷款利率偏低，创利空间狭小。②目前的利率管制政策，不利于中小企业融资。中小企业在推动国民经济的

8、发展、增加就业、促进产业结构调整和加快产业升级等方面扮演着重要的角色，但是近几年央行虽然对中小企业贷款利率的浮动幅度做过调整，但由于上浮幅度扩大，下浮幅度未变，结果是中小企业的借款成本仍大大高于大型企业，严重阻碍和制约了中小企业的正常发展。③利率市场化是我国金融产业走向市场的重要步骤之一，也是国民经济运行体制转变到市场经济上来的基本标志之一。中国要实现对外开放，参与经济和金融的全球化，必须将人民币利率问题、人民币自由兑换问题、汇率问题、资本项目开放问题结合起来综合考虑。全面放开贷款利率的管制是我